Le Administration fédérale du logement (FHA) a annoncé cette semaine qu’une règle finale relative à une durée de modification de prêt accrue de 40 ans a été publiée dans le Federal Register. La règle permet aux créanciers hypothécaires d’augmenter la durée maximale d’une modification de prêt hypothécaire assuré par la FHA de 360 à 480 mois après un défaut.
La FHA a également publié la lettre hypothécaire 2023-06, qui établit les politiques pour les prêteurs FHA. La règle devrait entrer en vigueur le 8 mai.
« Plus précisément, la règle finale permettra aux créanciers hypothécaires de fournir une modification de prêt de 40 ans aux emprunteurs », a déclaré la FHA dans l’avis d’information. « Les dispositions de la règle finale élargiront les options d’atténuation des pertes de la FHA pour inclure une modification de prêt autonome de 40 ans. La modification du prêt sur 40 ans peut aider les emprunteurs à éviter la saisie en étalant le solde hypothécaire impayé sur une période plus longue, rendant ainsi leurs paiements mensuels plus abordables.
Après le dévoilement de la proposition l’année dernière, le Département américain du logement et du développement urbain (HUD) a ajouté que cela réduirait les pertes du Fonds d’assurance hypothécaire mutuelle (MMI) de la FHA, car moins de propriétés seraient vendues à partir de l’inventaire immobilier de la FHA ou à perte en raison d’une saisie.
La FHA a autorisé les commentaires publics des parties prenantes entre le 1er avril et le 31 mai 2022, et elle attribue la contribution à la décision d’aller de l’avant avec la nouvelle politique.
« Les commentaires du public sur la règle proposée ont été massivement favorables à l’option de modification du prêt sur 40 ans et ont reconnu les nombreux avantages pour les emprunteurs », a déclaré la FHA. « Cette règle finale offre aux créanciers hypothécaires une option supplémentaire pour aider les emprunteurs à mettre leurs hypothèques à jour et à éviter de perdre leur maison. »
Cette nouvelle règle aligne également les exigences de l’option de modification FHA disponibles pour Fannie Mae– et Freddie Mac-des prêts hypothécaires garantis, a indiqué l’agence.
En avril dernier, la FHA a dévoilé la possibilité d’intégrer la politique en tant que complément à la cascade d’atténuation des pertes COVID-19 de l’agence, sollicitant les commentaires publics des acteurs du secteur hypothécaire.
À l’époque, la FHA avait établi que l’allongement de la durée d’une hypothèque refondue de 30 à 40 ans se traduirait par des paiements mensuels plus durables.
Membres de Association des banquiers hypothécaires, Conseil de la politique du logement, Association nationale des agents immobiliers et le Association des banquiers américains a exprimé son soutien à l’ajout permanent d’une option de modification de prêt de 40 ans au programme d’atténuation des pertes de la FHA lorsque la proposition a été dévoilée l’année dernière.