La demande de prêts hypothécaires a augmenté alors que les taux ont chuté après le ralentissement de la croissance de l’inflation en octobre. Cependant, alors que les demandes de prêts hypothécaires d’achat ont augmenté pour tous les types de prêts, l’activité de refinancement est restée déprimée.
L’indice composite du marché, une mesure du volume des demandes de prêts hypothécaires, a augmenté de 2,7 % pour la semaine se terminant le 11 novembre, selon le Association des banquiers hypothécaires (MBA). L’augmentation a été tirée par l’indice d’achat, qui a augmenté de 4 %, mais a été compensée par l’indice de refinancement, qui a chuté de 2 % par rapport à la semaine précédente.
« Les taux hypothécaires ont baissé la semaine dernière alors que des signes de ralentissement de l’inflation ont poussé les rendements du Trésor à la baisse », a déclaré Joel Kan, vice-président et économiste en chef adjoint du MBA, dans un communiqué. « Le taux fixe sur 30 ans a connu la plus forte baisse sur une semaine depuis juillet 2022, tombant à 6,9%. »
Les taux hypothécaires, qui ont connu une tendance à la hausse avec Réserve fédéralede la hausse des taux d’intérêt, est tombé à 6,61 % mardi après une croissance des prix à la consommation plus faible que prévu en octobre. L’indice des prix à la consommation (IPC) a augmenté de 7,7 % d’une année à l’autre, marquant la plus faible augmentation sur 12 mois depuis l’année se terminant en janvier 2022.
Alors que les marchés obligataires et boursiers se rallient à une inflation plus légère que prévu, le gouverneur de la Réserve fédérale, Christopher Waller, a réitéré dimanche que « nous avons encore du chemin à faire » avant que la banque centrale américaine ne cesse d’augmenter les taux d’intérêt.
Le groupe de commerce estime que le prêt hypothécaire à taux fixe moyen sur 30 ans pour les prêts conformes (647 200 $ ou moins) a chuté à 6,9 % par rapport aux 7,14 % de la semaine précédente. Les prêts hypothécaires géants (supérieurs à 647 200 $) ont légèrement augmenté, passant de 6,50 % à 6,51 %.
Avec peu d’incitations au refinancement, l’activité de refinancement a diminué de 88 % par rapport à la même période en 2021. La part de refinancement de l’activité hypothécaire a diminué à 27,6 % du total des demandes, contre 28,1 % la semaine précédente.
Les demandes d’achat ont augmenté pour tous les types de prêts, cependant, le prêt d’achat moyen tombant à son plus petit montant depuis janvier 2021, a déclaré Kan.
La Administration fédérale du logement (FHA) part des demandes totales a augmenté à 13,5% contre 13,3% la semaine précédente. La Affaires de vétérans (VA) du total des demandes est passée de 10,3 % à 10,6 %, et la département de l’agriculture des Etats-Unis (USDA) a également légèrement augmenté à 0,6 %.
La part des demandes de prêts hypothécaires à taux révisable (ARM) a également augmenté, représentant 9,6 %. Selon le MBA, le taux d’intérêt moyen pour un ARM 5/1 est passé à 4,71 % par rapport aux 4,62 % de la semaine précédente.
L’enquête, menée chaque semaine depuis 1990, couvre 75 % de toutes les demandes de prêts hypothécaires résidentiels aux particuliers aux États-Unis.