Ginnie Mae a annoncé vendredi qu’elle avait prolongé la date de mise en œuvre obligatoire de son exigence controversée de capital basée sur le risque (RBC) pour les non-banques au 31 décembre 2024.
La règle – qui réduisait le ratio de capital minimum basé sur le risque de 10% à 6%, mais attribuait une pondération de risque de 250% à l’actif MSR et la déduction dollar pour dollar du capital pour les MSR excédentaires – devait entrer en vigueur fin 2023.
Dans un communiqué, Ginnie Mae a reconnu certaines des préoccupations des groupes de crédit hypothécaire et des prêteurs concernant le respect des nouvelles règles.
« L’état du marché immobilier américain évolue rapidement et l’abordabilité du logement s’est érodée à l’échelle nationale, les acheteurs d’une première maison et les ménages à faible revenu pour lesquels Ginnie Mae existe pour en ressentir les effets les plus aigus », a déclaré la présidente de Ginnie Mae, Alanna McCargo, dans un communiqué. Vendredi.
« Nos émetteurs et le secteur des services hypothécaires font partie intégrante du système hypothécaire du gouvernement, et ils s’adaptent et s’ajustent également aux conditions du marché. Comme toujours, nous nous concentrons sur la collaboration avec nos contreparties pour gérer les risques et assurer la continuité du service aux ménages les plus mal desservis à travers tous les cycles économiques.
Les groupes commerciaux de l’industrie ont applaudi la décision de retarder la mise en œuvre de la règle.
Comment les prêteurs locaux peuvent soutenir l’accession à la propriété dans le marché du logement d’aujourd’hui
Si les prêteurs locaux sont en mesure de tirer parti de partenariats stratégiques pour mettre de nouvelles offres de prêts sur le marché, ils seront idéalement positionnés pour répondre à un plus large éventail de besoins des emprunteurs et créer un changement durable dans l’accession à la propriété américaine.
Présenté par: Maxwell
« Compte tenu des conditions économiques et du marché hypothécaire actuel, le temps supplémentaire permet un dialogue continu et une analyse complète indispensable pour évaluer pleinement son impact », Association des banquiers hypothécaires Le président et chef de la direction, Bob Broeksmit, a déclaré dans un communiqué.
Il a noté que le « traitement punitif » des MSR pourrait entraîner une réduction de la liquidité des MSR et limiter la capacité des prêteurs à servir les emprunteurs dans l’espace de service de Ginnie Mae.
La Association communautaire des prêteurs immobiliersun groupe commercial dont les membres sont de petites banques hypothécaires indépendantes, a demandé à Ginnie de «faire preuve de flexibilité» dans ces exigences alors qu’elle travaille avec les émetteurs «afin d’éviter un impact négatif potentiel sur le marché qui pourrait résulter de la vente par les émetteurs de Ginnie Mae MSR pour répondre aux nouveaux conditions. »
Dans une FAQ publiée fin septembre, Ginnie Mae a déclaré que si la nouvelle règle de capital était en vigueur aujourd’hui, « 95 % de nos émetteurs (en nombre) seraient conformes. Parmi les émetteurs déjà conformes au RBCR, beaucoup disposent de capitaux propres suffisants pour soutenir l’acquisition de MSR qui pourraient être mis sur le marché.
Selon les données de Récursivité. Le taux global de délinquance FHA – pour les prêts avec 30 jours de retard ou plus, hors saisies – s’élevait à 8,85% au deuxième trimestre de cette année, contre 4,22% pour les prêts VA et 2,64% pour les prêts conventionnels, selon le MBA.
Au 30 septembre, les banques contrôlaient 15,9 % du marché Ginnie MSR, tandis que les non-banques détenaient une part de marché de 84,1 %, selon Recursion.