Je pensais que 3 ans était trop jeune pour apprendre l’argent, mais les experts m’ont convaincu de donner une allocation à mon fils

• Les enfants développent très tôt des habitudes liées à l’argent, nous donnons donc à notre enfant de 3 ans une allocation de 3 $ par semaine.
• Nous choisissons de ne pas lier son allocation aux corvées pour éviter de transformer les corvées en une chose facultative.
• Nous utilisons des outils spécifiques pour nous assurer qu’il peut voir comment l’argent se traduit par ce qu’il veut.

Lorsque j’ai commencé à lire des livres d’auteurs tels que Clifton Corbin, Beth Kobliner, Doug Nordman et Ron Lieber sur la façon d’enseigner les concepts d’argent aux enfants, j’ai été choqué de voir à quel point ils recommandaient de commencer tôt. Tous ont souligné comment les habitudes d’argent se forment vers l’âge de 7 à 9 ans et ont recommandé l’introduction d’un système d’allocations comme moyen d’encourager votre enfant à s’entraîner avec de l’argent.

Les allocations peuvent être un sujet controversé avec les adultes. Beaucoup sont des partisans et donnent une allocation à la maison, mais l’argument le plus courant contre une allocation que j’entends est qu’elle créera des enfants ayant droit qui attendent des aumônes et n’apprendront jamais la valeur de gagner de l’argent.

Pour moi, une allocation donne à mon fils de 3 ans la chance de s’entraîner à gérer de l’argent et de prendre ses propres décisions sur la façon de l’utiliser. Cette pratique guidée lui permet de faire des choix, de faire beaucoup d’erreurs avec de petites quantités et d’apprendre des leçons importantes que la plupart d’entre nous n’ont pas connues avant d’être adultes.

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Comment nous gérons une allocation

Les allocations prennent généralement l’une des trois formes.

• Ils peuvent être liés aux tâches ménagères. Si la liste des tâches est remplie, l’enfant gagne son paiement hebdomadaire.
• Ils peuvent être payés indépendamment du comportement ou de l’exécution des tâches.
• Enfin, vous pouvez adopter une approche hybride dans laquelle une allocation de base est versée sans être liée au travail, mais il existe également des emplois assortis de récompenses monétaires pour permettre aux enfants de gagner plus.

Pour nous, l’allocation n’est pas liée aux tâches ménagères ou au comportement. Chaque dimanche, il reçoit 3 $ (égal à son âge) et il peut choisir de le dépenser tout de suite ou de le mettre de côté pour un objectif futur à court terme dans sa Benji Bank. La raison pour laquelle nous ne le lions pas aux corvées est que nous voulons qu’il les accomplisse sans avoir besoin d’être récompensé pour cela. En tant qu’adultes, nous ne sommes pas payés pour l’entretien d’une maison et nous voulons que notre fils apprenne que l’aide est ce qui est attendu et fait partie du fait d’être membre d’un ménage.

Comment veillons-nous à ce qu’il apprenne à connaître l’argent

L’argent seul ne fait pas une éducation financière. Nous nous sommes inscrits à des cours et à des guides sur l’enseignement de la littératie financière aux enfants, où nous avons appris comment guider notre fils dans la gestion de son allocation sans la dicter. Chaque semaine, lorsqu’il touche ses 3 $, nous lui présentons des options. Actuellement, les options sont de le dépenser maintenant sur des articles bon marché tels que des voitures miniatures ou d’économiser pour quelque chose de plus grand qu’il veut vraiment.

Nous passons délibérément devant des jouets dans le magasin, nous nous arrêtons pour les regarder et lui demandons s’il aimerait économiser pour cela. Quand il dit oui, nous rentrons chez nous et faisons un tableau des économies avec un dessin de l’article et un nombre de cercles égal au prix. Lorsqu’il économise son argent pour atteindre cet objectif, il tamponne la feuille pour montrer visuellement ses progrès et déplace son jeton sur notre Family Money Ladder.

Dès qu’il a l’argent pour acheter l’article, nous lui demandons s’il veut toujours l’acheter. Si c’est le cas, nous allons immédiatement au magasin pour l’obtenir. Une fois cela fait, nous célébrons la victoire d’avoir patiemment économisé son argent pour obtenir quelque chose qu’il voulait vraiment. Plus tard, nous lui demandons ce qu’il pense de son achat et lui rappelons à quel point c’était formidable d’économiser pour quelque chose qu’il voulait vraiment. L’objectif est de rendre l’épargne positive et amusante.

Comment nous planifions pour réussir

Dans un mois environ, nous introduirons la possibilité de donner son argent ainsi que de dépenser ou d’économiser. Rien ne sera forcé, mais nous lui proposerons des options sur la façon dont il pourrait donner de l’argent et nous verrons s’il aimerait consacrer une partie de son argent à donner tout en poursuivant son objectif d’épargne. Nous utilisons également actuellement des billets de 1 $ pour son allocation afin de faciliter le comptage, mais une fois qu’il aura 4 ans, nous prévoyons d’introduire 4 trimestres pour le quatrième dollar afin d’encourager la division de différentes manières.

Nous utilisons de l’argent liquide, ce qui signifie aller à la banque pour retirer une grosse somme en billets de 1 $. De cette façon, nous ne manquons pas de jours d’allocation ou ne stressons pas pour trouver de l’argent. Nous sommes également cohérents et nous nous assurons de payer son allocation chaque semaine. J’ai appris que les enfants qui sont obligés d’épargner ou de donner leur argent peuvent s’en vouloir et cacher de l’argent à l’avenir pour éviter qu’il ne soit « confisqué ».

Je laisse aussi mon fils faire des erreurs. Je sais peut-être qu’une décision est mauvaise, mais je lui propose des options et je soutiens son choix. J’essaie d’être là pour poser des questions de suivi pour voir s’il peut tirer ses propres conclusions sur la sagesse de son choix.