- Certains Américains voient leur épargne d’urgence diminuer.
- Les nouveaux résultats du Bankrate montrent que 39 % des adultes américains ont moins d’épargne d’urgence que l’année dernière.
- Cela peut être préoccupant étant donné la situation économique actuelle de forte inflation, même avec un marché du travail solide.
Certains Américains ont vu leur épargne d’urgence chuter il y a à peine un an.
Une enquête Bankrate qui a eu lieu du 20 au 23 janvier a demandé comment l’épargne d’urgence d’un répondant se comparait à cette épargne il y a un an. Selon l’enquête menée par le SSRS, environ 4 adultes américains sur 10 ont moins d’épargne d’urgence qu’un an auparavant. En plus des 39% qui ont signalé cela, il y avait « 10% qui n’avaient pas d’épargne d’urgence l’année dernière et n’en ont toujours pas cette année » selon un communiqué de presse de Bankrate.
Mais tout le monde n’a pas vu ses économies d’urgence chuter par rapport à il y a un an. Un peu plus d’un quart ont en fait plus d’économies d’urgence qu’il y a un an, ce qui peut être important étant donné que l’inflation est toujours élevée et que des choses comme les œufs et les réparations automobiles coûtent cher.
« La réalité est que nous avons besoin d’une épargne d’urgence pour nous protéger contre toutes sortes ou pratiquement toutes sortes de dépenses imprévues », a déclaré Mark Hamrick, analyste économique principal chez Bankrate, à Insider.
Hamrick a ajouté qu’au cours des dernières années seulement, « nous avons traversé de nombreux défis remarquables », y compris une brève récession qui « a envoyé » des millions « essentiellement aux lignes de chômage, les lignes de chômage virtuelles en deux mois, mars et avril 2020 . »
Parallèlement aux résultats de l’enquête de janvier « et au fait que la plupart des Américains vivent d’un chèque de paie à l’autre », a déclaré Hamrick, cela « montre que nous avons plus de travail à faire pour renforcer nos finances personnelles contre les imprévus, mais pourtant prévisibles ».
Les données du Bureau of Economic Analysis montrent également que le taux d’épargne personnelle a baissé en 2022, atteignant un creux de 2,7 % en juin. Cependant, le taux a repris depuis lors et, en janvier 2023, il était le même que le taux de 4,7 % en janvier 2022. Les gens ont pu accumuler des économies et rembourser leurs dettes à l’aide de chèques de relance et d’autres aides pendant la pandémie. . Mais comme l’a écrit Joe Pinsker du Wall Street Journal, Goldman Sachs a estimé que les Américains « auront épuisé » environ les deux tiers de leurs économies supplémentaires pendant la pandémie d’ici la fin de 2023.
De plus, l’inflation aux États-Unis, mesurée par l’indice des prix à la consommation, s’est calmée, mais reste élevée et a un impact sur les consommateurs. Dans l’ensemble, les prix étaient supérieurs de 6,4 % en janvier par rapport à il y a un an.
Les résultats de l’enquête Bankrate suggèrent que pour 36% des adultes américains, « leur dette de carte de crédit l’emporte sur leur épargne d’urgence » selon un communiqué de presse Bankrate. Hamrick a déclaré qu’il s’agissait de la part la plus élevée au cours des 12 années pendant lesquelles la société avait posé des questions à ce sujet.
« Il est clair que l’économie moins qu’optimale, y compris l’inflation historiquement élevée associée à la hausse des taux d’intérêt, a eu un impact à double tranchant sur les Américains », a déclaré Hamrick dans un communiqué de presse. « Beaucoup ont eu recours à leur épargne d’urgence s’ils l’ont, ou ont contracté une dette de carte de crédit, ou une combinaison. Le niveau record des taux d’intérêt sur les cartes de crédit, punitif pour ceux qui ne parviennent pas à rembourser leur équilibre immédiatement. »
Selon le Center for Microeconomic Data de la Federal Reserve Bank de New York, les soldes des cartes de crédit s’élevaient à 986 milliards de dollars au quatrième trimestre 2022. Un communiqué de presse de la Fed de New York a déclaré que ce chiffre dépasse « le sommet pré-pandémique de 927 milliards de dollars ». . » Alors que les soldes des cartes de crédit étaient élevés au dernier trimestre de l’année, la dette des étudiants et des prêts automobiles était plus élevée à 1,60 billion de dollars et 1,55 billion de dollars respectivement.
Alors que l’inflation est encore élevée, le marché du travail est robuste. Cela peut être utile pour ceux qui cherchent à constituer leur épargne d’urgence.
« Le fait que le marché du travail reste assez solide, le taux de chômage ayant récemment atteint un creux historique de 3,4 %, toujours un niveau élevé d’offres d’emploi, la force du marché du travail reste une opportunité pour les gens d’essayer de tirer parti de leur possibilités d’emploi pour augmenter leurs revenus et, par conséquent, pour qu’ils puissent économiser une partie de cet argent », a déclaré Hamrick.
Il a ajouté que « les rendements payés sur l’épargne sont maintenant les meilleurs que nous ayons vus depuis plus d’une décennie dans cet environnement de taux d’intérêt en hausse ».
« Il y a beaucoup d’opportunités, beaucoup de cibles pour que les gens placent leur argent », a déclaré Hamrick. « Ils ont juste besoin de s’assurer qu’ils ont la capacité et le désir de le faire. Et l’épargne d’urgence est bien sûr de l’argent qui devrait être très liquide pour quand et s’ils ont besoin d’exploiter cette masse monétaire. »
Avez-vous changé vos habitudes de dépenses en raison de la hausse des prix ? L’inflation ou d’autres facteurs économiques ont-ils affecté votre épargne d’urgence ? Contactez ce journaliste pour partager votre histoire à [email protected].