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- Le HUD réduit les primes annuelles d’assurance hypothécaire sur les prêts hypothécaires FHA de 0,85 % à 0,55 % pour la plupart des nouveaux emprunteurs.
- Ce changement permettra aux emprunteurs FHA d’économiser en moyenne 800 $ par an, selon la Maison Blanche.
- Les nouveaux taux d’assurance hypothécaire FHA devraient entrer en vigueur le 20 mars.
Les prêts hypothécaires de la FHA offrent depuis longtemps aux acheteurs d’une première maison et à ceux dont le crédit est moins que stellaire un moyen abordable d’accéder à la propriété. Mais l’un des principaux inconvénients de ces prêts hypothécaires est que leurs coûts d’assurance hypothécaire sont relativement élevés.
Les emprunteurs hypothécaires de la FHA paieront 1,75 % du montant de leur prêt en frais d’assurance hypothécaire initiaux, et ils paient généralement également une prime annuelle de 0,85 %, qui s’ajoute à leur versement hypothécaire mensuel. Mais en mars, les emprunteurs de la FHA pourront profiter de la baisse des taux annuels d’assurance hypothécaire.
Les emprunteurs paieront désormais moins pour l’assurance hypothécaire FHA
La Maison Blanche a annoncé mercredi que le Département américain du logement et du développement urbain (HUD) réduirait les primes annuelles d’assurance hypothécaire (MIP) sur les prêts hypothécaires FHA, qui sont assurés par la Federal Housing Administration du HUD.
« Pour que ce pays réussisse vraiment, tous les Américains doivent avoir accès à des opportunités. Cela signifie élargir l’accès à la création de richesse et à l’accession à la propriété », a déclaré la secrétaire du HUD, Marcia L. Fudge, dans un communiqué de presse. « Aujourd’hui, nous nous appuyons sur les mesures que nous avons prises pour rendre l’accession à la propriété plus abordable, et HUD agit pour s’assurer que les gens se sentent à l’aise d’acheter une maison alors qu’ils se préparent à leur avenir. Alors que nous réduisons les coûts de logement pour les personnes ayant des hypothèques FHA, nous poursuivre notre travail pour remédier aux disparités de longue date en matière d’accession à la propriété. »
Ce changement a été rendu possible par le fait que le fonds d’assurance hypothécaire de la FHA dispose de plus de cinq fois les réserves requises par le Congrès, selon la fiche d’information de la Maison Blanche.
Aperçu des modifications annuelles du MIP
Le MIP annuel est payé en pourcentage du montant du prêt de l’emprunteur, et le montant qu’un individu paie dépend du montant qu’il a emprunté, de son acompte et de la durée du prêt. Actuellement, la plupart des emprunteurs paient un taux annuel MIP de 0,85 %.
Lorsque les taux MIP réduits entreront en vigueur le 20 mars, les emprunteurs de nouveaux prêts hypothécaires FHA auront accès aux nouveaux taux MIP annuels. L’emprunteur type paiera annuellement 0,55 % du montant de son prêt en frais d’assurance hypothécaire.
Avec ce taux plus bas, les acheteurs de maison avec de nouvelles hypothèques FHA pourront économiser en moyenne 800 $ par an, selon la fiche d’information de la Maison Blanche.
Nouveau tableau FHA MIP
Ces taux MIP annuels inférieurs seront disponibles pour ceux qui obtiennent un nouveau prêt hypothécaire FHA le 20 mars 2023 ou après. Voici ce que vous pouvez vous attendre à payer en fonction de la durée de votre terme, du montant du prêt et du ratio prêt-valeur (LTV), selon HUD.
Pour les durées hypothécaires supérieures à 15 ans
Pour les durées hypothécaires de 15 ans ou moins
Comment ces changements aident les acheteurs de maison à faible revenu et les emprunteurs de couleur
Près de 84% des emprunteurs hypothécaires FHA sont des acheteurs d’une première maison et 43% des emprunteurs FHA sont à faible revenu, selon le HUD. De plus, plus de 25% sont des emprunteurs de couleur, selon la fiche d’information de la Maison Blanche.
En réduisant les coûts associés à l’obtention d’un prêt hypothécaire FHA, HUD vise à rendre l’accession à la propriété plus abordable pour les communautés historiquement mal desservies, qui n’ont souvent pas le même accès à la création de richesse intergénérationnelle qui peut rendre l’accession à la propriété possible.
« L’annonce de la réduction de la prime d’assurance hypothécaire par la Federal Housing Administration est une mesure louable du gouvernement fédéral pour faire progresser l’accession à la propriété dans nos communautés à revenu faible à modéré », a déclaré Tai Christensen, directeur de la diversité d’Arrive Home, qui fournit aide au paiement pour les emprunteurs à revenu faible à moyen.
Christensen affirme que les modifications du HUD combinées à d’autres initiatives telles que l’aide au versement initial peuvent aider les emprunteurs mal desservis à accéder plus facilement à la propriété.
« Bien qu’il s’agisse d’un pas positif dans la bonne direction, je pense qu’il reste encore beaucoup à faire pour faire progresser l’accession à la propriété dans les communautés mal desservies », a-t-elle déclaré.
Combien vous pourriez économiser
Selon le montant qu’ils empruntent, les acheteurs de maison pourraient potentiellement économiser plus de 100 $ par mois sur leur paiement hypothécaire avec ces nouveaux taux MIP.
Avec un acompte de 3,5 % sur une maison au prix médian, un emprunteur aurait besoin d’un prêt de 451 330 $. Avec un MIP annuel de 0,55 %, ils paieraient 2 482 $ chaque année sur l’assurance hypothécaire FHA, soit environ 207 $ par mois. Avec l’ancien MIP de 0,85 %, ce même emprunteur aurait payé 3 836 $ par an, soit 320 $ par mois. Cela signifie que les nouveaux taux MIP pourraient réduire le paiement hypothécaire mensuel d’un emprunteur de 113 $.
Qu’est-ce que le MIP FHA ?
La prime d’assurance hypothécaire de la FHA est la façon dont HUD finance le programme de prêt hypothécaire de la FHA. Lors de l’obtention d’un prêt hypothécaire FHA, les emprunteurs paient à la fois des frais d’assurance hypothécaire initiaux et annuels.
La FHA fournit une assurance aux prêteurs dans le cas où un emprunteur cesse de payer son prêt hypothécaire. Étant donné que les prêteurs bénéficient d’une certaine protection financière contre le défaut de paiement de l’emprunteur, ils peuvent offrir des prêts hypothécaires aux emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures ou des acomptes moins importants.