La Réserve fédérale a réduit le taux des fonds fédéraux, mais les détenteurs de cartes de crédit ne devraient pas s’attendre à un allégement significatif de leurs dettes. Les taux d’intérêt élevés persisteront, rendant crucial le remboursement des soldes. Plusieurs stratégies, comme la méthode boule de neige ou avalanche, peuvent aider à gérer les dettes. Les cartes de transfert de solde à 0 % sont recommandées pour économiser sur les intérêts, mais il est important de rembourser rapidement et de gérer les frais associés.
Points clés à retenir
Si vous êtes en train de rembourser vos dettes de carte de crédit, ne vous attendez pas à un soulagement significatif suite à la récente réunion de la Réserve fédérale. La banque centrale a décidé de diminuer le taux des fonds fédéraux de 0,25 %, comme anticipé, mais a réduit de moitié le nombre de baisses de taux envisagées pour 2025.
Avec cette nouvelle réduction, le taux des fonds fédéraux se situe désormais dans une fourchette de 4,25 % à 4,50 %. Selon le résumé des projections économiques de la Fed, deux autres baisses de taux d’intérêt sont attendues en 2025, une diminution par rapport aux quatre prédites lors de la réunion précédente de septembre. Le président de la Fed, Jerome Powell, a expliqué que l’inflation persistante était la principale raison de cette réduction des baisses projetées.
Des taux d’intérêt élevés devraient donc perdurer, ce qui signifie que les intérêts sur les cartes de crédit resteront probablement élevés à court terme. Pendant ce temps, il est crucial de continuer à rembourser vos dettes, surtout si vous en avez accumulé durant la période des fêtes.
Des solutions pour gérer vos dettes de carte de crédit
Bien que le TAEG de votre carte change bientôt, cela ne sera pas d’une ampleur significative.
‘Je ne pense pas qu’une réduction du taux des fonds fédéraux apportera un réel répit aux titulaires de cartes avec des soldes’, a commenté John Ulzheimer, expert en crédit. ‘Payer 23 % au lieu de 25 % signifie que vous continuez à payer 23 % pour gérer votre dette. Cela reste une amélioration, mais cela ne peut pas vraiment être considéré comme une bonne nouvelle.’
Cela dit, il est toujours avantageux de s’attaquer à votre dette. Plus vous agirez tôt, plus vous serez en mesure d’améliorer votre situation financière à long terme.
Si vous ne pouvez pas régler la totalité de votre solde, assurez-vous au moins d’effectuer le paiement minimum pour éviter des complications.
‘Il est essentiel de s’acquitter des paiements minimaux pour éviter les frais de retard et préserver votre score de crédit’, a ajouté Leslie Tayne, experte en crédit. ‘Néanmoins, éliminer entièrement cette dette devrait être une priorité, même si cela implique de ralentir vos économies et autres objectifs.’
Ne pas effectuer un paiement peut non seulement nuire à votre crédit, mais également entraîner des frais de retard élevés.
Pour ceux qui cherchent à réduire leurs dettes de carte de crédit à taux d’intérêt élevé, plusieurs stratégies peuvent être envisagées pour alléger votre charge financière.
La première approche consiste à affecter votre revenu disponible au remboursement de la dette de carte de crédit. (Ne vous inquiétez pas si votre revenu disponible est limité).
En moyenne, un consommateur américain possède environ trois cartes de crédit, ce qui signifie que votre dette pourrait être divisée sur plusieurs comptes.
Deux méthodes populaires pour rembourser plusieurs soldes sont la méthode boule de neige et la méthode avalanche.
Alors, quelle méthode est la plus efficace ?
Les partisans de la méthode avalanche et de nombreux experts financiers affirment qu’il est plus judicieux de rembourser d’abord les dettes à taux d’intérêt élevé. Cela vous permettra d’économiser sur les frais d’intérêt à long terme.
Cependant, si le remboursement de cette dette prend des années, il peut être démoralisant d’observer des progrès minimes malgré un effort considérable. Vous pourriez être tenté d’abandonner et de continuer à accumuler des dettes.
Je recommande de choisir la méthode qui vous motive le plus, que ce soit la méthode boule de neige, l’avalanche, ou une combinaison des deux. L’essentiel est d’économiser de l’argent en évitant les frais d’intérêt.
Si votre score de crédit est bon, vous pourriez envisager de demander une carte de crédit pour le transfert de solde. Ces cartes vous permettent de transférer un solde d’une autre carte, tant qu’il provient d’une banque différente, et de le rembourser sans intérêt pendant une période déterminée, généralement entre 12 et 21 mois.
‘Mon meilleur conseil pour ceux qui ont un solde est de souscrire à une carte de transfert de solde à 0 %’, a conseillé Ted Rossman, analyste senior chez Bankrate.
‘Vous pouvez transférer votre dette coûteuse d’une ou plusieurs cartes vers l’une de ces cartes et potentiellement économiser des centaines, voire des milliers de dollars en frais d’intérêt.’
Il est crucial de rembourser votre solde pendant la période promotionnelle. Évitez de faire de nouveaux achats pendant que vous remboursez le solde transféré.
Établissez un plan : divisez le solde transféré – disons 3 000 $ – par la période promotionnelle de 18 mois.
Avec ces chiffres, vous devrez rembourser au moins 167 $ par mois pour le régler dans le délai imparti. Toutefois, si possible, essayez de payer davantage. Si vous ne parvenez pas à régler le solde dans les temps, vous pourriez faire face à un TAEG élevé.
N’oubliez pas de considérer les frais lorsque vous recherchez une carte de transfert de solde. La plupart des cartes appliquent des frais de transfert, généralement entre 3 % et 5 % du montant transféré, bien que certaines ne le fassent pas. (Cependant, ces cartes sont souvent difficiles à trouver et proposent des périodes promotionnelles plus courtes.)
Pour un solde de 3 000 $ avec des frais de transfert de 3 % (norme de l’industrie), vous paierez 90 $ de plus. Cependant, ce coût est généralement bien inférieur aux frais d’intérêt à payer sur une carte avec un TAEG standard pendant la même période.
Si vous avez besoin de plus de temps qu’une offre de transfert de solde ne le permet, envisager un prêt personnel pourrait être une meilleure option, selon Rossman.
Les prêts personnels offrent des…