La Chine durcit les exigences sur la classification des risques des actifs des banques

SHANGHAI (Reuters) – La Chine a renforcé samedi les exigences de gestion des risques imposées aux banques, les obligeant à classer les risques des actifs financiers de manière opportune et prudente, dans le but de mieux évaluer les risques de crédit des prêteurs.

À partir du 1er juillet, les banques doivent classer les actifs au-delà des prêts actuellement requis – y compris les placements obligataires, les prêts interbancaires et les actifs hors bilan – en cinq catégories allant de « normal » à « perte », selon les règles publiées par la banque centrale et l’organisme de réglementation des banques et des assurances.

Les règles aideront « les banques commerciales à évaluer les risques de crédit avec plus de précision et à refléter la véritable qualité de leurs actifs financiers », ont déclaré la Banque populaire de Chine et la Commission chinoise de réglementation des banques et des assurances (CBIRC).

Les règles actuelles sont inadéquates car « ces dernières années, la structure des actifs des banques commerciales chinoises a beaucoup changé et la classification des risques fait face à de nombreuses situations et problèmes nouveaux », a déclaré la CBIRC. Les nouvelles règles, a-t-il déclaré, contribueront à prévenir plus efficacement les risques de crédit, a déclaré le régulateur.

Les règles s’appliqueront aux nouvelles activités des banques. Ils ont jusqu’à fin 2025 pour reclasser les actifs financiers existants.

Les autorités avaient déjà exhorté les banques à intensifier les prêts et les achats d’obligations pour soutenir la reprise de la deuxième économie mondiale, après une recrudescence des infections au COVID-19 et des problèmes dans le vaste secteur immobilier. Les nouveaux prêts bancaires ont bondi plus que prévu en janvier pour atteindre un record de 4 900 milliards de yuans (720 milliards de dollars).

Les règles de samedi exhortent les banques à examiner les actifs sous-jacents lorsqu’elles classent les risques pour les produits de gestion d’actifs ou de titrisation.

Les prêteurs seront également tenus de respecter strictement les règles lors de l’évaluation des risques de crédit dans les restructurations de dettes. Un nombre croissant de promoteurs immobiliers sont confrontés à une restructuration alors qu’ils luttent pour respecter leurs obligations de remboursement.

Les banques commerciales doivent effectuer une classification des risques de tous les actifs financiers au moins une fois par trimestre, et elles doivent « renforcer la surveillance, l’analyse et l’alerte précoce » des risques, et prendre des mesures préventives en temps opportun, selon les règles.