À partir d’avril 2026, plus de neuf millions de retraités d’État britanniques seront soumis à la « taxe de retraite » en raison de l’augmentation prévue de la pension d’État. Pour atténuer cette charge fiscale, des experts recommandent d’utiliser des comptes d’épargne individuels (ISA) pour des retraits exonérés d’impôt, ainsi que de retirer jusqu’à 25 % de sa pension privée sans imposition. L’Allocation de mariage peut également permettre de réduire l’impôt global pour les couples.
Évitez la « taxe de retraite » : Stratégies pour les retraités d’État
Des millions de retraités d’État sont sur le point de faire face à la « taxe de retraite » pour la première fois. À partir d’avril 2026, plus de neuf millions de personnes âgées de plus de 66 ans devront s’acquitter d’impôts sur leurs revenus, en raison de seuils d’imposition gelés et d’une augmentation de la pension d’État. Selon les prévisions de Deutsche Bank, le triple verrou, qui garantit que la pension d’État augmente en fonction de l’inflation, des salaires ou de 2,5 %, pourrait augmenter de 5,5 % en avril 2026.
Cette hausse signifie que ceux qui perçoivent une pension d’État complète pourraient dépasser l’abattement personnel de 12 570 £ pour la première fois, entraînant ainsi un impôt d’environ 12 £. De plus, plus de neuf millions de retraités ayant d’autres sources de revenus, comme un emploi ou une pension privée, devront également faire face à des impôts sur le revenu.
Conseils d’experts pour réduire votre facture fiscale
Heureusement, il existe des astuces pour atténuer le choc fiscal. Laura Suter, directrice des finances personnelles chez AJ Bell, et Helen Morrissey, responsable de l’analyse des retraites chez Hargreaves Lansdown, partagent leurs conseils pratiques. Un compte d’épargne individuel (ISA) est une excellente option. Vous pouvez y épargner jusqu’à 20 000 £ par an sans impôt, ce qui inclut les intérêts et les retraits.
Par exemple, un retrait de 4 % par an d’un pot ISA de 100 000 £ équivaut à 4 000 £ de revenus exonérés d’impôt, contrairement à un retrait d’un compte d’épargne ordinaire soumis à l’impôt. Laura souligne : « Les retraités doivent maximiser leurs revenus exonérés d’impôt. Les retraits de leurs ISAs, qui ne sont pas imposés, peuvent être une belle manière d’augmenter leurs revenus sans alourdir leur facture fiscale. »
De plus, si vous envisagez de retirer votre pension privée ou de travail, sachez que vous pouvez retirer jusqu’à 25 % de sa valeur sans impôt. Cela peut se faire sous forme de somme forfaitaire ou de retraits réguliers pour compléter votre pension d’État. « C’est un excellent moyen d’augmenter vos revenus sans augmenter votre charge fiscale », ajoute Laura.
Si vous êtes marié ou en partenariat civil, l’Allocation de mariage peut vous aider à réduire votre impôt global. Elle permet au partenaire non-contribuable de transférer une partie de son abattement personnel à son partenaire contribuable. Actuellement, l’Allocation de mariage s’élève à 252 £. Helen Morrissey précise : « Cela peut signifier que l’un des partenaires finit par payer des impôts, mais l’augmentation pour le conjoint contribuable signifie que vous payez moins d’impôts au total en tant que couple. »
Si vous avez des questions financières, n’hésitez pas à nous contacter par e-mail à [email protected]. Vous pouvez également rejoindre notre groupe Facebook Sun Money Chats and Tips pour partager vos conseils et expériences.