Le taux d’intérêt moyen des prêts automobiles par pointage de crédit, durée du prêt et prêteur

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• Le taux d’intérêt moyen des voitures neuves était de 4,07 % et les taux des voitures d’occasion de 8,62 % en moyenne au premier trimestre 2022, selon Experian.
• Les taux d’intérêt sont largement basés sur le pointage de crédit, si la voiture est neuve ou d’occasion, et les conditions de prêt.
• Les taux moyens ont baissé depuis le premier trimestre 2021, passant de 4,15% pour le neuf et 8,82% pour l’occasion.
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Le taux de prêt automobile moyen pour une voiture neuve était de 4,07 % au premier trimestre 2022, tandis que le prêt de voiture d’occasion typique portait un taux d’intérêt de 8,62 %, selon l’état du marché du financement automobile d’Experian.

C’est une légère baisse par rapport aux 4,15% pour les nouveaux et 8,82% pour les prêts de voitures d’occasion au cours de la même période un an plus tôt.

Les concessionnaires calculent votre taux d’intérêt en tenant compte de nombreux facteurs, notamment votre pointage de crédit, le type de voiture que vous achetez et votre lieu de résidence. Les prêts automobiles peuvent être trouvés auprès d’un concessionnaire ou en recueillant des approbations préalables auprès d’institutions avec lesquelles vous aimeriez travailler, telles que des banques, des coopératives de crédit ou des prêteurs indépendants.

Les données d’Experian montrent que les deux facteurs les plus importants sur le taux d’intérêt de votre prêt auto sont votre pointage de crédit et si vous achetez une voiture neuve ou d’occasion.

Taux d’intérêt moyens par type de pointage de crédit pour les achats de voitures neuves et d’occasion

Paiement mensuel moyen par pointage de crédit

Plus votre pointage de crédit est élevé, moins il vous en coûtera pour emprunter

Les pointages de crédit sont une représentation numérique de vos antécédents de crédit. Ils fonctionnent comme une note pour votre historique d’emprunt allant de 300 à 850, et incluent vos emprunts, demandes, remboursements et mélange de types de crédit sur votre dossier de crédit. Les entreprises utilisent les cotes de crédit pour déterminer le risque qu’elles pensent qu’il y aurait à vous prêter.

Une cote de crédit plus faible rend l’emprunt plus coûteux. Dans les données ci-dessus, les taux d’emprunt les moins chers sont allés aux personnes ayant les meilleures cotes de crédit. Pendant ce temps, ceux qui ont les cotes de crédit les plus basses ont payé environ 10 points de pourcentage de plus pour emprunter que ceux qui ont les cotes les plus élevées.

Le taux d’intérêt a également un effet important sur le paiement mensuel. À l’aide du calculateur de prêt automobile de Bankrate, Insider a calculé combien un emprunteur payant le taux d’intérêt moyen paierait pour le même prêt automobile neuf de 30 000 $ sur 48 mois :

Avec le taux d’intérêt comme seul facteur modifié, une personne avec un score de crédit dans la catégorie la plus élevée paiera 656 $ par mois, tandis qu’une personne avec un score dans la catégorie la plus basse paierait 831 $ par mois, ou 175 $ de plus par mois pour le même voiture.

Taux d’intérêt moyen pour les voitures d’occasion par rapport aux voitures neuves

Acheter d’occasion pourrait signifier des taux d’intérêt plus élevés

L’achat d’une voiture neuve peut être plus cher, dans l’ensemble, que l’achat d’occasion. Cependant, les taux d’intérêt des prêts automobiles neufs et d’occasion sont très différents, quelle que soit votre cote de crédit. Sur la base des données d’Experian, Insider a calculé la différence entre les taux d’intérêt neufs et utilisés. En moyenne, le financement d’une voiture d’occasion coûte environ quatre points de pourcentage de plus qu’un financement neuf.

L’écart entre le coût de financement d’une voiture d’occasion se réduit à mesure que les cotes de crédit augmentent, mais même pour les meilleures cotes de crédit, une voiture d’occasion coûtera plus de 1 % de plus à financer qu’une voiture neuve.

Les voitures d’occasion sont plus chères à financer car elles présentent un risque plus élevé. Les voitures d’occasion ont souvent des valeurs inférieures, plus une probabilité plus élevée qu’elles pourraient être totalisées dans un accident et que la société de financement pourrait perdre de l’argent. Ce risque est transmis sous la forme de taux d’intérêt plus élevés, quelle que soit la cote de crédit de l’emprunteur.

Lire la suite: Comment offrir une voiture étape par étape

Taux d’intérêt moyens par durée de prêt

Les prêts de moins de 60 mois ont des taux d’intérêt plus bas pour les voitures neuves

Les conditions de prêt peuvent avoir un impact sur votre taux d’intérêt. En général, plus votre durée est longue, plus votre taux d’intérêt est élevé.

Après 60 mois, votre prêt est considéré comme un risque plus élevé et le montant que vous devrez payer pour emprunter connaît des pics encore plus importants. Le taux moyen d’un prêt automobile sur 72 mois est supérieur de près de 0,3 % au taux d’intérêt typique d’un prêt sur 36 mois pour les voitures neuves. C’est parce qu’il existe une corrélation entre les durées de prêt plus longues et le non-paiement – les prêteurs craignent que les emprunteurs avec un prêt à long terme ne les remboursent finalement pas intégralement. Au-delà de 60 mois, les taux d’intérêt augmentent avec chaque année ajoutée au prêt.

Les données de S&P Global pour les achats de voitures neuves avec un prêt de 25 000 $ montrent de combien le taux d’intérêt moyen change :

Les données de S&P Global pour les achats de voitures d’occasion avec un prêt de 25 000 $ montrent de combien le taux d’intérêt moyen change :

Bien qu’il existe une corrélation directe entre une période de remboursement plus longue et un taux d’intérêt plus élevé avec les voitures neuves, ce n’est pas le cas avec les voitures d’occasion. On ne sait pas exactement pourquoi ces taux baissent avec des délais de remboursement plus longs.

Il est préférable de maintenir votre prêt auto à 60 mois ou moins, non seulement pour économiser sur les intérêts, mais aussi pour éviter que votre prêt ne devienne plus cher que votre voiture, également appelée sous l’eau. À mesure que les voitures vieillissent, elles perdent de la valeur. Ce n’est pas seulement un risque pour vous, mais aussi pour votre prêteur, et ce risque se reflète dans votre taux d’intérêt.

Taux d’intérêt moyens par prêteur

Le prêteur que vous utilisez fait la différence

Lorsque vous commencez à magasiner pour des prêts automobiles, vous constaterez que le prêteur que vous choisissez fait une différence. Voici les taux d’intérêt de départ de plusieurs prêteurs différents pour les voitures neuves et d’occasion.

Les banques fixent leurs taux d’emprunt auto minimum de manière indépendante, il est donc important de magasiner et de comparer les offres pour voir ce qui vous convient le mieux. Obtenez des pré-approbations de plusieurs prêteurs différents et comparez les TAP et les mensualités pour trouver l’offre qui vous convient le mieux.