La BCE critique : les banques sous-estiment considérablement les risques climatiques

« En conséquence, les banques sous-estiment considérablement la taille et l’étendue de ces risques, et presque toutes les banques (96%) ont des angles morts dans leur évaluation », écrit la BCE. « En termes simples, le verre se remplit, mais il n’est même pas à moitié plein », a écrit le président de la BCE, Frank Elderson, qui est également chef adjoint de la supervision bancaire de la BCE, dans un article de blog.

Dans son billet de blog, Elderson énumère trois points qui le dérangent : D’une part, il y a ces angles morts des instituts lors de l’identification des risques environnementaux – en vue des industries, des régions et des facteurs de risque. Lorsque les banques identifient les risques, elles n’en reconnaissent souvent pas l’ampleur et sont généralement incapables d’estimer comment ces risques évolueront à l’avenir.

Deuxième critique d’Elderson : « La plupart des documents de stratégie de la banque regorgent de références au changement climatique, mais les changements dans les sources de revenus sont rares », se plaint-il. Les banques sont très intéressées par de nouvelles formes d’activités durables et élimineraient progressivement les activités plus nuisibles au climat. Mais très peu de banques qui veulent être climatiquement neutres d’ici 2050 se sont déjà fixé des objectifs intermédiaires.

Et « la plupart des banques n’ont pas répondu à la question de savoir ce qu’elles feront avec les clients qui n’ont plus de flux de revenus durables en raison de la transition verte de l’économie », a déclaré Elderson. « Trop de banques espèrent encore le meilleur et ne se préparent pas au pire. »

Les banques font des exceptions pour les pécheurs climatiques

Autre problème du point de vue du superviseur bancaire : bien que plus de la moitié des banques aient mis en place des lignes directrices, elles ne les appliquent pas. Par exemple, certaines banques ont des politiques décrivant comment traiter les clients engagés dans des activités à risque. « Mais lorsque nous évaluons des cas réels, nous constatons que des clients – même des pollueurs notoires – ont parfois été exemptés de ces directives », déclare Elderson.

Désormais, la BCE demande plus de rapidité aux instituts dans l’examen des risques climatiques et environnementaux. La BCE a fixé des délais individuels pour que les institutions répondent à toutes les attentes d’ici la fin de 2024 que les superviseurs bancaires de la banque centrale avaient publiées dans un guide sur la manière de gérer les risques climatiques et environnementaux.

Dans un premier temps, tous les établissements devraient être en mesure de catégoriser les risques climatiques et environnementaux et d’évaluer pleinement leur impact sur les activités bancaires d’ici mars 2023 au plus tard.

La BCE a souligné que les banques qui ne le font pas doivent également s’attendre à des sanctions. En effet, les superviseurs bancaires tiennent de plus en plus compte de facteurs tels que la manière dont les banques gèrent les risques climatiques dans leurs discussions prudentielles individuelles avec les banques. Cela implique également la question du niveau des coussins de fonds propres individuels que la banque centrale impose aux institutions. La BCE détermine ces coussins individuels sur la base du profil de risque des banques, qui comprend également des déficits organisationnels, par exemple en matière de gestion des risques environnementaux.

Suite: La supervision de la BCE met la pression sur les banques pour qu’elles deviennent « plus vertes ».