Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a publié mercredi une édition spéciale de son rapport sur les faits saillants de la surveillance qui dresse le profil des «frais indésirables illégaux découverts dans les comptes de dépôt et sur plusieurs marchés de services de prêts», y compris parmi les gestionnaires de prêts hypothécaires.
« Pendant des années, les frais indésirables se sont répandus dans l’économie », a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra. « Notre rapport décrit une multitude de pratiques illégales de junk fee que le CFPB a découvertes dans le secteur des services financiers. »
Un rapport de novembre 2022 sur les faits saillants de la surveillance décrit comment « des frais illégaux [are] facturés sur le marché des services hypothécaires », ce qui a conduit à une action en justice contre un prêteur hypothécaire pour ce que le CFPB a qualifié de pratiques d’abstention « inappropriées ».
« Les examinateurs du CFPB ont identifié les anciennes et les nouvelles façons dont les services hypothécaires tentent d’augmenter les frais illégaux qui sont facturés aux propriétaires », a déclaré le CFPB dans son annonce du dernier rapport.
Ceux-ci comprennent des frais de retard excessifs et des frais pour des inspections de propriété inutiles.
« Les services hypothécaires ont facturé le montant des frais de retard les plus élevés autorisés par les lois nationales pertinentes, même lorsque les contrats hypothécaires des propriétaires plafonnaient les montants des frais de retard en dessous des maximums de l’État », a déclaré le CFPB.
Le CFPB a également décrit ses conclusions concernant les frais d’inspection de propriété inutiles, déclarant que les services hypothécaires facturaient aux consommateurs entre 10 $ et 50 $ « pour chaque visite d’inspection de propriété à des adresses connues pour être incorrectes.
Selon le CFPB, « les réparateurs ont continué à payer les inspecteurs pour qu’ils se rendent aux adresses incorrectes connues et ont continué à facturer les consommateurs pour ces visites ».
Les réparateurs ont également collecté de l’argent pour de fausses primes d’assurance hypothécaire privée (PMI) que les propriétaires ne devaient pas dans leurs relevés mensuels, a déclaré le CFPB.
En outre, le CFPB a constaté que les réparateurs n’avaient pas renoncé aux frais pour certains propriétaires entrant dans les options d’atténuation des pertes, en particulier celles décrites dans la loi CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act) promulguée en 2020.
« L’abstention hypothécaire de la loi CARES couvrait non seulement le principal et les intérêts d’une hypothèque, mais empêchait également les gestionnaires de facturer des frais de retard pendant la période d’abstention », a déclaré le CFPB. « Le Département du logement et du développement urbain (HUD) a mis en place des protections supplémentaires pour les propriétaires qui ont quitté l’abstention et sont entrés dans des options permanentes d’atténuation des pertes liées au COVID-19, y compris la renonciation à certains frais ou autres charges qui se sont accumulés en dehors des périodes d’abstention.
Mais les examinateurs du CFPB ont constaté que certains gestionnaires de prêts hypothécaires n’avaient pas respecté les protections supplémentaires décrites par le HUD et avaient facturé aux propriétaires des frais de retard, des frais et d’autres pénalités qui auraient dû être annulés à la place.
« Le fait de ne pas renoncer aux frais, frais et pénalités de retard constitue un préjudice substantiel pour les consommateurs », indique le rapport. « Cette blessure n’était pas raisonnablement évitable par les consommateurs car ils n’avaient aucune raison de prévoir que leur réparateur ne respecterait pas les exigences du HUD, et les consommateurs ne disposaient pas de moyens raisonnables pour éviter les frais. Ce préjudice l’emportait sur tout avantage pour les consommateurs ou la concurrence.