Gouvernement américain : les clients de la Silicon Valley Bank recevront des fonds

NEW YORK (AP) – Le gouvernement américain a pris des mesures d’urgence dimanche pour tenter d’empêcher une plus grande instabilité parmi les banques après l’échec historique de la Silicon Valley Bank, et a assuré aux clients de l’institution financière en faillite qu’ils seraient en mesure de récupérer tout leur argent rapidement.

L’annonce est intervenue au milieu des craintes que les facteurs à l’origine de la propagation de la banque basée à Santa Clara, en Californie, et quelques heures seulement avant le début des transactions en Asie. Les régulateurs avaient travaillé tout le week-end pour essayer de trouver un acheteur pour la banque ou de proposer une autre intervention, et une autre banque, Signature Bank, a été fermée. Le département du Trésor, la Réserve fédérale et la FDIC ont déclaré dimanche que tous les clients de la Silicon Valley Bank seront protégés et auront accès à leurs fonds et ont annoncé des mesures visant à protéger les clients de la banque et à empêcher de nouvelles ruées bancaires.

« Cette étape garantira que le système bancaire américain continue de jouer son rôle vital de protection des dépôts et de fourniture d’accès au crédit aux ménages et aux entreprises d’une manière qui favorise une croissance économique forte et durable », ont déclaré les agences dans un communiqué conjoint.

Les régulateurs ont dû se précipiter pour fermer la Silicon Valley Bank, une institution financière avec plus de 200 milliards de dollars d’actifs, vendredi lorsqu’elle a connu une course traditionnelle sur la banque où les déposants se sont précipités pour retirer leurs fonds en une seule fois. Il s’agit de la deuxième plus grande faillite bancaire de l’histoire des États-Unis, juste derrière la faillite de 2008 de Washington Mutual.

Certains dirigeants éminents de la Silicon Valley craignaient que si Washington ne sauvait pas la banque en faillite, les clients feraient des courses sur d’autres institutions financières dans les jours à venir. Les cours des actions ont plongé ces derniers jours dans d’autres banques qui s’adressent aux entreprises technologiques, notamment First Republic Bank et PacWest Bank.

Parmi les clients de la banque figurent une gamme d’entreprises de l’industrie vinicole californienne, où de nombreux établissements vinicoles dépendent de la Silicon Valley Bank pour les prêts, et des startups technologiques consacrées à la lutte contre le changement climatique.

Sunrun, qui vend et loue des systèmes d’énergie solaire, avait moins de 80 millions de dollars de dépôts en espèces auprès de la Silicon Valley Bank vendredi et s’attend à avoir plus d’informations sur la reprise attendue dans la semaine à venir, a indiqué la société dans un communiqué.

Stitchfix, le site Web de vente au détail de vêtements populaire, a révélé dans un récent rapport trimestriel qu’il disposait d’une ligne de crédit pouvant atteindre 100 millions de dollars auprès de la Silicon Valley Bank et d’autres prêteurs.

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Ceci est une mise à jour de dernière minute. L’histoire précédente est ci-dessous.

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La secrétaire au Trésor, Janet Yellen, a déclaré dimanche que le gouvernement fédéral ne renflouerait pas la Silicon Valley Bankmais s’efforce d’aider les déposants soucieux de leur argent.

La Federal Deposit Insurance Corporation assure les dépôts jusqu’à 250 000 $, mais de nombreuses entreprises et personnes fortunées qui ont utilisé la banque – connu pour ses relations avec les startups technologiques et le capital-risque – avait plus que ce montant sur son compte. On craint que certains travailleurs à travers le pays ne reçoivent pas leur salaire.

Aucun plan n’avait été annoncé dimanche après-midi avec des heures avant l’ouverture des marchés asiatiques. Il y avait de nombreux espoirs que la Silicon Valley Bank serait acquise, mais il n’était pas clair si un acheteur émergerait.

Les autorités fédérales ont fixé un délai de 14 heures pour que les acheteurs potentiels soumettent des offres lors d’une vente aux enchères gouvernementale pour la banque, selon une personne proche du dossier. La personne a demandé l’anonymat pour parler de conversations privées. Bloomberg a été le premier à signaler l’enchère.

Yellen, dans son interview du dimanche matin avec « Face the Nation » de CBS, a fourni quelques détails sur les prochaines étapes du gouvernement. Mais elle a souligné que la situation était bien différente de la crise financière il y a près de 15 ans, qui a conduit à des renflouements bancaires pour protéger l’industrie.

« Nous n’allons pas recommencer », a-t-elle déclaré. « Mais nous sommes préoccupés par les déposants et nous nous efforçons de répondre à leurs besoins. »

Avec Wall Street secouéYellen a tenté de rassurer les Américains sur le fait qu’il n’y aura pas d’effet domino après l’effondrement de Silicon Valley Bank.

« Le système bancaire américain est vraiment sûr et bien capitalisé », a-t-elle déclaré. « C’est résistant. »

Silicon Valley Bank, basée à Santa Clara, en Californie, est la 16e plus grande banque du pays. Il s’agissait de la deuxième plus grande faillite bancaire de l’histoire des États-Unis après l’effondrement de Washington Mutual en 2008. La banque servait principalement des travailleurs de la technologie et des sociétés financées par du capital-risque, y compris certaines des marques les plus connues du secteur.

La Silicon Valley Bank a commencé son glissement vers l’insolvabilité lorsque ses clients, principalement des entreprises technologiques qui avaient besoin de liquidités alors qu’elles luttaient pour obtenir un financement, ont commencé à retirer leurs dépôts. La banque a dû vendre des obligations à perte pour couvrir les retraits, ce qui a conduit à la plus grande faillite d’une institution financière américaine depuis le paroxysme de la crise financière.

Yellen a décrit la hausse des taux d’intérêt, qui ont été augmentés par la Réserve fédérale lutter contre l’inflation, problème central de la Silicon Valley Bank. Bon nombre de ses actifs, tels que les obligations ou les titres adossés à des créances hypothécaires, ont perdu de la valeur marchande à mesure que les taux montaient.

« Les problèmes avec le secteur de la technologie ne sont pas au cœur des problèmes de cette banque », a-t-elle déclaré.

Yellen a déclaré qu’elle s’attendait à ce que les régulateurs envisagent « un large éventail d’options disponibles », y compris l’acquisition de Silicon Valley Bank par une autre institution. Aucun acheteur n’a été annoncé.

Sheila Bair, qui était présidente de la FDIC pendant la crise financière de 2008, a rappelé qu’avec presque toutes les faillites bancaires pendant cette période, « nous avons vendu une banque en faillite à une banque saine. Et généralement, l’acquéreur en bonne santé couvrirait également les non-assurés parce qu’il voulait la valeur de franchise de ces gros déposants de manière optimale, c’est le meilleur résultat. Mais avec la Silicon Valley Bank, a-t-elle déclaré à « Meet the Press » de NBC, « c’était un manque de liquidités, c’était une panique bancaire, donc ils n’ont pas eu le temps de se préparer à commercialiser la banque. Ils doivent donc le faire maintenant et rattraper leur retard.

Les régulateurs ont saisi les actifs de la banque vendredi. Les dépôts assurés par le gouvernement fédéral sont censés être disponibles lundi matin.

« J’ai travaillé tout le week-end avec nos régulateurs bancaires pour concevoir des politiques appropriées pour faire face à cette situation », a déclaré Yellen. « Je ne peux pas vraiment fournir plus de détails pour le moment. »

Le président de la Chambre, Kevin McCarthy, R-Californie, a déclaré à « Sunday Morning Futures » de Fox News Channel qu’il espérait que l’administration annoncerait les prochaines étapes dès dimanche.

« Ils ont les outils pour gérer la situation actuelle, ils connaissent la gravité de la situation et ils travaillent pour essayer de faire une annonce avant l’ouverture des marchés », a-t-il déclaré.

McCarthy a également exprimé l’espoir que la Silicon Valley Bank serait achetée.

« Je pense que ce serait le meilleur résultat pour avancer et refroidir les marchés et faire comprendre aux gens que nous pouvons avancer de la bonne manière », a-t-il déclaré.

Le représentant démocrate Ro Khanna, dont le district comprend la ville où la banque a son siège, a déclaré qu’il était impératif que le gouvernement garantisse tous les déposants et qu’ils « aient pleinement accès à leurs comptes lundi matin ».

« Le temps presse », a-t-il déclaré à CBS.

Le sénateur Mark Warner, D-Va., a déclaré dans une interview à « This Week » d’ABC News qu’il craignait que l’effondrement de la banque n’incite les personnes nerveuses à transférer de l’argent d’autres banques régionales vers de plus grandes institutions.

« Nous ne voulons pas de consolidation supplémentaire », a-t-il déclaré.

Warner a suggéré qu’il y aurait un « risque moral » à rembourser les déposants au-delà de la limite de 250 000 $ et a déclaré qu’une acquisition serait la meilleure prochaine étape.

« Je suis plus optimiste ce matin que je ne l’étais hier après-midi à cette heure-ci », a-t-il déclaré. « Mais, encore une fois, nous verrons comment cela se déroulera pendant le reste de la journée. »

Il a ajouté: « Ce sur quoi nous devons nous concentrer en ce moment, c’est comment nous assurer qu’il n’y a pas de contagion. »

Le président Joe Biden et le gouverneur Gavin Newsom, D-Californie, ont parlé samedi des « efforts pour remédier à la situation », bien que la Maison Blanche n’ait pas fourni de détails supplémentaires sur les prochaines étapes.

Newsom a déclaré que l’objectif était de « stabiliser la situation le plus rapidement possible, de protéger les emplois, les moyens de subsistance des gens et l’ensemble de l’écosystème d’innovation qui a servi de pôle de tente pour notre économie ».

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Le journaliste de l’Associated Press Hope Yen à Washington a contribué à ce rapport.