Les banques indiennes sont considérées comme la « quintessence de la résilience » en termes de créances mondiales, selon un rapport de recherche publié par la State Bank of India. Ce rapport arrive à un moment où le secteur bancaire mondial traverse une période de crise qui a ébranlé les marchés du monde entier. Les créances étrangères sur l’Inde sont bien moindres que dans des pays comme le Royaume-Uni et les États-Unis, ce qui limite l’exposition du pays aux incertitudes mondiales. Les conclusions interviennent quelques jours seulement après que le gouverneur de la Reserve Bank of India a déclaré que le système bancaire indien continuait d’être stable et résilient au milieu des récentes turbulences dans le secteur à l’échelle mondiale.
L’Inde a le moins de revendications étrangères
Selon le rapport, les créances étrangères sur l’Inde s’élèvent à 104,2 milliards de dollars sur la base de la contrepartie immédiate et à 81,5 milliards de dollars sur la base du garant. « En comparaison avec d’autres grands pays, l’Inde a le moins de créances étrangères, à la fois comme contrepartie et comme garant », a-t-il déclaré. Les États-Unis ont les créances étrangères les plus élevées avec 4 345 milliards de dollars sur la base de la contrepartie immédiate et 4 296,3 milliards de dollars sur la base du garant. Pendant ce temps, le Royaume-Uni est le deuxième pays le plus exposé à l’étranger après les États-Unis avec des créances étrangères de 4 039,3 milliards de dollars sur la base de la contrepartie immédiate et de 4 032,1 milliards de dollars sur la base du garant. Le rapport souligne également que le ratio de l’Inde entre les créances étrangères et les créances nationales est également le plus bas parmi les pays, ce qui signifie que son système bancaire et financier est très discipliné.
Dépôts bancaires : Inde contre États-Unis
La recherche de la SBI a également effectué une analyse des petits dépôts bancaires en Inde et aux États-Unis. Elle a constaté que les dépôts bancaires nationaux en Inde sont bien mieux protégés que ceux des prêteurs américains. Les petits dépôts bancaires en Inde, tels que les banques rurales régionales, les banques coopératives et les banques locales, sont mieux protégés à 82,9 %, 100 %, 66,5 % et 76,4 %, respectivement. En revanche, aux États-Unis, les petits dépôts bancaires sont assurés dans une fourchette de 30 à 45 % seulement. Une analyse des dépôts des clients assurés dans plusieurs zones géographiques a révélé que les dépôts des 10 principales banques américaines sont assurés dans une fourchette de 38,4 à 66%, selon le rapport.
La hausse des taux de la BCE est contre-intuitive
Le rapport note que la récente hausse du taux directeur de 50 points de base par la Banque centrale européenne (BCE) n’aurait pas pu être plus contre-intuitive, survenant au milieu du chaos qui a déclenché une vente massive dans le groupe de banques, y compris des banques d’importance systémique de l’Union européenne et du Royaume-Uni, érodant 60 milliards de dollars en une seule journée le 15 mars seulement. La recherche a ajouté, cependant, que si l’histoire avait un rétroviseur, le nombre de décisions de taux non synchronisées de la BCE au cours des 25 dernières années avant et après la crise financière mondiale (GFC) semble grossièrement inopportun.
Le rapport souligne que si la BCE continue de qualifier le secteur bancaire de la zone euro de résilient, avec de solides positions en capital et en liquidité, elle pourrait être confrontée à des coûts élevés pour la santé du système bancaire européen à l’avenir en raison de la hausse des coûts d’emprunt et de la baisse de la demande qui en résulte, ainsi que des normes de crédit plus strictes.
Conclusion
Le secteur bancaire indien est considéré comme l’une des régions du monde les plus stables et les plus résistantes aux turbulences. Le rapport de la State Bank of India met en lumière les raisons de cette stabilité, notamment les faibles créances étrangères, le ratio entre les créances étrangères et nationales le plus bas parmi les pays ainsi que les petits dépôts bancaires mieux protégés. Cependant, la situation bancaire en Europe reste délicate, notamment en raison des décisions de taux non synchronisées de la BCE et des normes de crédit plus strictes.
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