L’AZ de l’autonomisation financière de la génération Z

Dans son livre En amont, New York Times L’auteur à succès Dan Heath réfléchit à une parabole de santé publique où vous et un ami pique-niquez au bord d’une rivière et entendez un cri venant de l’eau alors qu’un enfant se noie.

Instinctivement, vous sautez tous les deux pour sauver l’enfant, mais vous en entendez un autre et plongez à nouveau à la rescousse, suivi d’un autre et d’un autre et ainsi de suite. Alors que vous continuez à sauver les enfants qui se noient, votre ami sort de l’eau, vous laissant derrière.

« Où allez-vous? » tu demandes. Votre ami vous répond : « Je vais en amont pour attaquer le type qui jette tous ces gosses à l’eau. »

Cette parabole illustre notre tâche consistant à enseigner à la génération Z comment gérer l’argent de manière intelligente et responsable. Nous devons travailler en amont, où nous pouvons les éduquer sur l’argent, leur inculquer un comportement rationnel vis-à-vis de l’argent et veiller à ce qu’ils développent un état d’esprit sain à ce sujet.

Le problème est, comme le dit Heath dans son livre, « le travail en amont est difficile ». Cela nous oblige à planifier et à prévenir, plutôt qu’à réagir et à secourir.

Après tout, qui veut entendre parler de choses qui ne se sont pas produites alors qu’il est plus excitant d’entendre parler de sauver des gens au bord de la faillite ?

Le travail en amont, dit Heath, est également «lent et d’une ambiguïté exaspérante, par rapport au travail en aval, qui est rapide et tangible».

L’autonomisation financière de la génération Z est clairement un travail en amont. Il faut du temps et des efforts pour inculquer des principes monétaires sains et ses effets ne sont pas toujours immédiatement évidents et souvent difficiles à évaluer à court terme.

Le besoin de l’heure

La génération Z dépense aujourd’hui plus d’argent que n’importe quelle génération avant elle, mais grandit sans aucune éducation financière.

Gagner plus d’argent sans avoir une éducation financière signifie simplement dépenser plus de la même manière qu’ils en ont l’habitude. Les sociétés du monde entier regorgent d’exemples d’adultes faisant cela. Pourquoi devrions-nous penser que ce sera différent avec cette génération ?

De plus, de nombreux pays ont mis en place des réglementations qui permettent aux jeunes de travailler, mais il n’y a aucune corrélation avec le fait que ces jeunes soient plus avertis financièrement.

Leur donner simplement des connaissances financières est inefficace. Nous devons envisager de changer leurs attitudes et leur état d’esprit.

Nous devons anticiper leur résistance au changement, tout en veillant à ce qu’ils soient capables d’absorber les leçons et de les mettre en œuvre dans leur vie quotidienne afin qu’ils se sentent habilités à prendre des décisions financières intelligentes.

L’ignorance coûte cher

La gestion intelligente de l’argent n’est pas quelque chose que la génération Z est susceptible de comprendre par elle-même. C’est possible, mais cela leur coûtera cher en termes de temps, d’argent et de confiance en soi.

Ce manque de confiance est la principale raison pour laquelle de nombreux adultes tardent à prendre des décisions financières importantes, selon un projet de recherche du Principal Financial Group et de l’économiste comportemental Dan Goldstein.

Ce n’est pas le manque d’argent, mais le manque d’un état d’esprit juste et confiant qu’une éducation financière permet.

Les adultes repoussent généralement l’épargne, l’investissement et la planification de la retraite, par exemple, ce qui a des effets néfastes à long terme sur leur bien-être financier.

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