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MUMBAI: Le bilan consolidé des banques indiennes a enregistré une croissance à deux chiffres en 2021-22, après un écart de sept ans, tiré par la croissance du crédit qui s’est accélérée pour atteindre un sommet en dix ans au premier semestre, a déclaré la banque centrale dans un rapport mardi.
Banques’ actif non performant brut Le ratio a diminué séquentiellement et a atteint 5% à la fin septembre, a déclaré la Reserve Bank of India dans son rapport sur les tendances et les progrès du secteur bancaire en Inde.
Voici quelques faits saillants du rapport :
Perspectives du secteur bancaire
Le rapport note que les actions bancaires ont chuté à l’échelle mondiale en 2020 mais se sont redressées en 2021 grâce aux injections de liquidités des banques centrales, au redressement de l’activité économique et à des perspectives de croissance positives. Cela s’est inversé début mars 2022 alors que la guerre en Europe a inauguré une nouvelle vague d’incertitude.
Depuis lors, les cours des actions des banques se sont redressés, reflétant principalement leurs solides positions en capital et l’amélioration de la rentabilité et de la qualité des actifs, a-t-il déclaré.
Il a en outre ajouté que, alors que la croissance mondiale devrait se détériorer en 2022 et avec les perspectives croissantes d’une récession en 2023, la croissance du crédit pourrait ralentir de manière procyclique dans les principales économies, ce qui, à son tour, pourrait réduire la rentabilité des banques.
« Alors que les banques ont résisté à la pandémie avec des réserves de fonds propres élevées et une amélioration de la qualité des actifs, à l’avenir, elles sont confrontées à des perspectives très incertaines, avec la possibilité de tensions géopolitiques persistantes, de conditions monétaires et de liquidité plus strictes et d’éventuels effets d’entraînement négatifs sur la rentabilité et la qualité des actifs », dit le rapport.
Augmenter les taux de dépôt
Le rapport indique en outre que le secteur bancaire est resté résilient en 2021-22, mais que les prêteurs pourraient devoir augmenter davantage les taux de dépôt pour répondre à une augmentation de la demande de crédit.
RBI a relevé ses taux de manière agressive cette année pour maîtriser l’inflation. Alors que les banques ont rapidement transmis les hausses à leurs taux de prêt, les taux de dépôt ont été pour la plupart à la traîne.
« En 2021-2022, alors que la croissance du crédit s’est accélérée et que la croissance des dépôts s’est modérée, le ratio crédit-dépôt (CD) supplémentaire a atteint un sommet en quatre ans », a indiqué la RBI dans le rapport.
Les GNPA déclinent
Les actifs bruts non performants (GNPA) des banques ont diminué à 5,8%, mais l’environnement macroéconomique actuel peut avoir un impact sur la santé des prêteurs, selon le rapport de la RBI.
Les GNPA, qui ont atteint un sommet au cours de l’exercice 2018 à la suite de l’examen de la qualité des actifs, ont diminué de manière séquentielle pour atteindre 5 % en septembre, a déclaré la RBI dans le rapport « Trends and Progress of Banking in India » pour l’exercice 22 publié mardi.
Le nombre s’élevait à 5,8% en mars 2022, selon le rapport qui avait également un engagement fort de la RBI à ne pas être complaisant, compte tenu de l’environnement actuel.
« Bien qu’actuellement le secteur bancaire indien reste robuste et résilient avec une meilleure qualité des actifs et de solides coussins de fonds propres, les décideurs restent conscients de l’évolution dynamique des conditions macroéconomiques qui peuvent affecter la santé des entités réglementées », indique le rapport.
La diminution des GNPA a été attribuée à la baisse des dérapages et également à une réduction des GNPA en cours grâce à des recouvrements, des mises à niveau et des radiations, selon le rapport.
Le recours aux gros emprunteurs pour les prêts semble diminuer avec l’augmentation du commerce de détail, et les comptes de plus de Rs 5 crore représentaient 47,8 % de l’encours de crédit au cours de l’exercice 22 contre 48,4 % au cours de l’exercice 21.
Cependant, la contribution de ces comptes à l’ensemble des actifs ratés s’est améliorée de manière plus substantielle pour atteindre 63,4 % de l’ensemble des NPA au cours de l’exercice 22, contre 66,4 % au cours de l’exercice 21.
(Avec les contributions des agences)
Banques’ actif non performant brut Le ratio a diminué séquentiellement et a atteint 5% à la fin septembre, a déclaré la Reserve Bank of India dans son rapport sur les tendances et les progrès du secteur bancaire en Inde.
Voici quelques faits saillants du rapport :
Perspectives du secteur bancaire
Le rapport note que les actions bancaires ont chuté à l’échelle mondiale en 2020 mais se sont redressées en 2021 grâce aux injections de liquidités des banques centrales, au redressement de l’activité économique et à des perspectives de croissance positives. Cela s’est inversé début mars 2022 alors que la guerre en Europe a inauguré une nouvelle vague d’incertitude.
Depuis lors, les cours des actions des banques se sont redressés, reflétant principalement leurs solides positions en capital et l’amélioration de la rentabilité et de la qualité des actifs, a-t-il déclaré.
Il a en outre ajouté que, alors que la croissance mondiale devrait se détériorer en 2022 et avec les perspectives croissantes d’une récession en 2023, la croissance du crédit pourrait ralentir de manière procyclique dans les principales économies, ce qui, à son tour, pourrait réduire la rentabilité des banques.
« Alors que les banques ont résisté à la pandémie avec des réserves de fonds propres élevées et une amélioration de la qualité des actifs, à l’avenir, elles sont confrontées à des perspectives très incertaines, avec la possibilité de tensions géopolitiques persistantes, de conditions monétaires et de liquidité plus strictes et d’éventuels effets d’entraînement négatifs sur la rentabilité et la qualité des actifs », dit le rapport.
Augmenter les taux de dépôt
Le rapport indique en outre que le secteur bancaire est resté résilient en 2021-22, mais que les prêteurs pourraient devoir augmenter davantage les taux de dépôt pour répondre à une augmentation de la demande de crédit.
RBI a relevé ses taux de manière agressive cette année pour maîtriser l’inflation. Alors que les banques ont rapidement transmis les hausses à leurs taux de prêt, les taux de dépôt ont été pour la plupart à la traîne.
« En 2021-2022, alors que la croissance du crédit s’est accélérée et que la croissance des dépôts s’est modérée, le ratio crédit-dépôt (CD) supplémentaire a atteint un sommet en quatre ans », a indiqué la RBI dans le rapport.
Les GNPA déclinent
Les actifs bruts non performants (GNPA) des banques ont diminué à 5,8%, mais l’environnement macroéconomique actuel peut avoir un impact sur la santé des prêteurs, selon le rapport de la RBI.
Les GNPA, qui ont atteint un sommet au cours de l’exercice 2018 à la suite de l’examen de la qualité des actifs, ont diminué de manière séquentielle pour atteindre 5 % en septembre, a déclaré la RBI dans le rapport « Trends and Progress of Banking in India » pour l’exercice 22 publié mardi.
Le nombre s’élevait à 5,8% en mars 2022, selon le rapport qui avait également un engagement fort de la RBI à ne pas être complaisant, compte tenu de l’environnement actuel.
« Bien qu’actuellement le secteur bancaire indien reste robuste et résilient avec une meilleure qualité des actifs et de solides coussins de fonds propres, les décideurs restent conscients de l’évolution dynamique des conditions macroéconomiques qui peuvent affecter la santé des entités réglementées », indique le rapport.
La diminution des GNPA a été attribuée à la baisse des dérapages et également à une réduction des GNPA en cours grâce à des recouvrements, des mises à niveau et des radiations, selon le rapport.
Le recours aux gros emprunteurs pour les prêts semble diminuer avec l’augmentation du commerce de détail, et les comptes de plus de Rs 5 crore représentaient 47,8 % de l’encours de crédit au cours de l’exercice 22 contre 48,4 % au cours de l’exercice 21.
Cependant, la contribution de ces comptes à l’ensemble des actifs ratés s’est améliorée de manière plus substantielle pour atteindre 63,4 % de l’ensemble des NPA au cours de l’exercice 22, contre 66,4 % au cours de l’exercice 21.
(Avec les contributions des agences)
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