Examen de Guild Mortgage: crédit flexible, aide aux frais de clôture et options hypothécaires uniques

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Note globale du prêteur

Avantages et inconvénients

Taux d’intérêt et frais hypothécaires de la Guilde

Contrairement à de nombreux prêteurs, Guild Mortgage n’affiche pas les taux hypothécaires en ligne. De nombreuses entreprises affichent en ligne des taux typiques pour les prêts hypothécaires de 15 et 30 ans, et certaines vous permettent même de personnaliser votre taux en saisissant votre pointage de crédit, le montant de l’acompte et le code postal. Mais vous devrez soit appeler un agent du service client pour discuter d’un tarif, soit passer directement à la demande de pré-approbation.

Si vous regardez les avis des clients sur Zillow, vous verrez que les taux de nombreux emprunteurs étaient « comme prévu » ou « inférieurs aux attentes » avec l’hypothèque Guild. Ainsi, le prêteur semble offrir des tarifs compétitifs dans l’ensemble.

Guild Mortgage facture des frais au prêteur pour le financement, la souscription et les virements électroniques. Il impose également des frais de montage sur certains prêts. Tous les prêteurs hypothécaires ne facturent pas ces types de frais.

Comparez avec d’autres prêteurs hypothécaires

Guild Mortgage contre Fairway Independent Mortgage Corporation

Bien que Guild Mortgage et Fairway Independent Mortgage Corporation offrent tous deux plusieurs types de prêts immobiliers, vous pourriez être attiré par les programmes de prêt relais ou d’aide au versement initial de Guild Mortgage. Ce sont de bonnes options si vous devez déménager avant de vendre votre maison ou si vous n’avez pas beaucoup d’argent pour un acompte.

Vous aurez envie d’aller avec Fairway si vous vivez dans le New Jersey ou à New York, car Guild Mortgage n’accorde pas de prêts dans ces États.

Hypothèque de guilde contre hypothèque de fusée

Vous devrez utiliser Guild Mortgage ou un autre prêteur pour un prêt USDA, de rénovation, inversé ou de fabrication, car vous ne pouvez pas obtenir ces prêts via Rocket Mortgage. Guild Mortgage est également préférable pour les personnes ayant une faible cote de crédit, car Rocket Mortgage nécessite une demande de crédit pour être admissible à un prêt hypothécaire.

Mais Rocket Mortgage a plus d’options de durée, avec des durées aussi courtes que huit ans. Vous pouvez également aimer Rocket Mortgage si vous souhaitez un service client plus accessible, car il dispose d’un chat en ligne en direct sept jours sur sept.

Comment fonctionne Guild Mortgage

Vous pouvez faire une demande de prêt hypothécaire en ligne dans n’importe quel État américain, à l’exception du New Jersey ou de New York. Guild Mortgage a également des succursales dans 32 États, si vous préférez parler à quelqu’un en face à face.

Guild Mortgage propose les types de prêts immobiliers suivants :

Ce prêteur peut également vous aider à obtenir une aide à la mise de fonds sous forme de prêts ou de subventions si vous avez un revenu faible à modéré et avez besoin d’aide pour financer une mise de fonds.

Vous pouvez refinancer en une hypothèque à taux fixe ou à taux variable, ou effectuer un refinancement en espèces. Vous pouvez également rationaliser le refinancement de votre prêt hypothécaire FHA, VA ou USDA.

Guild Mortgage n’offre pas de prêts sur valeur domiciliaire ou de HELOC, et il n’a pas de prêts de construction réguliers.

La plupart des prêteurs tirent votre pointage de crédit lorsque vous demandez une préapprobation. Mais Guild Mortgage vous donne la possibilité de faire une demande avec d’autres formes de crédit, comme la preuve que vous payez vos factures à temps. Cela fait de Guild Mortgage une option intéressante si vous avez une cote de crédit faible, voire aucune.

Guild Mortgage vous permet également de conclure numériquement, ce qui en fait un prêteur sûr pendant la pandémie de COVID-19.

Pour parler avec le support client, appelez du lundi au vendredi, de 6h00 à 17h00 PT.

Guild Mortgage est-il digne de confiance ?

Le Better Business Bureau attribue à Guild Mortgage une note A du BBB. Le BBB indique que Guild Mortgage a une cote A en raison des mesures prises par le gouvernement contre l’entreprise.

En 2020, Guild Mortgage a versé 24,9 millions de dollars aux États-Unis lorsqu’elle a été accusée d’avoir approuvé des hypothèques FHA pour des personnes non éligibles, ce qui a entraîné des défauts de paiement. Si ce problème récent vous inquiète, vous pouvez décider de vous adresser à un autre prêteur.

Guild s’est classée au-dessus de la moyenne de l’industrie dans l’étude de satisfaction de l’origine des prêts hypothécaires de JD Power en 2022. En 2021, il s’est classé n ° 1.

FAQ sur les prêts hypothécaires de la Guilde