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La baisse des taux hypothécaires et les vents favorables saisonniers ont stimulé l’activité de verrouillage des taux hypothécaires de 32% en janvier, mettant fin à une séquence de neuf mois de baisses, selon Chevalier noirrapport du moniteur du marché des originations.
« Les taux hypothécaires ont baissé en janvier, poursuivant une tendance qui a commencé début novembre 2022 », a déclaré Kevin McMahon, président d’Optimal Blue, une division de Black Knight, dans un communiqué.
Les prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans, suivis par ses indices Optimal Blue Mortgage Market, ont chuté de 36 points à 6,16 % le mois dernier, poursuivant une tendance à la baisse amorcée en novembre.
Les blocages d’achat ont donné le ton, augmentant de 32 %, tandis que les refinancements ont également augmenté, avec des blocages de taux/durée en hausse de 37 % et des blocages de retrait en hausse de 25 %, selon le rapport.
Les refinancements par encaissement restent en baisse de plus de 85 % par rapport à l’année dernière et les refinancements à taux/terme sont toujours en baisse de plus de 88 % par rapport au même mois en 2021. La part de refinancement dans le volume des verrous a légèrement augmenté pour atteindre 15 %.
Les prêts à l’achat ont représenté 85 % du volume, mais les pressions sur les taux et l’accessibilité financière ont continué de peser sur les prêts à l’achat.
Le volume en dollars de ces serrures est en baisse de 44 % d’une année sur l’autre et de 14 % en dessous des niveaux de janvier 2020. La part des serrures à taux révisable est tombée à 8 % en janvier, la baisse des taux ayant poussé les emprunteurs à se tourner vers les offres à taux fixe.
Les 20 plus grandes régions statistiques métropolitaines en termes de volume d’écluses ont toutes enregistré une croissance à deux chiffres, Chicago, Nashville et Charlotte enregistrant des gains de 50 % d’un mois sur l’autre à partir de décembre.
Une augmentation de l’activité de verrouillage des taux est une bonne nouvelle, mais était également attendue en raison des rebonds saisonniers en janvier, a déclaré McMahon. Il a noté que les prêts hypothécaires continuent de faire face à des vents contraires importants en matière de taux, d’accessibilité et d’inventaire, et que les volumes de serrures sont toujours en baisse de plus de 60% par rapport à la période comparable de l’année dernière.
« Avec une remontée des taux début février, il sera intéressant de voir si le rebond de l’activité de verrouillage se maintiendra », a déclaré McMahon.
Le montant moyen des prêts est passé de 336 000 $ à 340 000 $ tandis que le prix d’achat moyen est passé de 419 000 $ à 421 000 $.
Les cotes de crédit ont chuté de quatre points parmi les refis de retrait de décembre à janvier, qui ont également baissé de 36 points au cours des 12 derniers mois. Les cotes de crédit pour les taux/termes ont diminué de neuf points par rapport au mois précédent, mais sont demeurées relativement inchangées pour les transactions d’achat.
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