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Freddie Mac a annoncé aujourd’hui qu’il inclura un examen des données des comptes bancaires des emprunteurs pour identifier un historique d’activité de trésorerie mensuelle positive dans le cadre de ses évaluations d’éligibilité à l’achat de prêts, selon un communiqué partagé avec HousingWire.
L’organisation affirme que cette décision vise à augmenter les opportunités d’accession à la propriété et sera disponible pour les prêteurs hypothécaires via son système de souscription automatisé Loan Product Advisor (LPA), à partir du 6 novembre.
Les prestataires de services initiaux soutenant l’évaluation des flux de trésorerie de l’emprunteur LPA comprennent Mélange, Finicité, FormFree et PointServ.
Freddie Mac affirme que l’examen, après l’autorisation des emprunteurs, permettra aux prêteurs et aux courtiers d’identifier 12 mois ou plus d’activité de trésorerie à inclure dans l’évaluation des risques de l’outil, et ne peut qu’affecter positivement l’évaluation du risque de crédit d’un emprunteur.
Les données seront obtenues à partir des comptes de chèques, d’épargne et d’investissement, y compris ceux utilisés pour le dépôt direct des revenus et les paiements mensuels de factures, tels que le loyer, les services publics et les prêts automobiles.
Ces données de compte financier peuvent également être obtenues auprès de fournisseurs de services tiers désignés en utilisant les mêmes processus automatisés qu’ils utilisent pour vérifier les actifs, les revenus, l’emploi et les paiements de loyer à temps via le modélisateur d’actifs et de revenus (AIM) de LPA.
Afin d’identifier les opportunités, la plateforme LPA informera les prêteurs dans les cas où la soumission de données de compte supplémentaires pourrait bénéficier à l’emprunteur en question, selon Freddie Mac.
« En travaillant aux côtés de nos partenaires de l’industrie, nous avons fait des progrès significatifs vers la modernisation du processus d’octroi de prêts hypothécaires », a déclaré Kevin Kauffman, vice-président de l’engagement client de Freddie Mac Single-Family.
« Sur le marché actuel, notre dernière innovation de pointe offre aux prêteurs une efficacité qui peut entraîner des économies de coûts et des améliorations de l’expérience de l’emprunteur, tout en respectant les normes strictes de souscription de crédit de Freddie Mac », a déclaré Kauffman.
Cette annonce intervient quelques mois seulement après que Freddie a commencé à intégrer les paiements de loyer à temps dans le cadre de sa plateforme de souscription.
Les deux ajouts soulignent la dynamique actuelle du secteur pour accroître l’accès à la propriété via des données de crédit alternatives. Il pourrait y avoir des avantages significatifs pour les personnes sous-bancarisées et les personnes de couleur, en raison de l’incapacité de l’évaluation des risques existante à servir ceux qui ont des cotes de crédit FICO «faibles ou nulles».
Les nouvelles inclusions d’évaluation font également suite à l’initiative de Freddie Mac visant à aider les locataires à se constituer un crédit en encourageant les exploitants multifamiliaux à signaler les paiements de location à temps aux trois principaux bureaux d’évaluation du crédit (via un partenariat avec Esusu).
L’organisation affirme que depuis le lancement de l’initiative en novembre 2021, plus de 70 000 ménages dans plus de 816 propriétés multifamiliales ont été inscrits et plus de 15 000 nouvelles cotes de crédit ont été établies. Il note également que 67% des locataires ayant une cote de crédit existante ont vu leur cote augmenter.
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