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Les Administration fédérale du logement (FHA) a annoncé lundi des changements à ses options d’atténuation des pertes pour les emprunteurs qui ont du mal à payer leurs hypothèques.
Cette annonce fait suite à la décision de l’administration Biden de fixer une date de fin pour la déclaration d’urgence nationale en cas de pandémie de COVID-19.
Pendant ce temps, les options FHA-Home Affordable Modification (FHA-HAMP) ont été temporairement suspendues pour simplifier les options d’atténuation des pertes, selon la FHA.
Le principal changement est que les gestionnaires devront offrir des options d’atténuation des pertes de Covid-19 à tous les emprunteurs éligibles de la FHA qui accusent un retard dans leurs paiements hypothécaires, quelle que soit la raison de leurs difficultés.
La boîte à outils sera disponible 18 mois après la date d’entrée en vigueur obligatoire du 30 avril, mais « les services peuvent commencer à offrir ces options aux emprunteurs immédiatement », selon la FHA.
« Les abstentions COVID-19 de la FHA et les options simplifiées d’atténuation des pertes COVID-19 ont aidé avec succès des millions d’emprunteurs en difficulté au cours des deux derniers exercices seulement », a déclaré Julia Gordon, secrétaire adjointe au logement et commissaire fédérale au logement, dans un communiqué. « Notre action aujourd’hui nous permet de capitaliser sur ce que nous avons appris grâce à la pandémie pour continuer à aider les emprunteurs à éviter la saisie, quelle que soit la nature de leurs difficultés. »
Les dernières données montrent que le taux de délinquance grave de la FHA était de 4,79 % en novembre 2022, contre 7,83 % en novembre 2021.
Le plan national d’abstention et la date limite temporaire des options de récupération de Covid-19 devaient expirer à la fin de la déclaration d’urgence nationale en cas de pandémie de COVID-19.
Lundi, l’administration Biden a révélé son plan pour mettre fin à l’urgence nationale et à l’urgence de santé publique COVID-19 le 11 mai. (Elles devaient expirer respectivement le 1er mars et le 11 avril.)
« Une fin brutale des déclarations d’urgence créerait un chaos et une incertitude à grande échelle dans tout le système de santé – pour les États, pour les hôpitaux et les cabinets de médecins, et, plus important encore, pour des dizaines de millions d’Américains », a déclaré la Maison Blanche dans une déclaration.
Modifications de la cascade
La FHA a également apporté des modifications à la boîte à outils d’atténuation des pertes. Il augmente le montant maximal de la réclamation partielle de 25 % du solde du principal impayé de l’hypothèque au maximum de 30 % autorisé par la loi.
Une créance partielle fonctionne comme un prêt sans intérêt que les emprunteurs peuvent contracter pour maintenir leur hypothèque à jour. L’argent est remboursé après le dernier versement hypothécaire, lorsque le prêt est refinancé ou que la propriété est vendue.
Si disponible, la réclamation partielle est également utilisée dans les modifications de récupération Covid-19 pour résoudre les arriérés impayés. Le plafond de réclamation partielle pour cette option sera également de 30 % à compter du 30 avril.
« Cette augmentation aidera davantage d’emprunteurs qui ne peuvent pas recommencer à effectuer leurs versements hypothécaires actuels à réduire leur solde hypothécaire à un niveau qui leur permet d’atteindre une réduction de paiement cible d’au moins 25% malgré les taux d’intérêt plus élevés d’aujourd’hui », a déclaré la FHA dans un communiqué. déclaration.
La FHA a également annoncé qu’elle ajoutait les emprunteurs qui se sont qualifiés ou ont utilisé les fonds d’aide aux propriétaires (HAF) à la définition de défaut imminent. Cela leur permettra d’avoir accès aux options d’atténuation des pertes pour éviter un nouveau défaut en cas de besoin.
Les réparateurs auront également accès à des paiements incitatifs pour avoir réussi les options de récupération de Covid-19, qui n’étaient auparavant disponibles que pour les options standard d’atténuation des pertes.
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