Je suis un planificateur financier qui travaille avec des Américains de première génération et je recommande toujours la même stratégie aux clients qui soutiennent leur famille élargie

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• De nombreux Américains de première génération soutiennent leurs parents ou d’autres membres de leur famille.
• La planification financière traditionnelle ne tient pas compte de cela, alors j’ai développé de nouveaux outils pour mes clients.
• Je recommande de constituer un « fonds d’épargne familial » pour les proches afin que vous sachiez toujours ce que vous pouvez offrir.

J’étais assis en face d’une cliente au brunch et je lui ai demandé si elle avait déjà travaillé avec un conseiller financier.

« Je l’ai fait, » dit-elle.

« Quelle a été votre expérience ? »

« Eh bien, il a examiné mon budget et a remarqué que j’envoyais régulièrement de l’argent à mon frère. Il a dit que si j’arrêtais de lui envoyer de l’argent, je pourrais économiser. Il m’a fallu deux ans pour essayer d’en revoir un. »

J’ai raconté cette histoire dans plusieurs ateliers et dans presque tous, quelqu’un intervient et dit que cela leur est arrivé aussi. La plupart des planifications financières ne répondent pas aux besoins multigénérationnels des personnes de couleur.

De nombreux Américains de première génération soutiennent leurs parents et d’autres

Beaucoup de mes clients sont #FirstGenKids. Ils sont de première génération dans ce pays, des diplômés universitaires de première génération, de première génération avec un salaire élevé, parfois les trois. Ils sont plus susceptibles d’avoir une dette de prêt étudiant, moins susceptibles d’avoir des antécédents d’accession à la propriété et plus susceptibles d’envoyer de l’argent d’une génération à l’autre. Ils sont souvent les premiers de leur famille à avoir l’opportunité de créer de la richesse générationnelle.

Mes parents sont des immigrants, mais nous avons eu de la chance à bien des égards. Ma mère est arrivée ici dans le cadre d’un programme d’infirmières philippines et ce fut un tremplin vers un travail et des avantages sociaux plus rémunérateurs. Mon père a obtenu un diplôme universitaire aux Philippines, qui n’était pas valide lorsqu’il a immigré, alors il est resté à la maison.

Ils étaient propriétaires d’aussi loin que ma mémoire remonte, ce qui nous a permis d’avoir une stabilité financière durant toute mon enfance. Il n’a jamais été question que le fait que j’aille à l’université signifiait que je les soutiendrais lorsque j’aurais obtenu mon premier emploi. J’ai pu poursuivre des études de littérature sans culpabilité. Ne pas avoir la pression de trouver un emploi bien rémunéré est un privilège dont je suis toujours reconnaissant. Beaucoup de ceux qui sont de première génération n’ont pas cette expérience.

Le défi financier le plus courant pour bon nombre de mes clients de première génération était de savoir comment prendre soin des autres membres de la famille tout en prenant soin d’eux-mêmes. J’avais des clients qui couvraient le loyer de leurs parents, qui étaient responsables du forfait téléphonique de la famille et de la « personne financière » en cas d’urgence familiale.

Ils puisaient dans leurs économies personnelles pour couvrir ces coûts et ne surveillaient pas combien ils dépensaient pour leur famille. Ils sont venus vers moi se sentant éreintés par ces obligations financières, mais exprimant également que l’une de leurs valeurs était de pouvoir subvenir aux besoins de leur famille.

C’est là que je recommande la caisse d’épargne familiale.

Comment fonctionne le « fonds d’épargne familial »

Le fonds d’épargne familial est un outil simple mais puissant qui vous permet de donner aux membres de votre famille, de fixer des limites personnelles et de faire de la place pour vos valeurs familiales.

Tout d’abord, déterminez un montant régulier que vous pouvez vous permettre d’envoyer à votre famille. Il peut s’agir d’un montant mensuel ou annuel que vous êtes à l’aise de donner.

Ensuite, ouvrez un compte d’épargne séparé (n’hésitez pas à l’appeler « fonds d’épargne familial ») et mettez en place des virements réguliers sur ce compte. Si vous avez un montant annuel, divisez-le par 12 pour trouver votre contribution mensuelle.

Très probablement, les membres de la famille viendront vous demander de l’aide à la dernière minute parce qu’ils je ne veux pas être un ennui. La constitution d’un fonds d’épargne familial vous permet d’anticiper ces urgences imprévues. Vous ne savez pas quand vous en aurez besoin, mais il sera là quand vous – et eux – en aurez besoin.

Ce fonds vous donnera également une ligne claire dans le sable lorsque vous ne pouvez pas subvenir aux besoins de votre famille – s’il n’y a pas d’argent sur le compte, vous pouvez dire non et créer cette limite jusqu’à ce que vous ayez à nouveau reconstitué les réserves.

Lorsque ma belle-mère a eu besoin d’un soutien financier supplémentaire, nous avons commencé à lui envoyer 300 $ par mois. Après environ un an, elle a dit qu’elle n’en avait plus besoin parce qu’elle était en mesure de couvrir ses dépenses régulières.

Nous avons commencé à rediriger les 300 $ par mois vers un compte d’épargne portant son nom. Elle est venue nous voir si elle avait besoin de réparer ses freins ou de nouveaux meubles. Nous avons même utilisé son fonds d’épargne pour l’aider à emménager dans un nouvel appartement.

Le fonds d’épargne familial a donné à beaucoup de mes clients de première génération (y compris ma famille !) la tranquillité d’esprit d’une manière qui correspond à leurs valeurs. Vous pouvez redonner à vos proches qui vous ont aidé à aller aussi loin et vous assurer que vous êtes en mesure de prendre soin de vous et de la prochaine génération.