Lorsque Tom Snyder enseigne aux membres de son église comment établir un budget, il commence par les encourager à suivre leurs dépenses.
« Si nous ne faisons pas de suivi, nous ne savons pas quand arrêter de dépenser », dit-il. L’ingénieur à la retraite et coach financier de Grand Rapids, dans le Michigan, ajoute qu’il est facile d’être dérouté par des coûts irréguliers, tels que des cadeaux d’anniversaire ou des vacances.
Réussir son budget familial consiste à rester flexible afin que vous puissiez gérer ces coûts irréguliers ainsi que les défis inattendus, y compris les prix exorbitants des épiceries ou la hausse des taux d’intérêt. Des experts financiers comme Snyder disent qu’en utilisant des méthodes créatives pour composer un budget et réduire les coûts dans certains domaines, vous pouvez souvent encore trouver des moyens de dépenser pour ce qui est le plus important pour vous.
SUIVEZ VOTRE RYTHME, PAS LES RÈGLES
Severine Bryan, éducatrice et coach en finances personnelles basée à Atlanta, affirme qu’un budget doit rester flexible et s’adapter constamment aux défis. L’une des plus grandes erreurs que commettent les gens, ajoute-t-elle, est de penser qu’ils doivent suivre une approche établie, comme le budget 50/30/20.
Bryan, titulaire d’un doctorat en administration des affaires, aime suivre ses dépenses avec des feuilles de calcul, mais sa fille d’âge universitaire préfère une approche plus créative avec des visuels et des graphiques. Ils utilisent chacun leur méthode préférée, puis communiquent sur les dépenses si nécessaire. « Ce doit être une méthode que vous aimez, donc vous voulez l’utiliser tout le temps », dit-elle.
TENIR COMPTE DES CHARGES VARIABLES
« La vue par défaut de la budgétisation est annuelle, mais je pense que cela peut être frustrant car il est vraiment difficile d’avoir une perspective sur toute votre année en une seule séance », explique Charlie Bolognino, planificateur financier agréé à Plymouth, Minnesota. Au lieu de cela, il suggère de commencer par une approche mois par mois, puis de prendre le temps de superposer les coûts moins prévisibles tels que les dépenses de vacances. « Nous ne les attraperons jamais tous, mais nous voulons réduire les surprises autant que possible. »
Bolognino ajoute que si les grosses dépenses telles que le logement et les frais de garde d’enfants sont souvent fixes, d’autres coûts, en particulier la nourriture, fluctuent beaucoup plus. Bien que cela signifie que les coûts alimentaires peuvent être élevés pendant les mois où vous organisez des dîners ou allez au restaurant, cela signifie également que vous pouvez les réduire avec des quarts de travail tels que la planification des repas et l’achat de rabais à l’épicerie.
FAITES ÉQUIPE AVEC VOTRE PARTENAIRE
Être en phase avec votre partenaire est une partie essentielle du processus de budgétisation, même si cela peut être l’une des parties les plus difficiles. Au lieu de ressasser un désaccord financier, planifiez votre avenir ensemble et soyez enthousiasmé par des objectifs communs, suggère Bolognino. Ces conversations, dit-il, peuvent renforcer une relation car « on a l’impression que nous visons la même chose ».
Dans son cas, il a cessé de critiquer sa femme au sujet de son habitude d’acheter du café lorsqu’il s’est rendu compte que cela ne représentait pas une dépense importante.
DÉCIDEZ DE CE QUI EST VRAIMENT IMPORTANT
Cara Macksoud, PDG de Money Habitudes, une société d’évaluation de la personnalité financière, dit qu’elle, son mari et ses cinq enfants décident d’abord ensemble quelles dépenses sont « non négociables ». En plus de la nourriture, cela peut inclure des frais liés au sport ou à des cours particuliers, par exemple.
À partir de là, Macksoud suggère de répondre de manière créative à ces besoins en choisissant des options moins coûteuses. Si partir en vacances est important pour vous, le plus important est peut-être d’être ensemble loin des exigences quotidiennes. Sa famille, qui vit à Venice, en Floride, a opté pour un road trip ensemble, planifié en partie par ses enfants en fonction des endroits qu’ils avaient vus sur Instagram. «Nous avons fait des choses folles et hors des sentiers battus», dit-elle, comme visiter le parc national de White Sands au Nouveau-Mexique. Ils ont passé une journée mémorable (et digne d’Instagram) à descendre les monticules de sable blanc sur un matelas pneumatique.
TIRER PARTI DES RESSOURCES COMMUNAUTAIRES
Erin Voisin, planificatrice financière certifiée et directrice générale chez EP Wealth Advisors à Torrance, en Californie, dit qu’elle a économisé des centaines de dollars sur des jouets pour ses enfants en ramassant des articles auprès de groupes de mamans locaux et de groupes «n’achetez rien». « Je ne veux pas payer le prix fort, alors je rejoins des groupes qui publient des offres flash ou des cadeaux », dit-elle.
Voisin a trouvé les cadeaux de vacances et d’anniversaire de ses enfants à partir de cadeaux partagés sur ces pages de médias sociaux communautaires, y compris un grand ensemble de garage Hot Wheels qui se vend à plus de 100 $. Elle a également trouvé des idées d’activités gratuites sur des groupes Facebook, comme emmener vos enfants dans une animalerie pour observer les animaux.
Pour les familles qui ont du mal à acheter l’essentiel, le site 211.org peut les aider à trouver des banques alimentaires locales ainsi qu’une aide au paiement des factures.
« Privilégiez le toit au-dessus de votre tête, la nourriture, un moyen de vous rendre au travail et les services publics », dit Bryan. « Tout le reste se mettra en place. »
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Cette colonne a été fournie à l’Associated Press par le site Web de finances personnelles NerdWallet. Kimberly Palmer est une experte en finances personnelles chez NerdWallet et l’auteur de « Smart Mom, Rich Mom ». Courriel : [email protected]. Gazouillement : @KimberlyPalmer.
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211.org https://www.211.org