Les taux de construction à leur plus haut niveau depuis 2011

Les prêts immobiliers augmentent à un rythme rapide. Selon le courtier en financement Interhyp, la barre des 4% devrait bientôt être dépassée.

Il y a un an, l’intérêt pour la construction était d’un peu moins d’un pour cent. Selon les données du courtier en financement Interhyp, les prêts immobiliers ont augmenté de près de 4 % pour atteindre leur plus haut niveau depuis 2011. Un prêt standard sur 10 ans rapportait des intérêts à 3,98% avant le week-end. L’entreprise munichoise s’attend à ce que le seuil de 4 % soit bientôt dépassé.

« Il est peu probable que les taux d’intérêt baissent à nouveau sensiblement dans un avenir proche », a déclaré Mirjam Mohr, membre du conseil d’administration responsable des affaires avec la clientèle privée. Dans les semaines et les mois à venir, il n’y aura probablement pas de changement dans la situation économique globale composée d’une hausse de l’inflation, du resserrement de la politique monétaire de la BCE et des rendements élevés des obligations d’État allemandes. « Nous nous attendons donc à ce que les taux d’intérêt continuent d’augmenter modérément. »

La charge d’intérêts augmente considérablement

L’augmentation rapide des taux d’intérêt immobiliers depuis le début de l’année a également surpris de nombreux experts du secteur immobilier – en février, le taux d’intérêt moyen pour un prêt sur dix ans était d’un peu plus d’un pour cent, en juin, il était déjà supérieur à trois pour cent. La demande de prêts immobiliers était encore élevée au premier semestre, mais a sensiblement diminué depuis l’été.

La hausse des taux d’intérêt ces dernières semaines de 3,5 à 4 % peut déjà signifier une charge supplémentaire mensuelle de bien plus de 100 euros pour les acheteurs. Selon le calcul de l’échantillon d’Interhyp, le versement mensuel pour un prix d’achat de 400 000 EUR, des fonds propres de 50 000 EUR, un remboursement de 2 % et un taux d’intérêt de 3,5 % est de 1 705 EUR. Avec un taux d’intérêt de 4%, c’est déjà 1860 euros.

L’intermédiaire financier Hypoport souffre

La chute de la demande sur le marché immobilier a un impact considérable sur les nouvelles affaires du courtier financier Hypoport de Lübeck. Le volume des transactions sur la plateforme de crédit Europace a diminué au troisième trimestre – principalement en raison d’une baisse du financement immobilier – de 18% à 19,8 milliards d’euros, comme l’a annoncé aujourd’hui à Berlin la société cotée à l’indice SDAX small-cap.

Les ventes financières Dr. Klein n’a négocié que 7,8 milliards d’euros au cours du trimestre d’été, ce qui correspond à un moins de 23 %. La demande de crédits immobiliers est très faible tant pour les particuliers que pour les professionnels. Hypoport avait déjà renversé ses prévisions pour l’année en cours en septembre au vu de la tendance baissière.

La demande de prêts immobiliers chute

« Le marché allemand de l’immobilier résidentiel n’a pas connu un tel ralentissement au cours des 25 dernières années », a résumé le PDG d’Hypoport, Ronald Slabke. Les attentes de prix des acheteurs et des vendeurs divergent largement depuis plusieurs semaines. Cela signifiait non seulement qu’il fallait plus de temps pour que l’immobilier trouve un nouveau propriétaire, mais que les acheteurs se retiraient complètement. Cela est dû à la forte hausse des taux d’intérêt, à l’inflation et aux craintes de récession et à l’espoir que les prix de l’immobilier continueront de baisser.

Les banques et les caisses d’épargne signalent également une baisse significative de la demande de prêts immobiliers depuis des semaines. Les actions d’Hypoport ont chuté de 85% depuis début novembre 2021. Aujourd’hui, il a chuté de 1,2% à 83,75 euros.

Les prix de l’immobilier baissent

Dans certaines villes, la hausse des taux d’intérêt à la construction et l’incertitude croissante sur le marché ont déjà entraîné une stabilisation des hausses de prix ou une baisse des prix. Selon une analyse d’Interhyp, les prix de l’immobilier à Leipzig ont chuté de 7,2% au deuxième trimestre par rapport aux trois premiers mois, de 6,9% à Cologne et de 1% à Berlin. En moyenne, cependant, les prix ont baissé moins fortement au deuxième trimestre, de 0,9 %. Selon Interhyp, les prix ont augmenté de près de 85 % depuis 2012.