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Les Réserve fédéraleLes signaux indiquant de nouvelles hausses de taux pour 2023 semblent avoir effrayé les acheteurs du marché en décembre. Le mois dernier, le nombre de verrous d’achat a été le plus faible en un seul mois depuis le début de 2014, alors que les taux d’intérêt et les pressions sur l’accessibilité ont mis le marché à rude épreuve.
L’activité de montage de prêts hypothécaires a chuté de 19,4 % de novembre à décembre, marquant neuf mois consécutifs de baisse. La baisse a été menée par les achats de serrures, qui ont diminué de 20,5 %, selon Chevalier noirrapport de surveillance du marché des originations. Les refis taux/terme ont chuté de 11,2 % et les refis de décaissement de 14,1 %, le total des blocages de refinancement représentant 16 % de l’activité globale en décembre.
Le dernier mois de 2022 a également marqué le plus petit nombre de blocages de taux global jamais enregistré depuis janvier 2000, lorsque Black Knight a commencé à publier des mesures d’origination.
« Le nombre de titulaires d’hypothèques qui verrouillent un taux pour refinancer leur hypothèque existante a également établi un nouveau record pour le quatrième mois consécutif », a déclaré Kevin McMahon, président d’Optimal Blue, une division de Black Knight.
Le nombre de blocages de prêts hypothécaires d’achat en décembre – qui exclut l’impact des variations record du prix des maisons sur les volumes – a chuté de 47% par rapport au même mois en 2021 et a diminué de 33% par rapport aux niveaux d’avant la pandémie en 2019. Le nombre global de blocages de taux était en baisse un énorme 70% par rapport aux niveaux de l’année dernière, selon les données.
Les taux hypothécaires ont culminé au-delà des niveaux de 7 % en octobre avant de reculer en raison du ralentissement de l’inflation. Les taux ont continué de grimper suite au signal continu de la Fed concernant de nouvelles hausses de taux en 2023. Freddie MacLa dernière enquête hebdomadaire d’ a montré que les prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans s’élevaient à 6,48 % au 5 janvier, soit six points de base de plus que la semaine précédente.
Le procès-verbal publié à partir du résumé de la réunion de décembre de la banque centrale a déclaré qu ‘ »une politique restrictive devrait être maintenue jusqu’à ce que les données entrantes donnent l’assurance que l’inflation était sur une trajectoire descendante soutenue à 2%, ce qui devrait prendre un certain temps ».
« Les taux hypothécaires ont baissé au cours de la première moitié de décembre, mais se sont inversés alors que la Fed a doublé sa position de resserrement supplémentaire en 2023 », a déclaré McMahon.
Les données du marché du travail sont devenues essentielles pour le rythme des hausses de taux de la Fed au milieu de la lente baisse du taux de croissance de l’inflation.
Les employeurs ont ajouté 223 000 emplois en décembre, marquant deux années consécutives de forte croissance. Le taux de chômage du mois dernier a baissé à 3,5 % et le salaire horaire moyen a légèrement augmenté de 4,6 % par rapport à l’année précédente.
« L’écart entre les taux hypothécaires et le rendement du Trésor à 10 ans s’est encore rétréci de 22 points de base en décembre pour atteindre 264 points de base, soit 40 points de base du récent sommet, mais il est toujours en hausse de 81 points de base pour l’année. »
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