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Pension: Claer Barrett partage des conseils pour maximiser votre pension d’État
L’inflation a fait grimper les factures typiques des ménages de retraités de près d’un cinquième, ne laissant à de nombreux employés plus âgés d’autre choix que de retarder les plans de retraite, avertissent les experts financiers.
La pension nécessaire pour financer un mode de vie modeste est passée de 10 900 £ en 2021 à 12 800 £ en 2022 (une augmentation de 18 %) pour une personne seule et de 16 700 £ à 19 900 £ (19 %) pour un couple.
L’expert en pensions Scott Gallacher de Rowley Turton a déclaré: «La récente crise du coût de la vie a un impact significatif sur les régimes de retraite, en particulier pour ceux qui se trouvent dans le «squeezed middle».
« J’ai vu de mes propres yeux les effets de cette crise, avec des clients qui reportent leur retraite de plusieurs années. »
La hausse des prix de la nourriture, du carburant et de l’énergie causée par la guerre en Ukraine a le plus fait grimper les factures au cours de l’année, selon une mise à jour de l’inflation par la Pensions and Lifetime Savings Association.
Son analyse rigoureuse a révélé que les trois normes de revenu de retraite – minimum, modéré et confortable – sont maintenant plus chères.
Crise numérique… de plus en plus de couples doivent reconsidérer le moment où ils commencent à toucher une pension (Image : GETTY)
Le niveau de revenu de retraite modéré a augmenté de 12 %, passant de 20 800 £ à 23 300 £ pour un retraité célibataire et de 11 %, passant de 30 600 £ à 34 000 £ pour un couple.
Et le niveau de revenu pour une vieillesse confortable a augmenté de 11 % pour une personne seule (de 33 600 £ à 37 300 £) et de 10 % (de 49 700 £ à 54 500 £) pour un ménage de deux personnes.
Les chiffres du gouvernement du mois dernier ont montré que six sur 10 des personnes dans la cinquantaine et quatre sur 10 des plus de 60 ans envisagent de retourner au travail en raison de pressions financières croissantes.
L’augmentation disproportionnée du coût de la retraite pour ceux qui ont un niveau de vie minimum signifie que l’engagement du gouvernement envers le triple verrouillage des pensions de l’État – pour lequel le Daily Express a fait campagne – est particulièrement important, a fait valoir la PLSA.
Nigel Peaple, directeur des politiques et du plaidoyer à la PLSA, a déclaré: «L’année écoulée a été extrêmement difficile pour de nombreux ménages au Royaume-Uni.
« L’inflation a atteint son taux le plus élevé en 40 ans avec la montée en flèche du coût des produits de première nécessité et du combustible domestique, ce qui exerce une pression considérable sur les revenus des ménages en âge de travailler et des retraités, en particulier pour ceux à faible revenu.
« Ces chiffres ont souligné pourquoi le gouvernement avait raison d’augmenter la pension de l’État conformément au triple verrouillage de sa déclaration d’automne. »
Phil Brown, directeur des politiques chez People’s Partnership, fournisseur de la People’s Pension, a déclaré: «Ces chiffres révisés de la PLSA sont une preuve supplémentaire, si nécessaire, que peu sont à l’abri de la crise du coût de la vie. Nos propres recherches ont déjà montré que grâce à la seule épargne-retraite, seuls 18 % de la population atteindraient un niveau de retraite modéré.
« Alors que quatre pour cent profiteraient d’une retraite confortable – et il est fort probable que ce nombre ait diminué ces derniers mois. »
La norme de revenu de retraite minimum comprend 96 £ pour l’épicerie hebdomadaire d’un couple, une semaine de vacances annuelles au Royaume-Uni, un repas au restaurant environ une fois par mois et des activités de loisirs abordables environ deux fois par semaine, plus 12 £ par semaine pour le vin. Ce niveau de revenu ne comprend pas un budget pour faire fonctionner une voiture.
Un couple avec un niveau de vie moyen pourrait dépenser 127 £ pour l’épicerie hebdomadaire, passer deux semaines de vacances en Europe et manger au restaurant plusieurs fois par mois.
Les normes pour les retraités bénéficiant d’un style de vie confortable comprennent des soins de beauté réguliers, des voyages au théâtre et trois semaines de vacances en Europe par an. Un couple pourrait dépenser 238 £ par semaine en courses alimentaires. L’augmentation du coût de l’utilisation d’une voiture avec un niveau de vie modéré et confortable au cours de l’année écoulée a entraîné une augmentation de cet élément du budget, a déclaré la PLSA.
Les normes et les budgets sont régulièrement revus afin de suivre l’évolution des attentes des citoyens quant aux besoins des ménages retraités en plus des hausses de prix.
Emma Douglas, directrice de l’épargne et de la retraite en milieu de travail chez Aviva, voit des retombées positives pour les employeurs et les employés du négatif de retarder les plans. Elle a déclaré: «Les pots de retraite qui auraient pu maintenir un niveau de vie ciblé pourraient désormais être insuffisants.
« Les employés qui approchent de la retraite sans le pot de retraite qu’ils souhaitent pourraient réduire leurs heures plutôt que de prendre leur retraite complète.
« Cela pourrait être une situation gagnant-gagnant pour les employeurs et les employés.
« Les employeurs gardent du personnel expérimenté et les employés augmentent leurs cotisations de retraite et dépendent moins de leur fonds de pension. »
COMMENTAIRE DE SAMANTHA GOULD
L’inflation à deux chiffres érodera les pots de retraite au fil du temps, de sorte que ceux qui approchent de la retraite se demandent s’ils veulent continuer à travailler.
Les niveaux élevés d’inflation – en particulier sur les produits de première nécessité tels que l’énergie, la nourriture et le carburant – ont un impact sur la capacité des gens à payer leurs factures.
Cela est particulièrement préjudiciable aux personnes à faible revenu qui dépensent leur argent pour leurs besoins de base.
La Banque d’Angleterre fixe le taux de base du Royaume-Uni et est chargée de maintenir l’inflation à un niveau stable (cible de 2,5 %).
Le taux d’inflation élevé de 10,7 % à l’heure actuelle est quelque chose que nous n’avions pas vu depuis quatre décennies.
Si les gens approchent de la retraite, compte tenu du climat actuel, ce n’est pas le moment de leur dire de mettre plus d’argent dans leur pension alors qu’ils font face à de telles pressions.
Mais il demeure important de tenir compte des régimes de retraite.
Le premier point de départ est votre prévoyance professionnelle et son adhésion automatique (AE).
Ce n’est pas seulement l’épargnant qui cotise, mais aussi l’employeur – et il y a un allégement fiscal en plus.
Le problème avec l’inscription automatique est qu’elle a été conçue pour les modèles de travail traditionnels et n’est pas adaptée pour aider ceux qui prennent des interruptions de carrière, travaillent dans des rôles multiples ou à temps partiel, ou changent fréquemment d’emploi.
Nous appelons le gouvernement à une réforme pour s’assurer que le système des retraites s’adapte aux méthodes de travail modernes.
Il y a 8,6 millions de travailleurs inéligibles à l’AE.
Mais nous devons nous assurer que tout le monde a la même possibilité d’épargner pour plus tard, nous avons donc besoin des changements recommandés par l’examen de l’inscription automatique de 2017 dès que possible.
Cela aiderait les gens à être moins dépendants des pensions de l’État et à économiser trois millions supplémentaires pour leur retraite.
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