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- L’Américain moyen a un pointage de crédit de 714, selon les données d’Experian. C’est considéré comme « bon » par les plages de score de FICO.
- Les cotes de crédit sont des cotes numériques de vos antécédents d’emprunt et de remboursement, couramment utilisées par les banques pour déterminer l’admissibilité aux prêts et les taux d’intérêt.
- Les personnes de plus de 50 ans ont des cotes de crédit moyennes supérieures à la moyenne nationale. Les scores dans certains États, dont le Minnesota, le Wisconsin et le Vermont, ont également tendance à dépasser la moyenne américaine.
La cote de crédit moyenne aux États-Unis est de 714, selon la société d’évaluation du crédit Experian, calculée à l’aide du modèle de notation FICO.
Les cotes de crédit, qui sont comme une note pour vos antécédents d’emprunt, se situent entre 300 et 850. Plus votre cote est élevée, mieux c’est – les personnes ayant des cotes de crédit élevées ont tendance à obtenir de meilleurs taux d’intérêt sur les prêts, ont accès à des cartes de crédit avec de meilleurs avantages et des taux d’intérêt plus bas, et pourrait même payer moins pour l’assurance.
Le modèle FICO de notation de crédit classe les cotes de crédit en cinq catégories :
- Très pauvre: 300-579
- Pauvre: 580-669
- Équitable: 601-660
- Bien: 670-739
- Très bien: 740-799
- Exceptionnel: 800-850
Sur la base de ce système de notation, l’Américain moyen a une bonne cote de crédit. Mais, le pointage de crédit moyen est différent selon les groupes démographiques.
Pointage de crédit moyen selon l’âge
Le pointage de crédit moyen semble très différent entre les groupes d’âge. Comme les cotes de crédit sont calculées en fonction des antécédents de crédit et d’emprunt, les personnes âgées ont en moyenne des cotes de crédit plus élevées en raison d’un historique d’emprunt plus étendu. Voici comment cela se répartit par tranche d’âge, selon les données d’Experian :
Pointage de crédit moyen par année
Les Américains ont en fait un meilleur crédit que jamais. Le score moyen a augmenté d’environ 10 points au cours des sept dernières années. Voici comment il a augmenté, selon les données FICO d’octobre de chaque année :
Les Américains ont plus de dettes à la consommation que jamais auparavant, détenant un total de 14,3 billions de dollars de dettes au premier trimestre 2020. Mais dans le même temps, les cotes de crédit augmentent. La période allant de juin 2009 au début de 2020 est devenue la période d’expansion économique la plus longue des États-Unis et a entraîné de faibles taux de chômage. Cela aurait pu contribuer à l’augmentation des cotes de crédit des États-Unis, avec plus de personnes empruntant de l’argent et payant leurs factures à temps.
Pointage de crédit moyen par État
Les finances sont très différentes dans les 50 États, et la cote de crédit moyenne est également très différente. Alors que le Mississippi a la cote de crédit moyenne la plus basse, le Minnesota a la cote de crédit la plus élevée à 742. Voici la cote de crédit moyenne dans chaque État américain et le district de Columbia, selon les données d’Experian.
Qu’est-ce qu’un pointage de crédit?
Les cotes de crédit sont calculées à l’aide d’informations sur vos emprunts, comme le montant du crédit que vous utilisez actuellement, le nombre et les types de comptes que vous avez ouverts et votre historique de remboursement. Toutes ces informations sont tirées de votre dossier de crédit, qui contient un historique d’emprunt détaillé.
Tout le monde a des cotes de crédit basées sur les données recueillies par les trois agences d’évaluation du crédit : Experian, Equifax et TransUnion. Il existe deux méthodes de calcul, appelées FICO et VantageScore. Bien que chacun utilise un calcul légèrement différent, tous les scores doivent être similaires.
Votre pointage de crédit peut être trouvé gratuitement en ligne sur des sites comme Credit Karma, ou même auprès de certains émetteurs de cartes de crédit qui s’associent aux agences pour vous donner un (ou plusieurs) de vos scores.
C’est aussi une bonne idée de vérifier votre dossier de crédit régulièrement. Annualcreditreport.com, un site créé par le gouvernement fédéral, vous donnera accès à votre rapport de chacune des trois agences une fois par an. Vous pouvez les vérifier tous en même temps ou en vérifier un tous les quelques mois pour surveiller de près votre crédit. Il n’est pas rare qu’un rapport contienne une erreur qui affecte ensuite votre score, mais c’est à vous de trouver une telle erreur. Si vous en trouvez un, vous pouvez le contester auprès de l’agence.
Lire la suite : Comment vérifier votre pointage de crédit
Si vous n’avez aucun antécédent de crédit, il devient très difficile d’emprunter et d’obtenir les meilleurs taux à l’avenir. C’est pourquoi certains émetteurs de cartes de crédit proposent des cartes de crédit spécifiques destinées à être utilisées temporairement, pour constituer leur crédit en premier lieu. Vous pouvez voir nos choix pour les meilleures cartes de crédit de démarrage ici.
Comment améliorer votre pointage de crédit
Vos cotes de crédit jouent un rôle important dans votre liberté financière. Il figure dans tout, depuis l’admissibilité à une hypothèque ou à une carte de crédit jusqu’au taux que vous payez sur votre assurance automobile. Un faible pointage de crédit peut vous compliquer la vie. Mais il y a toujours des choses que vous pouvez faire pour l’améliorer, notamment :
- Effectuez tous vos paiements de prêt, de carte de crédit et autres mensualités à temps est essentiel
- Rembourser les dettes et mettre à jour les comptes en souffrance
- Payez l’intégralité de vos soldes de carte de crédit chaque mois
- Évitez de demander un nouveau crédit sauf si vous en avez vraiment besoin
- Gardez les comptes de crédit inutilisés ouverts
N’oubliez pas non plus de garder une trace de ce qui se trouve dans vos rapports de crédit. Vous pouvez recevoir chaque année un rapport de solvabilité gratuit des trois agences d’évaluation du crédit en vous rendant sur annualcreditreport.com. Examinez-les attentivement et signalez toute erreur. Avoir un dossier de crédit correct est essentiel pour augmenter votre pointage de crédit.