Les emprunteurs du programme SAVE font face à des incertitudes après une décision de la cour d’appel, et le Département de l’Éducation a suspendu les demandes pour les plans de remboursement basés sur le revenu. Les options de remboursement restent floues, et les emprunteurs sont conseillés d’explorer d’autres alternatives. Bien que le programme d’annulation de prêt pour service public soit toujours actif, des inquiétudes subsistent quant à l’avenir des remboursements et à l’éventuelle annulation des soldes restants.
Si vous espérez bénéficier de paiements de prêt étudiant plus accessibles ou même d’une éventuelle annulation, l’horizon semble nuageux.
Suite à la décision de la cour d’appel le 18 février contre le programme SAVE, des experts conseillent aux emprunteurs de ce plan de considérer d’autres options de remboursement basées sur le revenu (IDR). Malheureusement, le Département de l’Éducation a récemment suspendu les demandes pour tous les plans IDR.
Quelles options s’offrent aux emprunteurs de SAVE ?
Les emprunteurs se demandent combien de temps il leur faudra pour s’inscrire à un IDR ou pour changer de SAVE vers un autre plan. Les réponses demeurent floues.
‘La durée pendant laquelle les demandes IDR resteront fermées est incertaine,’ indique Elaine Rubin, experte en politique de prêt étudiant et conseillère pour Edvisors. ‘C’est regrettable pour les emprunteurs qui souhaitent intégrer un plan de remboursement leur permettant de gérer plus facilement leurs paiements mensuels, car ils ne peuvent pas soumettre de demande tant que la situation n’évolue pas.’
Ce revers fait suite à une série de changements au sein de l’administration du président Donald Trump, y compris des licenciements au sein du Département de l’Éducation et une proposition de dissolution de cette agence fédérale.
Alors, quelles implications cela a-t-il pour vos prêts étudiants et vos alternatives de remboursement ? Nous avons consulté des experts pour en savoir plus.
Les implications de la situation actuelle sur SAVE
Si vous ressentez de l’anxiété face à l’incertitude entourant SAVE, c’est tout à fait compréhensible. Bien que le programme n’ait pas été officiellement supprimé, il y a de fortes chances pour que cela arrive bientôt.
Les emprunteurs inscrits à SAVE ont bénéficié d’une forbearance administrative durant les huit derniers mois. Tant que cette période n’est pas écoulée, vous n’aurez pas à vous soucier du remboursement. Initialement, cette forbearance devait se terminer fin 2025, mais il est possible que les paiements reprennent plus tôt que prévu.
‘Les emprunteurs sous le plan SAVE doivent rester vigilants quant aux développements à venir, car tôt ou tard, leurs prêts devront être remboursés,’ alerte Rubin.
Que faire pour gérer la situation ?
Les spécialistes recommandent aux emprunteurs de SAVE d’explorer d’autres plans de remboursement basés sur le revenu. Bien que les demandes IDR soient actuellement suspendues, vous pouvez vérifier votre éligibilité et les options de paiement mensuel potentielles en utilisant le simulateur de prêt disponible sur StudentAid.gov. D’autres plans IDR peuvent offrir des paiements mensuels plus élevés que ceux de SAVE, mais probablement inférieurs aux montants des plans de remboursement standard.
‘Le Département examine actuellement les demandes de remboursement en conformité avec la décision du 8ème Circuit,’ a déclaré un porte-parole du Département américain de l’Éducation. ‘Les demandes IDR et de consolidation de prêts sont pour le moment indisponibles en ligne, mais les emprunteurs peuvent toujours soumettre des demandes de consolidation par voie papier.’
Il est possible que vous ne soyez pas éligible à un autre plan IDR, même si vous l’étiez pour SAVE. Par exemple, Dana Miranda, une contributrice, a récemment partagé son expérience, s’attendant à voir son paiement mensuel passer de 0 $ à 488 $ sans SAVE.
Durant la période de suspension de paiement, Rubin suggère de préparer votre avenir financier. Cela pourrait inclure l’ajustement de votre budget ou la consultation d’un conseiller financier pour évaluer vos options.
‘Bien que vous soyez en attente, il existe d’autres démarches que vous pouvez entreprendre pour améliorer votre situation financière,’ conseille Rubin. ‘Certaines personnes choisissent de placer leurs paiements mensuels prévus dans un compte d’épargne à rendement élevé, tandis que d’autres se concentrent sur le remboursement de dettes comme les cartes de crédit ou les prêts automobiles.’
Enfin, si vous êtes en difficulté financière, n’hésitez pas à discuter avec votre serviteur de prêt étudiant des options de report ou de forbearance.
Les autres emprunteurs d’IDR doivent-ils s’inquiéter ?
Pour les emprunteurs sous d’autres plans de remboursement basés sur le revenu, tels que Pay As You Earn (PAYE) et le remboursement contingent du revenu (ICR), il est peu probable qu’ils soient abrogés, bien qu’ils puissent subir des modifications. En attendant, Rubin recommande de continuer à effectuer vos paiements à temps.
Ce qui reste incertain, c’est la manière dont l’annulation via les IDR existants sera gérée.
Actuellement, les plans PAYE et ICR prévoient une annulation pour les emprunteurs après 20 à 25 ans de paiements éligibles.
‘Des préoccupations ont été soulevées concernant le traitement des soldes restants à la fin des périodes de remboursement pour les plans ICR et PAYE, maintenant que l’annulation a été suspendue,’ a expliqué Rubin. ‘Après 20 ou 25 ans de paiements, il y a une incertitude sur la gestion du solde restant à long terme.’
Si vous êtes engagé dans un plan de remboursement basé sur le revenu et que vous atteignez la fin de votre terme de remboursement, Rubin précise que vous entrerez dans une période de forbearance sans intérêt jusqu’à ce qu’une décision finale soit rendue concernant l’annulation des prêts étudiants.
Le programme d’annulation de prêt pour service public est-il toujours actif ?
Le programme d’annulation de prêt pour service public, destiné aux enseignants, aux infirmières et à d’autres professionnels, demeure en vigueur, permettant d’annuler les soldes de prêt après 10 ans de paiements.
Pour ceux qui participent actuellement au PSLF, le programme semble sécurisé pour le moment. Lors de son audition de confirmation récente, Linda McMahon a affirmé que le Département de l’Éducation respecterait le programme d’annulation de prêts étudiants, car il a été établi par le Congrès.
Cependant, pour les emprunteurs de SAVE qui avancent vers le PSLF, il pourrait y avoir des délais supplémentaires avant d’obtenir un soulagement de la dette.