Le Prêteurs à domicile communautaires d’Amérique (CHLA) veut que les petites banques soient exemptées des règles proposées de la Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) qui ordonne le registre des prestataires de services financiers non bancaires.
En décembre, le CFPB a publié une proposition de règle qui obligerait certaines entités non bancaires couvertes à signaler certaines mesures d’exécution d’organismes publics et ordonnances judiciaires pour publication dans un système d’enregistrement non bancaire (NBR) – une base de données en ligne accessible au public.
L’objectif est d’identifier et de prévenir les dommages causés aux consommateurs par les entreprises qui violent à plusieurs reprises les lois sur la protection financière des consommateurs en vertu de la NBR, a noté le CFPB.
La proposition exigerait que les personnes couvertes non bancaires nomment un cadre supérieur pour attester le respect de ces ordonnances sur une base annuelle. Il exigerait également que les personnes couvertes non bancaires soumettent des dépôts à la BNR dans les 90 jours suivant la date d’entrée en vigueur de toute ordonnance applicable.
CHLA, une association nationale à but non lucratif de prêteurs hypothécaires communautaires de petite et moyenne taille, a souligné l’exigence redondante que les banques hypothécaires indépendantes (IMB) fournissent déjà régulièrement aux Système et registre nationaux de licences multi-États (NMLS) dans une lettre au CFPB mardi.
« Le CFPB dispose déjà des outils dont il a besoin pour identifier les agences IMB et les ordonnances judiciaires, via le mécanisme de notification du NMLS et le registre tenu par le NMLS », lit-on dans la lettre de la CHLA.
Selon les formulaires NMLS MU1, la CHLA a noté qu’un IMB doit divulguer toutes les mesures réglementaires étatiques ou fédérales et certaines actions en justice au cours des 10 dernières années. Les IMB qui ne se conforment pas aux exigences de déclaration du NMLS sont passibles d’amendes.
La lettre indiquait que le CFPB affirmait que la règle proposée ne s’appliquait qu’aux «grandes non-banques», mais l’exemption de 1 million de dollars de recettes brutes n’avait aucun sens pour les IMB.
Les IMB au-dessus de ce niveau peuvent difficilement être considérés comme des non-banques «plus grandes», et les propriétaires de petits IMB ont déjà plus de responsabilité personnelle que toute personne dans un grand IMB, indique la lettre.
« Nous demandons au CFPB de créer une sphère de sécurité pour cette nouvelle exigence si un IMB – ou au moins, tout IMB plus petit – se conforme aux exigences de déclaration du NMLS », a demandé la CHLA.
La CHLA a affirmé que le fait de ne pas fournir une sphère de sécurité ou une exemption IMB plus petite exacerbera le marché et d’autres facteurs qui contribuent déjà aux concentrations de l’industrie du marché hypothécaire.
Une plus grande concentration, à son tour, signifierait moins de concurrence, des prix plus élevés et moins de choix pour les consommateurs, selon la CHLA.
Le CFPB a été créé en vertu de la loi Dodd-Frank sur la réforme de Wall Street et la protection des consommateurs en 2011 dans le but de promouvoir l’équité et la transparence pour les prêts hypothécaires, les cartes de crédit et d’autres produits et services financiers aux consommateurs.