Le responsable de la surveillance des assurances, Frank Grund, prépare l’industrie à des temps difficiles.
(Photo : Bloomberg)
Francfort Compte tenu des défis actuels, le régulateur financier Bafin demande aux assureurs de reconsidérer les paiements de dividendes élevés. Compte tenu de la géopolitique, de la pandémie, de l’inflation et du retournement des taux d’intérêt, l’industrie traverse des moments difficiles. « Les compagnies d’assurance ont besoin de réserves de capital et de liquidités suffisantes », a déclaré le directeur exécutif de la Bafin, Frank Grund, lors de la conférence annuelle sur la supervision des assurances.
Les assureurs se portent bien en ce moment, a souligné Grund. Mais même si 2022 risque d’être assez décent, 2023 sera une année difficile. L’industrie évolue dans un environnement qui n’est pas encourageant. Bon nombre des développements critiques auxquels le secteur de l’assurance est actuellement confronté pourraient s’intensifier et se renforcer mutuellement à tout moment.
« Les entreprises doivent donc agir avec prudence maintenant », a poursuivi Grund – également en ce qui concerne les distributions à leurs actionnaires. Il était sceptique il y a deux ans lorsqu’une interdiction des dividendes pour les assureurs a été réclamée en raison de la pandémie. « Tout comme alors, chaque entreprise est bien avisée de procéder avec beaucoup de prudence sur cette question », a souligné le principal contrôleur des assurances en Allemagne.
Il voit les effets d’une inflation élevée principalement sur les assureurs IARD. La forte hausse des prix entraîne une augmentation des charges de sinistres, en particulier lorsque des services de réparation sont nécessaires ou lorsque la valeur de remplacement a été convenue.
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Les assureurs pourraient donc être amenés à augmenter les provisions existantes cette année. « Du point de vue de la Bafin, il est inacceptable de simplement parier que les taux d’inflation élevés se normaliseront et épuiseront complètement le tampon existant dans les réserves », a précisé Grund.
Cotisations plus élevées pour les assurés
Les assureurs devraient également tenir compte des coûts de dommages plus élevés lors du calcul de leurs primes. En 2023, la hausse de l’inflation entraînera donc « nécessairement une hausse des primes en assurance de biens et responsabilité », a déclaré Grund. Les assureurs ne doivent pas faire de compromis sur les prix juste pour garder les clients.
La hausse des taux d’intérêt est une bonne nouvelle pour les assureurs-vie. Cependant, une inflation élevée pourrait entraîner davantage d’annulations et moins de nouvelles affaires. Une bonne gestion des liquidités s’impose ici.
Dans le même temps, la Bafin accorde actuellement une attention particulière aux avantages pour les clients et au rapport qualité-prix des produits d’assurance proposés. Elle a donc publié il y a quelques jours un projet de dépliant sur l’assurance-vie mixte.
Selon celle-ci, les assureurs doivent s’assurer que leurs produits de prévoyance vieillesse « ont une probabilité raisonnable de succès réel de l’investissement sur la durée ». Cela signifie que le rendement après coûts doit être supérieur à l’inflation attendue.
La BaFin a annoncé qu’elle examinerait principalement les compagnies d’assurance où les coûts effectifs des produits sont nettement plus élevés que dans la comparaison sectorielle. La Bafin souhaite également s’intéresser de plus près aux assureurs qui paient des commissions d’acquisition élevées aux intermédiaires d’assurance.
Suite: Bafin – Les assureurs doivent se préparer à une forte inflation prolongée