Selon la BCE, un faible niveau de fonds propres incite les banques à réduire brutalement leurs prêts pendant la crise.
(Photo: dpa)
Londres Le superviseur bancaire de la BCE a rejeté les appels du secteur bancaire européen à un assouplissement des règles de capital pour stimuler les prêts. Les banques européennes ne devraient pas être désavantagées par rapport aux établissements américains sur ce point, plaide une étude publiée vendredi par la Fédération bancaire européenne (EBF) et le cabinet de conseil Oliver Wyman.
Cependant, la BCE, qui est chargée de surveiller les grandes institutions financières de la zone euro, n’est pas d’accord avec les principales conclusions de ce rapport, comme elle l’a expliqué lorsqu’elle a été interrogée. Le rapport de l’association et de la société de conseil a examiné les effets de la réglementation bancaire de l’UE sur les institutions et l’économie.
Pour les plus grandes banques européennes à vocation mondiale, les exigences sont encore plus faibles que pour leurs homologues outre-Atlantique, a indiqué la BCE. On peut également se demander si des exigences de capital inférieures conduisent à une augmentation des prêts.
D’autre part, il a été prouvé qu’un faible niveau de fonds propres incite les banques en crise à réduire brutalement leurs prêts. Cela intensifierait même les conséquences négatives pour l’économie. La BCE est prête à discuter avec le secteur de la manière dont les processus de surveillance peuvent encore être améliorés.
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Le rapport fait valoir que la réglementation bancaire est coordonnée au niveau international par les superviseurs. Mais il existe encore des différences dans la manière dont ces règles mondiales fonctionnent dans la pratique et dans la manière dont elles sont mises en œuvre.
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Dans le meilleur des cas, une révision des exigences de fonds propres et des processus de surveillance pourrait même libérer des capacités pour des prêts supplémentaires d’environ 4 à 4,5 billions d’euros. Cela correspond à une augmentation de près de 30 % par rapport aux volumes actuels de prêts bancaires.
Les différences de coûts réglementaires entre les banques de l’UE et les établissements américains expliquent entre 0,8 et 1,0 point de pourcentage de l’écart de rendement des capitaux propres. Il s’agit d’une mesure de la force de profit des maisons d’argent.
La réglementation plus stricte des banques dans le monde est l’une des leçons tirées de la crise financière de 2008, lorsqu’un certain nombre d’institutions ont dû être sauvées de l’effondrement avec l’aide de l’argent des contribuables. Grâce également à des règles plus strictes, les institutions disposent désormais de coussins de fonds propres nettement plus épais qu’à l’époque.
L’UE est actuellement en train de finaliser les parties restantes des exigences de fonds propres plus strictes convenues à l’échelle mondiale pour les institutions. Malgré la résistance des superviseurs bancaires de la BCE, certaines réglementations doivent être assouplies, au moins temporairement.
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