Destiné aux enfants : Certaines applications commercialisent leurs produits et services auprès des adolescents d’une manière qui leur donne l’impression d’être un adulte, en excluant les parents de l’image. L’âge cible est généralement de 16 ans et plus, car il existe différentes conditions d’âge pour ouvrir un compte courant.
Qui le fait ? De nombreuses applications basées au Royaume-Uni utilisent cette tactique, notamment Monzo, Étourneauet Révolution.
Avantages: Les comptes publicitaires dotés de capacités similaires à presque «tout ce que les adultes peuvent faire», comme le fait Monzo, peuvent attirer des clients adolescents plus âgés à un moment clé. Ces clients sont à l’aube de leur vie d’adulte, et l’établissement d’une relation avec eux à ce stade pourrait conduire à une confiance et à une adhérence à long terme.
Les inconvénients: Les applications qui ont une version «adulte lite» doivent trouver comment faire passer avec soin les jeunes clients d’une version plus junior sans également aliéner les parents qui ont l’impression de perdre le contrôle. Ces applications doivent démontrer aux parents que leurs outils de littératie financière ont fourni une bonne base dans la version junior de l’application, et potentiellement explorer des moyens d’aider les adolescents à se sentir connectés avec leurs parents, mais non contrôlés.
Engagement par la gamification : Presque toutes les applications bancaires destinées aux jeunes et aux adolescents offrent un certain type de programme de littératie financière. L’approche principale de ces programmes est la gamification du processus d’apprentissage. Les utilisateurs sont souvent récompensés financièrement pour avoir accompli une tâche comme épargner ou investir, ou ils jouent à des jeux et montent de niveau pour apprendre de nouvelles informations financières.
Qui le fait ? Presque toutes les applications bancaires pour les jeunes proposent un type de jeu d’apprentissage financier. Certains exemples incluent les États-Unis Zogo et basé au Royaume-Uni tendance.
Avantages: Les jeux et les récompenses peuvent être une énorme motivation pour les jeunes à épargner et à investir de l’argent.
Les applications qui permettent aux utilisateurs de gagner quelque chose de nouveau chaque jour, de rivaliser avec d’autres utilisateurs ou d’atteindre et de débloquer de nouveaux niveaux inciteront ces utilisateurs à revenir pour plus.
Les inconvénients: Une expérience bancaire gamifiée pourrait involontairement promouvoir des comportements indésirables et addictifs chez les jeunes cohortes, comme le jeu. Cette préoccupation a poussé les régulateurs à intervenir et à avertir les banques de faire attention aux tactiques de gamification qu’elles utilisent dans leurs applications. Ceci est particulièrement important dans les applications qui permettent aux adolescents d’investir, et plus important encore dans les applications comme Step, qui permettent aux adolescents de se lancer dans le marchés de la cryptographie.
Et après? Les FI sont encore en train de déterminer ce qui fonctionne le mieux lorsqu’il s’agit de jeunesse et les services bancaires aux adolescents. Il leur faudra un certain temps pour savoir si ces tactiques inciteront les jeunes clients à rester dans leur vie d’adulte plus rentable. Néanmoins, au fur et à mesure que cette cohorte grandit, tous les IF doivent réfléchir aux changements qu’ils devront apporter à leurs futurs plans d’acquisition de clients.
- Les Fintechs et les banques numériques doivent se tenir au courant de la réglementation bancaire pour les jeunescomme répression de la gamification peut venir. Ils doivent également se demander si leurs modules de littératie financière enseignent vraiment des leçons financières ou simplement des objets brillants et brillants qui attirent plus d’utilisateurs. Les clients en formation en apprendront-ils suffisamment pour utiliser pleinement tous les produits et services que l’IF peut offrir à l’avenir ? Ou joueront-ils aux jeux, gagneront-ils des récompenses, puis passeront-ils à autre chose ?
- Les banques historiques devraient également avoir un plan de match autour de ces futurs clients. Ils ont été lents à numériser et moins agiles à apporter des modifications à leurs modèles de fonctionnement. S’ils ne peuvent pas offrir rapidement et efficacement des services similaires aux jeunes clients, ils devraient envisager de s’associer ou d’acquérir une fintech axée sur les jeunes.
- Tous les IF en lice pour les jeunes clients doivent également examiner en quoi ces cohortes diffèrent des générations précédentes. Par exemple, l’équilibre travail/vie personnelle devient beaucoup plus important pour les jeunes générations que de rester fidèle à une entreprise. La génération Z est maintenant changer d’emploi à un rythme supérieur de 134 % à celui de 2019, et 75 % des membres de la génération Z se disent prêts à changer complètement de carrière et à chercher des emplois dans de nouvelles industries. Leur approche de la banque peut être similaire. Les institutions financières doivent constamment évaluer comment leurs services améliorent la vie de ces consommateurs, plutôt que de compter sur le sentiment intangible de loyauté qui a maintenu leurs parents.