Toutes nos félicitations. Vous êtes riche!
L’Australie abrite désormais 2,2 millions de millionnaires, selon une nouvelle étude. La moitié de tous les Australiens en 2021 avaient plus de 400 000 $ de richesse. Cela signifie que nous avons la richesse médiane la plus élevée de tous les pays étudiés.
Pourtant, un indice de stress financier nous donne un score de 40 sur 100 pour pouvoir amasser 2 000 $ en cas d’urgence. Nous sommes plus préoccupés par le coût de la vie que par le réchauffement climatique.
Quel est le problème?
Il est tout à fait possible d’être riche en actifs et pauvre en liquidités.
La richesse est un stock – un pool statique auquel nous ajoutons ou puisons selon nos besoins. En Australie, ce sont surtout nos maisons et nos comptes de retraite. Un excellent pécule pour le long terme, mais loin d’être un moyen idéal de payer le dîner.
Les revenus et les dépenses, en revanche, sont des flux. Un coup d’œil sur votre compte de transaction suffira à vous convaincre que l’argent entre et (le plus souvent) sort apparemment constamment. C’est dans le flux que réside le problème.
Au cours de la dernière année, les salaires ont augmenté de 2,6 %. C’est en moyenne – tout le monde n’a pas bénéficié d’une augmentation de salaire.
Dans le même temps, les prix de l’essence ont augmenté de 32 %. Les prix des fruits et légumes sont en hausse de 7 %. Le taux de trésorerie est plus de 25 fois plus élevé aujourd’hui qu’il ne l’était l’an dernier.
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Il est donc compréhensible que même les millionnaires (sur papier) ressentent le pincement.
Mais la douleur financière est plus prononcée pour ceux qui ont de faibles revenus. La hausse des coûts nuit le plus aux personnes à faible revenu.
Pourquoi?
Ce n’est pas parce que les gens à faible revenu sont dépensiers. Les 20 % de ménages qui gagnent le moins en Australie dépensent plus qu’ils ne gagnent . Pourtant, bien que la recherche soit dépassée, il semble que la plupart de leurs dépenses soient consacrées aux biens et services essentiels.
C’est parce que la vie est plus chère quand on gagne moins. Que vous appeliez cela la prime à la pauvreté ou la pénalité de pauvreté, l’effet est le même. Les pauvres paient plus.
Il y a trois composantes à la prime. Premièrement, les personnes à faible revenu doivent souvent payer pour des choses que les autres ne paient pas – des « coûts spéciaux ». Deuxièmement, les personnes à faible revenu doivent souvent payer plus pour les mêmes biens et services – «coûts accrus». Troisièmement, les personnes à faible revenu peuvent être obligées d’acheter des produits qui sont plus chers à long terme parce qu’elles n’ont pas accès à des produits moins chers – les « coûts d’accès ».
Les coûts spéciaux peuvent prendre la forme de frais et charges supplémentaires. Par exemple, certains comptes bancaires facturent des frais si un compte est à découvert ou si un paiement est rejeté. Les deux sont plus susceptibles de se produire lorsqu’une personne a un faible revenu, car elle peut avoir des fonds limités sur son compte.
Il peut également s’agir de services essentiels pour les personnes à faible revenu, mais moins courants pour les personnes à revenu élevé. À titre d’exemple, seuls 20 % des 25 % de travailleurs les plus pauvres ont droit à un congé parental payé, comparativement à plus de 50 % de ceux qui gagnent 1 200 $ ou plus par semaine. Ceux qui n’ont pas droit à un congé parental payé peuvent ainsi être contraints de payer davantage pour la garde de leurs enfants.
Le meilleur exemple de coûts accrus provient de l’achat en gros. Si vous achetez cinq kilogrammes de pommes de terre, vous paierez environ 1,40 $ le kilogramme. Si vous achetez des pommes de terre une par une, le prix au kilogramme double. Alors pourquoi quelqu’un achèterait-il des paquets plus petits ? Eh bien, parce qu’une pomme de terre coûte 70 cents et que 5 kg coûtent 7 $. Si vous n’avez plus que les derniers dollars de votre compte bancaire, 70c est ce que vous pouvez vous permettre.
Il ne s’agit pas seulement d’acheter en gros. Un réfrigérateur plus efficace peut vous faire économiser 1 000 $ sur 10 ans. Pourtant, un coût initial plus élevé – même s’il s’agit de 100 $ – peut être un facteur décisif.
Les coûts accrus sont également faciles à voir dans les services publics. Il y a de fortes chances que votre fournisseur d’électricité ou de gaz offre une réduction si vous payez à temps. Ces remises peuvent valoir jusqu’à 30% de la facture. Ce qui est beaucoup si vous pouvez vous permettre de payer tôt. Si vous vivez d’un chèque de paie à l’autre, cependant, obtenir ces rabais est une chimère.
Enfin, les frais d’accès. Vous feriez bien mieux de payer des intérêts sur une carte de crédit que sur un prêt sur salaire. Pourtant, si vous avez un faible revenu et un mauvais historique de crédit, il peut être difficile d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit, ce qui vous oblige à acheter le produit le plus cher.
Ainsi, alors que nous nous sentons tous tendus, ce sont ceux qui étaient déjà en difficulté qui subissent le plus de pression. Une fois que vous commencez à faire face à des primes de pauvreté, les coûts déjà élevés deviennent encore plus élevés, créant un cercle vicieux.
Avec une inflation toujours galopante et des salaires qui tardent à se rattraper, il faut réfléchir à la manière de réduire les primes à la pauvreté. Ce serait un petit soulagement pour les personnes qui pourraient en utiliser le plus.