Les banques coopératives allemandes comptent environ 30 millions de clients particuliers et entreprises.
(Photo: dpa)
Francfort Malgré le ralentissement économique, la Volks- und Raiffeisenbanken allemande a de nouveau accordé plus de prêts l’année dernière. Le portefeuille de prêts a augmenté de sept pour cent par rapport à l’année précédente à 758 milliards d’euros, a déclaré lundi leur association de pression BVR en référence à des chiffres préliminaires. Ce serait la plus forte augmentation des dix dernières années.
La patronne de BVR, Marija Kolak, s’est réjouie de la « réponse rapide des clients », qui, cependant, devrait être plus faible en 2023. Nous savons que les clients sont confrontés à des défis majeurs. « L’inflation, les prix élevés de l’énergie et les incertitudes sur l’avenir de l’économie ont déjà entraîné une baisse des demandes de financement au cours de l’année », a déclaré Kolak. Les goulots d’étranglement matériels et les pénuries de main-d’œuvre étaient également évidents dans les entreprises.
Le portefeuille de crédits aux particuliers a augmenté de 6% à 359 milliards d’euros. La majorité de ce montant, 320 milliards d’euros, est le financement de la construction, qui a également augmenté de 6 %. Cela a ralenti la croissance par rapport à 2021, lorsque la croissance des prêts au logement était d’environ 8 %.
La hausse des taux d’intérêt a rendu le financement de la construction beaucoup plus cher et les prix de l’immobilier n’ont pratiquement pas baissé. Compte tenu de cette évolution, Kolak a déclaré au Handelsblatt en novembre que les banques coopératives s’attendaient à moins de nouvelles affaires qu’auparavant. Au cours des neuf premiers mois de 2022, le portefeuille de prêts a augmenté de près de 10 %.
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« Jusqu’à ce que la Banque centrale européenne modifie les taux d’intérêt, cela n’était accessible qu’aux personnes à faible revenu. L’achat d’un bien immobilier devient désormais difficile, même pour les personnes à revenu moyen, voire supérieur, si elles n’apportent pas de fonds propres, par exemple par le biais d’un héritage », a déclaré Kolak.
Le président de la BVR a souligné qu’il n’y a pas que la demande de financement qui baisse. « Les instituts doivent également refuser une proportion croissante de demandes de prêts hypothécaires parce qu’ils se rendent compte que certaines parties intéressées ont calculé trop précisément compte tenu des taux d’intérêt plus élevés et du coût de la vie plus élevé. »
Le nombre de maisons d’argent a diminué
Après plusieurs années de forte croissance du crédit – en 2012, le portefeuille de crédits s’élevait encore à 443 milliards d’euros -, il pourrait même y avoir un marasme dans un premier temps. À moyen terme, cependant, la BVR s’attend à une nouvelle croissance de l’activité de prêt, selon ses propres déclarations. Le besoin d’investissement de la part des clients privés et des entreprises dans des domaines tels que la rénovation énergétique, la production d’énergie sans CO2 et la numérisation est énorme.
Les banques coopératives comptent environ 30 millions de clients particuliers et entreprises. Il y a eu 35 fusions l’an dernier, le nombre d’institutions financières est donc tombé à près de 740. Outre les Volksbanks et Raiffeisenbanks, les banques coopératives comprennent également les banques Sparda, les banques PSD et un certain nombre d’instituts spécialisés. L’institution principale est DZ Bank, qui est à son tour la société mère de Bausparkasse Schwäbisch Hall, de la société de fonds Union Investment et de R+V Versicherung.
Comme les années précédentes, la BVR avait même prévu 40 à 50 fusions. Les fusions sont un phénomène permanent. En 1970, il y avait encore plus de 7 000 banques coopératives, en 1991 il y en avait un bon 3 100 et en 2011 environ 1 100 banques coopératives.
Suite: De plus en plus de banques et de caisses d’épargne résilient les comptes de leurs clients