Lors de sa réunion de mars, la Réserve fédérale a décidé de maintenir le taux d’intérêt directeur stable, ce qui impacte les TAEG des cartes de crédit. Malgré les prévisions de baisse des taux plus tard cette année, les taux demeurent élevés. Pour gérer votre dette, il est recommandé de faire les paiements minimums à temps, de limiter l’utilisation des cartes de crédit et d’explorer des méthodes de remboursement comme la boule de neige ou l’avalanche.
Analyse des décisions de la Réserve fédérale
Cette semaine, lors de la réunion de politique monétaire des 18 et 19 mars, la Réserve fédérale a décidé de maintenir son taux d’intérêt directeur inchangé, signifiant qu’aucun changement n’est à prévoir pour les TAEG de vos cartes de crédit.
Bien que le taux des fonds fédéraux n’influence directement que les prêts interbancaires, les décisions monétaires de la banque centrale ont un impact sur les consommateurs, ce qui affecte les taux de financement des prêts et des cartes de crédit.
Impact des taux d’intérêt sur les cartes de crédit
Une augmentation ou une diminution du taux des fonds fédéraux – le taux d’intérêt appliqué aux prêts de nuit entre banques – peut entraîner des ajustements des TAEG par les émetteurs de cartes de crédit, modifiant ainsi le montant que vous devez payer pour maintenir un solde impayé.
En décidant de garder les taux stables, la Fed a suivi les prévisions de nombreux experts. Dans son communiqué, elle a mentionné un taux de chômage constant, une croissance économique et un marché du travail favorable. Cependant, elle a également noté que l’inflation demeure légèrement élevée, atteignant 2,8 % pour l’année se terminant en février 2025.
Les taux d’emprunt pour les consommateurs ont été élevés ces dernières années, malgré trois baisses de taux survenues l’année précédente.
Bien que des experts anticipent une baisse des taux par la Fed plus tard cette année, potentiellement dès la fin du printemps, les taux d’intérêt des cartes de crédit devraient rester élevés pour le moment. En attendant, voici quelques astuces pour vous aider à réduire votre dette existante.
Stratégies pour gérer votre dette de carte de crédit
Bien que le TAEG de votre carte de crédit ne soit pas susceptible de changer à court terme, cela ne signifie pas que vous devez attendre une baisse des taux pour commencer à rembourser votre dette.
Comme l’indique l’expert en crédit John Ulzheimer, anciennement de FICO et Equifax, « Payer 23 % au lieu de 25 % ne constitue pas une réelle solution pour les titulaires de cartes ayant des soldes. » Même si vous parvenez à réduire légèrement le taux, vous continuez à payer des intérêts significatifs.
Pour vous aider à mieux gérer votre dette de carte de crédit, voici quelques étapes à suivre :
1. Effectuez vos paiements minimums à temps
Même si vous ne pouvez pas rembourser la totalité de votre solde, il est crucial d’effectuer le paiement minimum à temps pour éviter des frais de retard et protéger votre score de crédit.
Les experts recommandent de toujours s’acquitter des paiements minimums pour éviter des pénalités, tout en visant à éliminer complètement la dette dès que possible, même si cela signifie réduire d’autres objectifs financiers.
Gardez à l’esprit que le solde continuera d’accumuler des intérêts, même si vous effectuez le paiement minimum, ce qui rend cette approche moins qu’idéale.
2. Limitez l’utilisation de votre carte de crédit
Les cartes de crédit peuvent être des outils financiers pratiques pour des achats importants ou imprévus, mais elles peuvent également inciter à des dépenses excessives si elles ne sont pas utilisées de manière responsable.
Si vous constatez que vous dépensez plus avec votre carte de crédit, envisagez de faire une pause et de passer à des paiements en espèces ou par carte de débit.
Des études montrent que les paiements par carte de crédit peuvent engendrer des dépenses excessives, car la « douleur de paiement » est atténuée. En effet, lorsque vous utilisez une carte, l’argent ne sort pas immédiatement de votre compte, ce qui peut fausser votre perception de vos capacités financières.
Passer à des paiements en espèces peut être plus difficile, mais vous pouvez également utiliser des applications de paiement comme Venmo ou Zelle pour gérer vos dépenses.
3. Explorez des méthodes de remboursement de la dette
Si vous cherchez des solutions pour réduire une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé, les méthodes de la boule de neige et de l’avalanche peuvent être efficaces.
La méthode de la boule de neige consiste à rembourser d’abord les dettes les plus petites, tandis que la méthode de l’avalanche se concentre sur le remboursement des dettes à taux d’intérêt élevé en premier.
De nombreux experts en finances personnelles s’accordent à dire que la méthode de l’avalanche est plus avantageuse sur le plan financier, car elle permet de réduire le montant total des intérêts payés sur le long terme.