Alors que les discussions sur la cybersécurité et les risques de fraude par fil et titre continuent d’augmenter, le coût de la cyberassurance augmente également.
Selon l’examen d’Insurance Insider du Cyberbook de Beazley, « les prix du cyber aux États-Unis ont augmenté de 79 % au deuxième trimestre [2022], contre 110 % au trimestre précédent et 133 % en décembre 2021. » Et une grande partie de cette couverture ne tient même pas compte des risques de fraude par fil et titre auxquels sont confrontés les acteurs du secteur immobilier.
De manière générale, la préparation organisationnelle à la cybersécurité s’est améliorée. Les directions mettent l’accent sur la sécurisation des données, systèmes et processus internes d’une entité dans la discussion sur la stratégie.
Cependant, la nature dynamique de l’environnement de risque externe rend difficile une véritable cybersécurité. Selon un récent article de Bloomberg Law, « Les cyberattaques se produisent si fréquemment que les normes de souscription ne peuvent parfois pas correspondre au développement rapide et à la sophistication des piratages. Les assureurs augmentent les tarifs à des niveaux qui rendent difficile pour les entreprises de trouver une couverture abordable.
Risques de fraude par fil et titre
Les inquiétudes concernant les risques de cybersécurité et la couverture d’assurance arrivent à point nommé, car les risques de fraude électronique et de fraude sur les titres ne font qu’augmenter.
Selon une analyse du quatrième trimestre réalisée par FundingShield, fintech de prévention de la fraude par fil certifiée MISMO, 50,5 % des transactions présentaient des problèmes entraînant un risque de fraude par fil et de titre. De plus, 5,25 % des transactions n’étaient pas enregistrées ou valides dans les systèmes d’assurance titres au moment de la clôture.
« La fraude par fil et titre a atteint un nouveau record au quatrième trimestre 2022 », a déclaré le PDG de FundingShield, Ike Suri. « Avec ce pourcentage élevé de problèmes, l’impact d’un seul événement de fraude par fil ou titre pourrait être catastrophique. »
Données externes et numérisation
Les prêteurs s’appuient sur des données provenant de parties externes, telles que la communication numérique avec des fournisseurs de services tiers, des clients ou d’autres relations avec des tiers qui sont difficiles à surveiller et à contrôler en temps réel. Le marché de l’assurance n’a pas encore trouvé de moyen efficace de gérer ces risques, ce qui signifie que les prêteurs doivent se protéger de manière proactive, a déclaré Suri.
« Cela s’est étendu à l’espace eClosing, où nous avons livré les demandes des 10 principaux prêteurs pour vérifier l’autorisation des agents de clôture d’émettre des titres, de régler des fonds et de fournir eClosing, RON et d’autres solutions de clôture numériques en temps réel », a-t-il déclaré. « FundingShield est intégré pour garantir que les améliorations de la rapidité et de la facilité des produits numériques n’entraînent pas un risque accru de fraude. »
Comment FundingShield peut vous aider
Alors que de nombreux prêteurs et acteurs du marché immobilier accordent la priorité à la prévention de la fraude électronique, de nombreux fournisseurs proposent la confirmation de données non vérifiées comme solution. Cependant, l’utilisation de données statiques et non vérifiées n’empêche pas la fraude. Par conséquent, le processus, la source de données et les procédures de vérification d’une solution de gestion des risques doivent être parfaitement compris pour créer un processus et une procédure de gestion des risques éclairés.
FundingShield dispose de procédures et de contrôles pour assurer la vérification des données sources en temps réel afin d’empêcher ces attaques de réussir. Ces méthodes ont été utilisées sur plus de 2,5 billions de dollars lors de la clôture de transactions.
De plus, FundingShield aide à prévenir, identifier et résoudre les efficacités, les menaces et les expositions en temps opportun afin que les prêteurs puissent gérer leurs activités sans interruption, cauchemars ou pertes de réputation en travaillant uniquement avec des agents de clôture valides, vérifiés et approuvés à travers le pays.
« Nous avons constaté une croissance de la clientèle de 63 % en 2022, car les prêteurs ont géré le redimensionnement des organisations, constaté une augmentation du risque de fraude et souhaité passer à des structures à coûts variables en raison des volumes de transactions dynamiques », a déclaré Suri. « Notre couverture de 5 millions de dollars par transaction – la seule offre de ce type sur le marché – est un moteur clé de la croissance, car elle est extrêmement précieuse dans l’environnement à haut risque actuel. »
Pour lire l’index complet de FundingShield Wire and Title Fraud Index pour le quatrième trimestre 2022 ou d’autres nouvelles, cliquez sur ici. Pour des rapports trimestriels historiques ou plus d’informations, contactez [email protected]