Les agents de crédit ont constaté une augmentation de la demande de prêts hypothécaires au cours de la première semaine de 2023, les taux hypothécaires ayant baissé. Et pour conclure des affaires, les vendeurs viennent de plus en plus à la table avec des concessions et des rachats de taux.
« J’ai eu cinq personnes qui m’ont contacté au cours de la dernière semaine pour parler de l’achat d’une nouvelle maison, ce qui est bien mieux qu’il y a un mois ou deux », a déclaré Rochelle Gano, agente de crédit basée à Vancouver, Washington, chez Hypothèque de mouvementa déclaré à HousingWire.
« Il semble qu’à chaque petite baisse des taux d’intérêt, l’intérêt de l’acheteur augmente un peu. Il semble que la baisse des taux était d’environ cinq points de base par rapport à ce que je vois sur ma feuille de taux.
Les expériences de Gano reflètent ce qui s’est passé sur le marché dans son ensemble.
Selon le Association des banquiers hypothécaires (MBA), les demandes de prêt hypothécaire ont augmenté de 1,2 % pour la semaine se terminant le 6 janvier, par rapport à la semaine précédente, lorsque les taux sur 30 ans des prêts conformes (647 200 $ ou moins) sont passés de 6,58 % à 6,42 %.
Les demandes d’achat ont diminué de 1 % d’une semaine à l’autre et de 44 % d’une année à l’autre. Pendant ce temps, le refinancement a augmenté de 5% par rapport à la semaine précédente et était de 86% inférieur à la même semaine il y a un an. Malgré cette augmentation, les refis représentent environ 30 % du total des demandes, bien en deçà de la moyenne de 58 % de la dernière décennie, selon les données.
« Les taux hypothécaires ont baissé la semaine dernière alors que les marchés ont réagi aux données montrant un affaiblissement de l’économie et un ralentissement de la croissance des salaires », a déclaré Joel Kan, vice-président et économiste en chef adjoint du MBA, dans un communiqué.
Les Bureau des statistiques du travail a rapporté vendredi que la croissance de l’emploi et des salaires ralentissait, bien que le marché du travail ait terminé 2022 plus fort que prévu.
Après la publication des données sur le marché du travail, les taux hypothécaires ont chuté de manière agressive à 6,20 %, les plaçant à plus de 1 % en dessous des sommets de 2022, selon Logan Mohtashami, analyste principal chez HousingWire.
« Le marché obligataire a constaté que la croissance des salaires ralentissait, laissant le Réserve fédérale avec peu de raisons de continuer l’histoire de la hausse des taux beaucoup plus longtemps », a écrit Mohtashami.
Les concessions et les rachats de taux hypothécaires sauvent les affaires
Selon les observateurs de l’industrie, les vendeurs attirent les acheteurs vers leurs maisons grâce à des rachats de taux hypothécaires.
Selon un nouveau Redfin rapport, un record de 41,9% des vendeurs de maisons ont fait des concessions aux acheteurs de maison au quatrième trimestre de 2022 grâce à l’argent pour les réparations et les rachats de taux hypothécaires.
Le pourcentage représente la plus forte augmentation depuis juillet 2020, lorsque Redfin a commencé à suivre ces données. Au troisième trimestre 2022 et au quatrième trimestre 2021, les vendeurs ont concédé 30 % des ventes de maisons.
« Dans notre environnement actuel, le rachat temporaire est attrayant car nous pensons que les taux d’intérêt auront tendance à baisser au cours de l’année à venir et les acheteurs voudront se refinancer dans 12 à 24 mois », a déclaré Gano.
Dans le cas d’un rachat de taux hypothécaire, les concessions du vendeur sont placées sur un compte séquestre, utilisé mensuellement pour combler la différence d’intérêts dus entre le taux d’intérêt racheté et le taux d’intérêt fixe permanent.
Les fonds inutilisés au moment du refinancement de l’emprunteur vont à l’encontre du solde de son prêt en tant que réduction du capital. « Donc, en substance, le vendeur a aidé à payer son refinancement en 12 à 24 mois. C’est une bonne stratégie pour les acheteurs en ce moment », a déclaré Gano.
Les prêteurs encouragent davantage les rachats alors que le besoin d’achat devient de plus en plus critique.
En septembre 2022, Hypothèque Rocket et son bras grossisteRocket Pro TPOa commencé à offrir un rachat d’un an, surnommé le « Inflation Buster ». United Wholesale Mortgage a également élargi les options de rachat temporaires pour les prêts jumbo en décembre afin d’attirer davantage d’entreprises.