- Les Américains sont de plus en plus inquiets pour leur avenir financier car ils s’inquiètent de la volatilité des marchés, de l’inflation et d’une récession.
- 64 % des répondants à une enquête d’Allianz préféreraient détenir des liquidités plutôt que de surmonter les fluctuations du marché.
- 40 % ont déclaré qu’ils craignaient que la volatilité du marché ne conduise leurs employeurs à suspendre les contributions de contrepartie à leurs comptes 401(k).
La plupart des Américains sont inquiets au sujet de leurs portefeuilles de retraite face à une récession potentielle et alors que l’inflation fait toujours rage, et ils préfèrent conserver des liquidités plutôt que de risquer de perdre de l’argent en actions, selon une enquête d’Allianz Life.
Alors que les Américains sont préoccupés par leur avenir financier, beaucoup suspendent leurs cotisations à la retraite et craignent de couvrir leurs dépenses quotidiennes, a déclaré mardi le fournisseur de services financiers au sujet des conclusions de son étude trimestrielle sur les perceptions du marché pour le quatrième trimestre 2022.
77% des répondants à l’enquête pensent que les actions seront volatiles en 2023, prolongeant les grandes fluctuations qui ont finalement conduit les actions dans un marché baissier en 2022. Les actions ont été durement touchées en grande partie car l’inflation sur plusieurs années a incité la Réserve fédérale à augmenter rapidement les taux d’emprunt à partir de zéro pour cent.
Voici trois grands points à retenir de l’enquête en ligne menée en décembre. Il dispose d’un échantillon national représentatif de 1 005 répondants âgés de 18 ans ou plus.
1. S’inquiéter de (401)k plans
Si la volatilité du marché est à son comble jusqu’en 2023, 65 % des répondants ont déclaré qu’ils ajusteraient leurs plans de retraite et d’investissement, contre 57 % au cours de la même période l’an dernier.
Pendant ce temps, 40% des Américains craignent que la volatilité du marché n’incite leurs employeurs à suspendre les contributions de contrepartie à leurs comptes 401 (k). Des dizaines de millions de travailleurs américains ont des régimes de retraite parrainés par l’employeur, et 80 % des participants au 401(k) gagnent moins de 100 000 $ par an, selon l’American Retirement Association à but non lucratif.
2. L’argent est roi
Les liquidités attirent les Américains dans la perspective d’une persistance de la volatilité des marchés.
Allianz Life a déclaré que 64% des répondants au sondage ont déclaré qu’ils préféreraient que leur argent reste en espèces plutôt que de subir les fluctuations du marché. Seuls 19 % des répondants au sondage ont déclaré qu’ils étaient prêts à investir maintenant et qu’ils étaient à l’aise avec les conditions actuelles du marché. Ce taux est en baisse par rapport à 29 % il y a un an et à 26 % au troisième trimestre 2022.
Il est compréhensible au début de la nouvelle année que les gens s’inquiètent des risques du marché, a déclaré Kelly LaVigne, vice-présidente des informations sur les consommateurs chez Allianz Life, dans le rapport.
Cependant, « [this] l’argent, bien que sujet à des baisses potentielles du marché, manquera également des gains lorsque le marché se redressera », a-t-il déclaré.
3. Stressé par les factures
Alors que l’inflation globale aux États-Unis a diminué par rapport au pic de 9 % à la mi-2022, les prix à la consommation sont toujours élevés. Le taux global de l’IPC a chuté à 6,5 % en décembre, mais les prix de base, à l’exclusion de l’énergie et des aliments, ont augmenté à mesure que les coûts du logement augmentaient.
Allianz Life a découvert que 82% des Américains craignent que la hausse de l’inflation continue de nuire au pouvoir d’achat de leurs revenus au cours des six prochains mois. Les préoccupations liées à l’inflation ont poussé 55 % des répondants à arrêter ou à réduire leur épargne-retraite, et 45 % ont puisé dans l’argent de leur retraite.
Dans le même temps, 67% ont déclaré être plus préoccupés par le paiement des factures que par l’épargne pour la retraite.
« La réduction de l’épargne-retraite devrait être une réponse de dernier recours à court terme à l’inflation, car elle pourrait avoir un effet préjudiciable important sur la sécurité financière pour les années à venir », a déclaré LaVigne.
Le S&P 500 depuis le début de 2023 a gagné près de 5 % après avoir chuté de 19 % l’an dernier. Pendant ce temps, la soi-disant jauge de peur du marché a baissé. L’indice de volatilité Cboe, une piste largement suivie de la volatilité implicite sur 30 jours de l’indice S&P 500, a baissé de 12 % jusqu’à présent cette année.