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© Reuters. FILE PHOTO: Une signalisation est visible à l’extérieur du bâtiment de la Banque centrale européenne (BCE), à Francfort, en Allemagne, le 21 juillet 2022. REUTERS / Wolfgang Rattay / File Photo
FRANCFORT (Reuters) – Les banques de la zone euro n’ont pas encore pleinement fait face à la réalité d’un ralentissement économique, de sorte que les superviseurs du secteur financier devront les forcer à être plus conservateurs dans la gestion du capital, a déclaré jeudi le chef de la surveillance de la BCE, Andrea Enria.
La zone euro est presque certaine de tomber en récession au cours de l’hiver alors que les coûts énergétiques exorbitants frappent les budgets des consommateurs. Mais les banques, qui profitent d’une période inhabituelle de bénéfices élevés, ont été critiquées pour avoir sous-estimé l’impact probable.
« Un certain nombre de banques semblent utiliser des hypothèses macroéconomiques relativement modérées dans leurs scénarios défavorables », a déclaré Enria lors d’une audition au Parlement européen. « Les superviseurs examineront de près la planification des immobilisations et contesteront les actions de la direction pour garantir un niveau approprié de conservatisme. »
Enria a déclaré que les prêts non performants dans le segment des prêts à la consommation et les arriérés anticipés, tant pour les ménages que pour les entreprises, sont déjà en augmentation.
La hausse rapide des taux d’intérêt – principalement en raison des hausses de taux de la BCE – met également en évidence les vulnérabilités des marchés immobiliers résidentiels et commerciaux, ainsi que des finances à la consommation et à effet de levier, a déclaré Enria.
Les risques de crédit des banques vis-à-vis des entreprises énergivores feront l’objet d’une attention particulière des autorités de contrôle, même s’il n’y a eu jusqu’à présent que des signes de détresse limités.
« L’accent mis sur la gestion des risques de ces expositions est particulièrement justifié à la lumière du récent assouplissement temporaire des exigences de marge, permettant l’utilisation de garanties bancaires non garanties comme garantie éligible pour les entreprises non financières accédant aux services centraux de compensation », a-t-il déclaré.
La volatilité du marché de l’énergie a accru les tensions financières pour les négociants et les producteurs d’énergie, de sorte que les régulateurs ont temporairement assoupli les exigences de garantie pour éviter une répétition d’une pénurie de liquidités au début de l’automne.
Enria a également déclaré que la BCE publierait bientôt les résultats de son enquête sur les liens entre les banques et le reste du secteur financier à la suite d’une série de crises, telles que l’effondrement d’Archegos Capital Management l’année dernière et les tensions sur le marché britannique des obligations d’État qui presque fait tomber les caisses de retraite en septembre.
« Nous prévoyons de communiquer bientôt publiquement les résultats de ces examens et la manière dont nous entendons assurer le suivi », a-t-il déclaré.
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