L’évolution des cartes de crédit a débuté avec Frank McNamara en 1950, qui a créé la première carte moderne. Aujourd’hui, 190 millions d’Américains en possèdent, avec une attention croissante sur la sécurité. La biométrie, utilisant des caractéristiques personnelles pour valider des transactions, représente une avancée majeure. Bien que cette technologie existe depuis un certain temps, son adoption pourrait transformer le paysage des paiements, offrant une sécurité renforcée et une expérience utilisateur simplifiée.
Selon l’histoire, Frank McNamara a introduit la première carte de crédit ‘moderne’ en 1950, après avoir oublié son portefeuille à plusieurs reprises. Plutôt que de renoncer à ses repas, il a opté pour une petite carte en carton, la carte Diners Club, et a choisi de régler son solde à la fin du mois.
À l’époque, McNamara ne devait pas se soucier de la sécurité, étant l’un des rares détenteurs de carte de crédit. La fraude à la carte de crédit n’était probablement même pas un concept envisagé par les voleurs.
En 2023, 190 millions d’adultes américains possèdent une carte de crédit, selon le rapport du Bureau de protection financière des consommateurs. Ce qui a commencé comme un simple morceau de carton a évolué vers des cartes en plastique, en métal, ou même des versions virtuelles. Avec l’augmentation des fraudes, les mesures de sécurité ont considérablement progressé, passant des simples signatures à l’utilisation de microprocesseurs et à une multitude de protections basées sur l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique.
La vérification de votre empreinte digitale avant une transaction est une option de sécurité supplémentaire qui pourrait éliminer la fraude physique par carte.
La technologie biométrique est déjà intégrée dans notre quotidien, que ce soit pour déverrouiller notre téléphone ou accéder à notre application bancaire. Alors, combien de temps faudra-t-il avant qu’elle ne soit adoptée pour nos cartes de crédit ?
Si vous utilisez un portefeuille numérique ou une carte virtuelle, vous en faites peut-être déjà l’expérience. Si vous possédez encore une carte de crédit physique, vous pouvez demander à votre banque une carte biométrique. Cependant, le simple fait de porter une carte physique semble déjà dépassé. Alors, les experts pourraient-ils prédire que 2025 sera l’année des cartes biométriques ? Peut-être, mais pas de la manière que vous imaginez.
Qu’est-ce que la biométrie ?
La biométrie fait référence à l’analyse de vos caractéristiques biologiques pour valider votre identité. En tant que forme d’authentification à deux facteurs, la sécurité biométrique examine votre visage, votre empreinte digitale ou votre iris pour confirmer qui vous êtes réellement.
Cette technologie est déjà largement utilisée pour l’identification dans les aéroports, les hôpitaux et par diverses agences de sécurité. De plus, elle permet de déverrouiller votre téléphone ou votre ordinateur et d’accéder à vos applications préférées.
Quelle que soit la méthode biométrique que vous utilisez, un appareil crée d’abord un modèle de vos données biométriques puis l’enregistre pour l’utiliser lors de vos prochaines connexions.
Les cartes de crédit biométriques : une avancée technologique
Bien que les cartes biométriques puissent sembler futuristes, elles représentent simplement une nouvelle étape dans l’évolution des fonctionnalités de sécurité des cartes de crédit.
Le premier grand progrès a été l’introduction de la puce EMV (Europay, Visa, Mastercard) qui a gagné en popularité aux États-Unis dans les années 2010. Cette puce a permis de réduire la fraude par contrefaçon de 76 %, selon Visa.
Par la suite, les paiements sans contact ont pris de l’ampleur, suivis par l’essor des cartes numériques dans les années 2020. Dans une étude mondiale menée par Mastercard en 2020, 79 % des personnes ont déclaré utiliser des paiements sans contact, que ce soit via un portefeuille numérique ou une carte à paiement sans contact.
Les biométries ajoutent une couche de sécurité supplémentaire, garantissant que seule vous pouvez utiliser votre carte de crédit.
Actuellement, certaines cartes virtuelles et smartphones intègrent déjà une forme de technologie biométrique, vous permettant de déverrouiller votre appareil ou de valider un paiement via un portefeuille numérique.
Le fonctionnement des cartes biométriques
Semblable à la manière dont vos données biométriques sont stockées sur votre iPhone, les informations biométriques seraient conservées dans un scanner sur votre carte de crédit physique, plutôt que dans le cloud. Lorsque vous réalisez un paiement, vous placez votre empreinte digitale sur le scanner de votre carte pour valider la transaction.
Dans le cas où l’appareil est compromis ou volé, il n’y a aucune chance pour quiconque accède à vos données biométriques. Même Visa ne pourrait pas accéder à votre empreinte digitale ou à votre scan de visage sur la carte.
Visa a collaboré avec la technologie biométrique depuis des décennies et l’introduit maintenant dans son système de paiement numérisé, le Visa Payment Passkey, qui regroupe toutes vos informations de paiement.
‘Un principe fondamental de notre approche en biométrie est que les données sont stockées directement sur l’appareil,’ a déclaré Mark Nelsen, responsable mondial des paiements consommateurs chez Visa.
Étant donné que les biométries sont simplement une autre méthode d’authentification à utiliser avec le paiement sans contact, elles fonctionneront avec les lecteurs de cartes sans contact existants.
Évolution des cartes de crédit
La technologie biométrique, même sur les cartes de crédit, n’est pas vraiment nouvelle.
‘J’avais une carte biométrique il y a dix ans,’ a déclaré Nelsen. ‘J’étais si fier de l’utiliser pour des paiements sans contact à une époque où peu de gens savaient ce que c’était.’
Cependant, à cette époque, son utilisation n’était pas particulièrement pratique. Vous deviez placer votre doigt sur le scanner, attendre que cela fonctionne, puis attendre que le terminal confirme votre paiement.
Selon Nelsen, la technologie a rencontré plusieurs défis avant d’envisager une adoption à grande échelle. Alors que l’objectif de ces cartes est de rendre les paiements plus simples et plus sûrs tout en préservant la commodité, la technologie doit encore progresser pour atteindre cet objectif.