Le coût moyen de l’assurance automobile en 2022

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Si vous êtes à la recherche de votre prochaine police d’assurance automobile, attendez-vous à payer 1 070 $ par année, selon des données récentes de l’Insurance Information Institute. Il est essentiel de comprendre tous les facteurs qui peuvent influer sur le prix de votre couverture, car le coût n’est pas le même pour tout le monde.

Les polices d’assurance automobile comportent de nombreuses pièces mobiles, et votre prime, ou le coût que vous paierez pour la couverture, n’en est qu’une. L’assurance est réglementée au niveau de l’État, et les lois sur la couverture requise et la tarification de l’assurance automobile diffèrent dans chaque État. Les compagnies d’assurance tiennent compte de nombreux facteurs différents, notamment l’état et la région où vous vivez, votre sexe, votre âge, vos antécédents de conduite et le niveau de couverture que vous souhaitez avoir.

Insider a compilé des données provenant d’organismes de réglementation de l’industrie, de publications sur les finances personnelles et de sites de comparaison pour déterminer quels facteurs affectaient les coûts d’assurance automobile et ce que le conducteur type peut s’attendre à payer. Voici les facteurs les plus importants qui influencent le prix que vous paierez pour la couverture et ce qu’il faut considérer lorsque vous examinez vos options d’assurance automobile.

Gardez à l’esprit qu’il y a eu plusieurs changements majeurs dans les coûts d’assurance automobile pendant la pandémie de coronavirus. Certains assureurs automobiles offrent des rabais car les Américains conduisent moins et aident les personnes touchées par le virus à reporter les paiements.

Coût moyen de l’assurance automobile par État

Chaque État gère l’assurance automobile différemment. Les États réglementent leurs lois et politiques concernant la couverture d’assurance automobile, y compris le montant de couverture requis, le montant d’assurance responsable de la couverture et les facteurs que les compagnies d’assurance peuvent utiliser pour déterminer les tarifs.

Dans certains États, comme le New Hampshire, l’assurance automobile n’est pas obligatoire. Dans le Michigan, l’assurance automobile coûte cher en raison d’une loi sans faute exigeant une couverture illimitée pour la protection contre les blessures corporelles. Des réglementations comme celles-ci seront des facteurs importants dans le montant que vous paierez pour la couverture.

La source: Données 2019 de S&P Global Market Intelligence

Coût moyen de l’assurance automobile par type de couverture

En règle générale, plus une police couvre, plus les frais d’assurance automobile augmentent.

Vous verrez souvent des citations énumérées avec des chiffres et des barres obliques – une police 50/100/50 couvrirait jusqu’à 50 000 $ de protection contre les blessures pour chaque personne impliquée dans un accident, jusqu’à 100 000 $ de blessures par incident et jusqu’à 50 000 $ de propriété dommages par incident.

À mesure que ces limites de couverture augmentent, votre prime augmentera. Chaque État a une exigence minimale différente, ce qui rend la couverture d’assurance automobile plus chère dans certains États que dans d’autres.

Certaines polices vont au-delà de la couverture minimale dans un État, offrant une protection supplémentaire. La couverture collision peut aider à réparer votre voiture si elle est endommagée lors d’un accident, et des polices complètes peuvent la protéger lors d’événements comme les tempêtes et les catastrophes. Cependant, ces types de couverture supplémentaires augmenteront vos coûts.

Primes d’assurance automobile moyennes selon l’âge et le sexe

Le sexe influence l’assurance automobile, du moins dans les États qui autorisent les assureurs à en tenir compte.

Cependant, six États – la Californie, Hawaï, le Massachusetts, la Pennsylvanie, la Caroline du Nord et le Montana – n’autorisent pas le sexe comme facteur de tarification.

Pour les personnes transgenres et non binaires, la tarification de l’assurance automobile est généralement calculée en fonction du marqueur de genre indiqué sur le permis de conduire. Dans les États où X est une option de genre sur les permis de conduire – y compris l’Oregon, la Californie, le Maine et bientôt New York – les assureurs déterminent toujours comment calculer les coûts.

Le nombre d’années de conduite aura également une incidence sur le prix que vous paierez pour la couverture. Les frais d’assurance automobile ont tendance à baisser avec l’âge. Mais cela rend l’assurance d’un conducteur adolescent incroyablement coûteuse. Mais, il est également important de se rappeler que cela variera d’une personne à l’autre, quel que soit votre âge, en fonction d’autres facteurs tels que vos antécédents de conduite.

Voici la répartition du coût moyen de l’assurance automobile selon les groupes d’âge et le sexe d’Insurify.

La source: Assurer

Coût moyen de l’assurance automobile par compagnie

Le coût moyen de l’assurance automobile peut varier selon la compagnie d’assurance et les accidents à votre dossier. Généralement, les conducteurs avec un DUI, des accidents ou une infraction au code de la route voient des primes plus élevées.

Voici les tarifs des compagnies d’assurance automobile les moins chères aux États-Unis, selon Insurify :

La source: Assurer

Comment les prix de l’assurance auto varient selon le profil et l’historique du conducteur

À ce stade, vous commencez probablement à voir combien d’informations entrent dans un devis d’assurance automobile. De nombreux autres facteurs sont également pris en compte :

• Les conducteurs plus jeunes (ou plus récents) paient plus. Les nouveaux conducteurs coûtent plus cher qu’un conducteur ayant 16 ans ou plus d’expérience de conduite.
• Les conducteurs mariés paient plus. Lorsque vous êtes marié, l’assurance automobile coûte plus cher.
• Les conducteurs ayant un précédent accident à leur dossier paient plus. Après un accident, les primes bondissent de 30 %, selon les rapports d’Insurance.com et Insure.com, basés sur les données de Quadrant Information Services.
• Les conducteurs avec un DUI sur leur dossier paient plus. Avec un DUI sur votre dossier, l’assurance coûtera 63% de plus, selon les rapports d’Insurance.com et Insure.com.
• Les conducteurs avec de mauvaises cotes de crédit paient plus. Consumer Reports a compilé des informations sur les tarifs des compagnies d’assurance automobile dans chaque État et a constaté que les cotes de crédit étaient l’un des principaux facteurs du coût des primes. Au Michigan, un conducteur avec un mauvais crédit paiera environ 2 470 $ de plus chaque année qu’une personne avec un excellent crédit – et 444 $ de plus dans l’Ohio, 1 512 $ de plus au Texas et 251 $ de plus en Caroline du Nord. Trois États (Californie, Hawaï et Massachussetts) n’autorisent pas la prise en compte des cotes de crédit dans les prix de l’assurance automobile.
• Les conducteurs qui vivent dans des zones plus urbaines paient plus. L’assurance automobile est moins chère dans les codes postaux qui sont plus ruraux, et il en va de même au niveau de l’État. Les données d’Insure.com montrent que l’Iowa, l’Idaho, le Wisconsin et le Maine ont l’assurance automobile la moins chère de tous les États, et c’est parce qu’il s’agit d’États plus ruraux.

Autres facteurs pouvant influer sur le coût de l’assurance automobile

Il y a quelques autres facteurs qui contribueront à votre prime, notamment :

• Le nombre de kilomètres parcourus par an. Si vous ne conduisez pas beaucoup de kilomètres par an, vous êtes moins susceptible d’être impliqué dans un accident.
• Quel type de voiture vous conduisez. Plus la voiture coûtera cher à remplacer, plus elle coûtera cher à assurer.
• Couverture d’assurance antérieure. Si vous avez eu une lacune dans la couverture, cela pourrait augmenter votre prime.

Comment obtenir la meilleure prime d’assurance auto

L’assurance automobile a de nombreux facteurs qui entrent dans sa tarification, dont le plus important est peut-être de savoir si vous magasinez.

Chaque compagnie d’assurance examine tous ces facteurs et tarife votre couverture différemment en conséquence. Il est essentiel de comparer ce qui vous est proposé. Obtenez des devis de plusieurs compagnies d’assurance automobile différentes et comparez-les pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre pour vous. Vous voudrez considérer les grands assureurs nationaux ainsi que les petits assureurs locaux.

N’oubliez pas non plus de vous renseigner sur les réductions. La plupart des entreprises répertorient les remises disponibles sur leur site Web, mais il peut y en avoir qui ne sont pas répertoriées, y compris des offres spéciales pour les vertéans ou les membres de professionnels, des prix forfaitaires spéciaux pour adhérer à votre police d’assurance automobile avec vos propriétaires ou d’autres types de polices, et de l’argent pour avoir payé votre prime semestrielle ou annuelle en une seule fois au lieu de mensuellement.