- Les Gen Zers contractent des dettes de carte de crédit – et manquent leurs paiements – à un rythme croissant.
- Nous avons parlé avec trois d’entre eux des difficultés financières auxquelles ils sont confrontés.
- La dette étudiante, l’inflation et les coûts de logement continuent d’être des obstacles alors qu’une récession se profile.
Anthony Strain cherchait désespérément un autre colocataire.
Le jeune homme de 26 ans de Pittsburgh est actuellement au chômage, endetté de 50 000 $ et en retard sur ses paiements de gaz et d’électricité. Pour leur fournir une « respiration financière » et les aider à payer leur loyer mensuel de 800 $, Strain a déclaré que lui et son partenaire avaient trouvé une autre personne pour emménager avec eux et aider à partager les factures.
« Nous voulions que ce système minimise le coût moyen par personne pour vivre ici », a-t-il déclaré, ajoutant que le trio se répartissait les coûts du loyer, des services publics et des abonnements aux plateformes de streaming.
Strain n’est pas le seul jeune américain à rencontrer des difficultés financières en ce moment. Les montants des dettes de cartes de crédit et les taux de délinquance sont en hausse, en particulier chez les 18 à 29 ans. Cela survient alors que la plupart des économistes prédisent une récession en 2023, alors que l’inflation est en hausse de 7,7% par rapport à cette période en 2021, et que les loyers – tout en commençant à baisser dans certaines villes – restent élevés. Cela a poussé les jeunes Américains à s’endetter davantage, à embaucher plus de colocataires et à prendre plus de travail.
Certes, tous les Gen Zers ne sont pas en difficulté. Les Américains âgés de 16 à 24 ans ont connu une croissance des salaires de 13% au cours de la dernière année – bien au-dessus de l’inflation de 7,7% sur la même période – alors que les entreprises ont augmenté les salaires pour attirer les travailleurs. Mais si une récession survient, la génération Z pourrait être parmi les plus durement touchées en raison de la dette croissante, du peu d’épargne et de la vulnérabilité aux licenciements.
Ceux avec qui Insider a parlé n’ont pas beaucoup d’espoir dans un avenir proche.
« Nous essayons d’endurer, mais je ne sais pas si nous passerons l’hiver indemnes », a déclaré Strain.
« Ma génération et moi n’aurons pas les mêmes opportunités de construire notre avenir que nos parents et grands-parents »
Strain a déclaré que la pause de plus de deux ans dans le paiement des prêts étudiants avait aidé, mais qu’il continuait de se débattre avec des prêts privés et des dettes de carte de crédit.
« C’est arrivé à un point où mes paiements couvrent les intérêts et pas grand-chose d’autre », a-t-il déclaré. « Mes deux cartes de crédit sont au maximum, l’une dépassant en fait la limite de crédit grâce aux intérêts. »
La dette des cartes de crédit aux États-Unis a globalement augmenté de 38 milliards de dollars entre juillet et septembre de cette année, selon la Fed de New York. L’augmentation de 15 % d’une année sur l’autre a été la plus importante en plus de deux décennies. Alors que les impayés globaux restent inférieurs aux niveaux d’avant la pandémie, tous les groupes d’âge ont connu une augmentation des paiements manqués au cours du dernier trimestre. Pour les personnes plus âgées de la génération Z, le taux de délinquance est passé à plus de 6 %, bien qu’il soit toujours inférieur au taux d’environ 9 % avant la pandémie.
« Est-ce simplement un retour aux niveaux antérieurs avec la fin des abstentions et le tarissement des économies de relance, ou est-ce un signe de problèmes à venir? » Les chercheurs de la Fed de New York ont écrit sur l’augmentation globale des paiements manqués.
Une Californienne de 24 ans qui a demandé à rester anonyme a déclaré à Insider qu’elle avait dû « épuiser ses économies » pour subvenir à ses besoins tout en poursuivant un programme de maîtrise en finance à Paris.
Elle a dit qu’elle travaillait comme stagiaire mais gagnait environ 1 250 $ par mois. Elle a accepté des emplois de garde d’enfants pour gagner un revenu supplémentaire, mais même ainsi, elle a déclaré que son compte bancaire « va à zéro ou en dessous chaque mois ».
Elle espère que contracter des prêts étudiants pour sa maîtrise finira par être financièrement rentable, mais elle n’est pas trop optimiste.
« Honnêtement, je ne pense pas qu’une quelconque éducation puisse me sauver, moi ou les autres, de ce qui se passe », a-t-elle déclaré. « Ma génération et moi n’aurons pas les mêmes opportunités de construire notre avenir que nos parents et grands-parents. »
Parmi les diplômés de 2019 et 2020, l’emprunteur moyen avait une dette de prêt étudiant totale de plus de 28 000 $. Alors que le plan d’exonération des prêts étudiants de l’administration Biden pourrait réduire les soldes de certains emprunteurs jusqu’à 20 000 $, le plan est actuellement en pause après que des opposants l’ont contesté devant les tribunaux.
En tant qu’étudiante en finance, elle sait qu’elle est censée commencer à épargner pour sa retraite le plus tôt possible, mais a déclaré que cela était difficile avec les dépenses et les remboursements de prêts étudiants qui la pesaient.
« Je ne sais pas quand j’aurai même la possibilité de commencer à épargner pour la retraite si je peux à peine me nourrir maintenant. »
Laurence Kotlikoff, économiste à l’Université de Boston, a précédemment déclaré à Insider qu’en raison des problèmes d’épargne et de la hausse des coûts, plus de la moitié de la génération Z pourrait prendre sa retraite sans épargne suffisante.
« À ce stade, je peux à peine racler assez pour rester à flot »
Un autre Gen Zer qui a demandé à rester anonyme a déclaré à Insider qu’il gagnait plus de 50 000 $ il y a quelques années grâce à l’éducation et à des concerts de programmation indépendants.
Cependant, le jeune homme de 23 ans a déclaré avoir été licencié du poste qui lui procurait l’essentiel de ses revenus et avoir vu sa situation financière s’effondrer lentement au cours des dernières années. Ils ont maintenant plus de 20 000 dollars de dettes et, entre toutes leurs dépenses, ils ont dit qu’ils avaient de la chance d’avoir 5 dollars sur leur « compte courant à la fin du mois ».
« À ce stade, je peux à peine racler assez pour rester à flot », ont-ils déclaré.
Selon le rapport de la Fed de New York, le solde moyen des cartes de crédit des 18 à 29 ans est passé à environ 2 000 dollars au troisième trimestre, contre environ 1 500 dollars l’année précédente, et la hausse des prix en est l’une des raisons. L’inflation a légèrement ralenti en octobre, mais reste bien au-dessus de l’objectif de 2 % de la Réserve fédérale.
« Je suis quelqu’un qui a eu de la chance, qui a obtenu un excellent travail, qui a suivi des conseils financiers judicieux et qui s’en sortait bien », a déclaré le Gen Zer. « Et je me suis quand même fait piquer. »
Alors que les taux de chômage restent bas par rapport aux niveaux historiques, les employeurs ont licencié près de 1,4 million d’Américains en octobre, et Strain, 26 ans, fait actuellement partie des chômeurs.
Il travaille dans l’industrie du cinéma et de la télévision, qui, selon lui, connaît une « saison creuse » jusqu’au printemps. Il a demandé des allocations de chômage dans le passé, mais a déclaré que la dernière fois qu’il l’avait fait, il n’avait pas reçu son premier chèque depuis six mois, ce qui l’a découragé de réessayer.
Il envisage de travailler pour Amazon, mais a déclaré que l’entreprise réduisait ses embauches et qu’il avait du mal à trouver un autre emploi. Son partenaire a un emploi, ce qui les a aidés à faire face aux dépenses à court terme.
« La pression est là », a-t-il déclaré. « J’espère que je pourrai trouver du travail bientôt et rester dynamique. Ce sera difficile, mais je n’ai pas d’autre choix que de rester déterminé. Beaucoup de pairs de mon âge sont dans le même bateau. »