En matière de pensions, les femmes britanniques sont encore loin de l’égalité. Pourquoi? | Ros Altmann

jeans la Grande-Bretagne du XXIe siècle, il existe toujours un écart choquant entre les pensions des hommes et celles des femmes. Alors que le discours public a été dominé par l’écart de rémunération entre les sexes, qui a été presque éliminé pour les femmes de moins de 40 ans, les femmes restent les parents pauvres en matière de sécurité financière plus tard dans la vie.

Chiffres officiels montrent que la plupart des retraités les plus pauvres du Royaume-Uni sont des femmes célibataires. Cela ne sera pas facile à résoudre et l’écart de pension entre les sexes existe également dans de nombreux autres pays. Cependant, le niveau très bas des pensions publiques au Royaume-Uni signifie que ceux qui ont peu ou pas de patrimoine de retraite privé sont sérieusement désavantagés à la retraite.

Le chancelier, Jeremy Hunt, aurait l’intention d’annoncer des changements dans l’allocation annuelle non imposable pour les cotisations de retraite, en l’augmentant de 40 000 £ à 60 000 £ dans le budget de demain, ainsi qu’en augmentant l’allocation à vie (LTA) – le montant maximum des travailleurs peuvent verser dans leur cagnotte de retraite en franchise d’impôt – de plus de 500 000 £.

La chancelière prévoit d’améliorer le soutien à la garde d’enfants pour les mères qui travaillent. Cela peut aider davantage de femmes à rester au travail, mais beaucoup ne travailleront toujours qu’à temps partiel. En outre, les problèmes de protection sociale des adultes signifieront que de nombreuses femmes âgées quitteront leur travail à plein temps pour s’occuper de parents plus âgés.

Premièrement, nous devons comprendre pourquoi cette disparité existe. L’une des principales raisons de l’écart des pensions entre hommes et femmes est simplement que les femmes ont des revenus inférieurs sur toute leur vie. Au cours d’une vie professionnelle typique, les responsabilités familiales signifient généralement que les femmes gagnent moins que les hommes. Étant donné que les pensions privées dépendent des revenus, cela signifie que les femmes auront des pensions inférieures.

La recherche montre qu’après avoir eu un premier enfant, les revenus des hommes continuent généralement d’augmenter, mais pas ceux des femmes. Les femmes sont également plus susceptibles de travailler à temps partiel ou d’occuper des emplois dont le salaire moyen est inférieur à celui des hommes. Les chiffres récents de l’ONS montrent que le nombre de femmes quittant le marché du travail pour s’occuper de leur famille a augmenté de 3 % au cours de l’année écoulée.

Même plus tard dans la vie, après avoir passé des années à s’occuper des enfants, les femmes sont plus susceptibles de travailler à temps partiel ou de prendre une retraite anticipée pour s’occuper d’êtres chers, ce qui les expose à un risque de revenu de retraite moindre.

Les insuffisances de l’offre de soins de notre pays – tant pour les enfants que pour les personnes âgées – restent un sérieux obstacle aux revenus des femmes et aux perspectives de retraite. Beaucoup entreprennent des soins non rémunérés à leurs proches, mais cela laisse moins de temps pour le travail rémunéré. Avec une population vieillissante, ces problèmes ne feront que s’aggraver sans réformes sérieuses.

L’écart entre les sexes en matière de retraite est également ancré dans la politique révolutionnaire d’inscription automatique aux régimes de retraite en milieu de travail, laissant de nombreuses femmes exposées au risque de recevoir des retraites inférieures à celles des hommes. Seuls ceux qui gagnent plus de 10 000 £ par an dans un emploi sont éligibles pour être automatiquement inscrits. Ceux qui ont plusieurs emplois, chacun payant moins de 10 000 £, sont complètement exclus, ce qui devrait exclure plus de 3 millions de femmes.

Un autre problème pour les femmes à bas salaire est que certains régimes d’employeurs obligent celles qui gagnent moins de 12 570 £ par an à payer 25 % de plus pour leur pension, ce qui peut signifier plus simplement de se retirer complètement. Bien plus d’un million de femmes sont touchées par ce problème et bien que le Trésor ait promis de remédier à l’injustice, cela ne se fera pas avant 2025.

Le divorce peut également entraîner des pertes pour les femmes plus tard dans la vie. Le gouvernement a introduit l’excellente idée du partage de la pension de retraite de leur ex-partenaire par les femmes divorcées. Mais le manque de sensibilisation financière et l’insuffisance des protections pour les femmes divorcées laissent beaucoup de perdants lorsque leur partenaire ne divulgue pas correctement la valeur correcte de leur pension. Si la femme ne peut pas se permettre une bonne assistance juridique, ou si elle croit simplement que la valeur donnée par son mari est correcte, elle peut être sérieusement lésée.

Non seulement les femmes perdent de manière significative dans les pensions privées, mais plus inquiétant encore, elles perdent également dans les pensions publiques. Après des décennies d’inégalité dans le système d’assurance nationale, même la nouvelle pension d’État, introduite en 2016, voit les femmes perdantes. Cela semble étonnant, car le nouveau système est censé offrir une pension d’État forfaitaire sans éléments liés aux revenus. Néanmoins, les femmes devraient toujours avoir des pensions inférieures d’environ 10 £ par semaine à celles des hommes, sur la base du montant total de la pension de l’État (bien qu’en baisse par rapport à 30 £ par semaine). L’écart ne devrait pas se combler avant les années 2040.

Cela s’explique en partie par les vestiges de l’ancien système, mais certains éléments des critères de qualification désavantagent également les femmes. Par exemple, les allocations familiales sous condition de ressources obligent les femmes, même si elles savent qu’elles ne recevront rien, à demander l’allocation, faute de quoi elles perdent le crédit de leur pension d’État. Les femmes qui gagnent moins que la limite inférieure des revenus (LEL) de l’assurance nationale ne bénéficient d’aucun crédit pour leur pension d’État. Ils peuvent avoir plusieurs emplois, chacun gagnant moins que le LEL, et ne percevant toujours aucune pension d’État créditée.

Ces règles déraisonnables et inflexibles pénalisent des milliers de femmes. De telles anomalies n’ont pas leur place dans un système du XXIe siècle et le gouvernement devrait les corriger de toute urgence.

Que peut faire d’autre le gouvernement pour améliorer les résultats des retraites des femmes ? Réduire les seuils d’inscription automatique pour attirer ceux qui gagnent moins de 10 000 £ par an serait clairement utile. En outre, améliorer l’éducation financière sur le lieu de travail pour aider les femmes à comprendre les pensions et protéger plus solidement les pensions des femmes après le divorce. Une autre réforme révolutionnaire pourrait envisager des moyens d’aider les femmes et leurs partenaires à cotiser aux pensions pendant les années de soins et d’encourager les femmes au foyer à demander à leurs partenaires de cotiser pour elles.

Bien que les femmes soient perdantes dans les pensions publiques et privées, il existe des moyens de réparer certaines des fissures dans lesquelles elles tombent. Encourager les femmes à assumer la responsabilité de leurs pensions en améliorant la sensibilisation sera également utile. Beaucoup à faire; espérons que cela arrivera.