L’amour de l’argent liquide et du blanchiment d’argent

On estime que 100 milliards d’euros sont injectés dans l’économie chaque année à partir de transactions criminelles. L’Allemagne est considérée comme plus sujette au blanchiment d’argent que d’autres pays. Pourquoi donc?

« Au cours des cinq dernières années, le sujet de la lutte contre le blanchiment d’argent en Allemagne a été extrêmement négligé », déclare Dirk Peglow. Le président de l’Association des enquêteurs criminels allemands semble frustré lorsqu’il évoque la lutte de l’Allemagne contre le blanchiment d’argent. La raison : il y a environ cinq ans, la responsabilité de ces affaires a été transférée à la Cellule de renseignement financier, ou CRF en abrégé. Depuis lors, les rapports sur les problèmes de l’agence se sont multipliés.

Plus de détectives en charge

Et selon Peglow, ce n’est pas seulement parce que l’autorité est en sous-effectif chronique et ne peut donc pas suivre le traitement des dossiers : « Le fait que les douanes soient chargées du traitement des infractions de blanchiment d’argent, c’est comme si on imaginait que la Federal Motor L’Autorité des transports prendra en charge le traitement des vols de voitures à l’avenir. Ou comme si le bureau de la protection de la jeunesse enquêterait sur les cas d’abus d’enfants et de jeunes à l’avenir.

Parce que les fonctionnaires qui sont censés découvrir les infractions de blanchiment d’argent commises en République fédérale à la CRF ne sont pas des détectives. Souvent, ils n’ont même pas accès aux bases de données de la police.

« Paradise » pour le blanchiment d’argent

Pour le crime organisé, cela fait de l’Allemagne encore plus un « paradis » pour les blanchisseurs d’argent. Personne ne peut dire exactement combien d’argent est blanchi chaque année dans ce pays. Des estimations sérieuses, cependant, supposent environ 100 milliards d’euros. Cela représente environ un quart du budget fédéral de cette année, c’est-à-dire ce que l’Allemagne dépense cette année pour les infrastructures, l’éducation et la défense.

« À première vue, il semble formidable que 100 milliards de dollars affluent dans l’économie allemande. Des ventes sont générées, des voitures, des maisons et des bijoux sont vendus. Cela renforce l’économie et renforce les emplois », déclare l’expert Markus Zydra.

Mais les criminels ont gagné les 100 milliards d’euros grâce au trafic de drogue ou aux ventes d’armes. Et avec cet argent criminellement gagné, des biens immobiliers, des bijoux ou des voitures sont désormais achetés dans ce pays. C’est ainsi que l’argent est blanchi, explique Zydra. Le journaliste du « Süddeutsche Zeitung » s’occupe depuis des années de manière intensive du sujet du blanchiment d’argent. « Les criminels veulent faire croire que l’argent a été gagné légalement », explique Zydra.

Valeur élevée de l’argent

L’Allemagne n’est en aucun cas un cas isolé : selon Zydra, toutes les démocraties occidentales ont un problème de blanchiment d’argent. « C’est juste extrême en Allemagne, parce que l’argent liquide joue un si grand rôle ici et personne ne veut restreindre les paiements en espèces. C’est pourquoi vous faites toujours de gros investissements en espèces dans ce pays. »

Par exemple, vous pouvez simplement aller dans un casino avec une valise d’argent, échanger l’argent contre des jetons, « perdre un euro dans le jeu et rembourser le reste. Ensuite, l’argent est blanchi », explique Zydra : « Ou vous pouvez acheter une voiture ou une maison. »

A qui appartient tout l’immobilier ?

Le secteur immobilier en particulier est considéré comme vulnérable au blanchiment d’argent. L’organisation Transparency International estime que plusieurs milliards d’euros sont blanchis chaque année rien qu’en achetant et en vendant des maisons. Parce que le secteur est énorme : en République fédérale, il y a des biens immobiliers d’une valeur d’environ 15 000 milliards d’euros. Si des sommes importantes sont investies ici, cela ne se remarque pas.

Souvent, les vrais acheteurs n’apparaissent pas du tout. « En Allemagne, nous ne savons pas à qui appartiennent les biens immobiliers allemands, explique Zydra. Les registres sont incomplets, non centralisés et les véritables propriétaires se cachent souvent derrière des noms d’entreprises. » C’est aussi un problème pour les locataires : en raison des nombreux achats liés au crime organisé, la demande de biens immobiliers augmente. « Et chaque demande fait grimper les prix », explique le journaliste.

L’effet exact que la demande du crime organisé a sur les prix ne peut être déterminé. Mais: « Il est évident qu’il y a un effet. » Cela concerne particulièrement ceux qui recherchent un appartement dans une grande ville. « Cela signifie que les personnes ayant un revenu moyen ne peuvent plus se permettre de vivre en ville. »

Registre national prévu

Le gouvernement fédéral est conscient que l’étendue des peines pour blanchiment d’argent peut également devenir un problème pour la démocratie et l’acceptation des autorités étatiques : « Les criminels ne devraient pas être autorisés à faire des profits illégaux en enfreignant la loi et ainsi s’enrichir. Cela sape les idéaux d’une méritocratie et torpille la croyance en l’État de droit allemand. C’est l’une des raisons pour lesquelles le gouvernement fédéral doit maintenant prendre des mesures décisives », indique le rapport mensuel du ministère fédéral des Finances d’octobre 2022.

Cela est également nécessaire de toute urgence, déclare Zydra : « Parce que si vous laissez entrer de l’argent criminel dans le pays, vous augmentez également la criminalité. » Donc, pour mieux agir contre le crime organisé, il faut enlever les moyens financiers.

Un plafond de trésorerie est-il utile ?

Les politiciens veulent maintenant s’attaquer au problème avec plus de vigueur. Lors de la conférence d’automne de l’Office fédéral de la police criminelle en novembre de l’année dernière, la ministre fédérale de l’intérieur Nancy Faeser a annoncé, entre autres, un registre national de l’immobilier. En outre, le politicien du SPD veut imposer une limite supérieure pour les paiements en espèces de 10 000 euros.

Des experts comme Peglow réclament depuis longtemps un plafond : « Je pense qu’il est urgent que nous supprimions la possibilité pour les gens d’acheter une voiture en liquide pour 86 000 ou 100 000 euros. » Que le problème puisse être résolu de cette manière est discutable. « Mais au moins, ils rendent plus difficile pour les criminels s’il n’est plus légal d’acheter une maison avec de l’argent dans une valise », explique l’experte Zydra.

Une limite de trésorerie ne serait pas nouvelle dans un comparatif européen : elle existe déjà en Italie, où elle est de 5 000 euros. En Grèce, la limite est de 500 euros, en France et en Espagne de 1000 euros chacun.