Certains prêteurs ont connu une augmentation de la demande de prêts hypothécaires des emprunteurs après l’effondrement des taux de la semaine dernière en raison de données d’inflation plus faibles. Cependant, selon les dirigeants et les agents de crédit, il est trop tôt pour dire que cela marque un tournant dans le marché hypothécaire en déclin.
Pour illustrer la rapidité avec laquelle les taux hypothécaires ont diminué, le taux fixe sur 30 ans a diminué cette semaine à une moyenne de 6,61 %, contre 7,08 % la semaine dernière, selon la dernière enquête sur les prêts hypothécaires à l’achat de Freddie Mac. Les mêmes taux étaient en moyenne de 3,10 % il y a un an.
« Les taux hypothécaires ont chuté cette semaine en raison de données entrantes suggérant que l’inflation pourrait avoir atteint un sommet », a déclaré Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac, dans un communiqué.
Cependant, selon Khater, « bien que la baisse des taux hypothécaires soit une bonne nouvelle, le chemin à parcourir pour le marché du logement est encore long : l’inflation reste élevée, la Réserve fédérale est susceptible de maintenir les taux d’intérêt élevés et les consommateurs continueront d’en ressentir l’impact.
D’autres dirigeants ont fait écho aux sentiments de Khater.
« Nous constatons un certain soulagement », Frank Capobianco, vice-président senior chez Société financière Cardinal, a dit. « Mais beaucoup de gens hésitent à dire que c’est le tournant jusqu’à ce qu’ils voient les chiffres de l’IPC de décembre et la décision de la réunion de décembre de la Fed. »
« JR » Samsing, vice-président de Prêts immobiliers Offerpad, convenu, déclarant que « malheureusement », le marché n’a pas atteint un tournant – du moins pas encore.
« Les récentes baisses de taux ont certainement aidé, mais l’abordabilité demeure une préoccupation. Je crois que si nous pouvons maintenir une certaine stabilité des taux hypothécaires à ce niveau, nous commencerons à voir un plus grand nombre d’acheteurs potentiels réintégrer le marché », a déclaré Samsing.
Susan DeMello, une agente de crédit basée en Virginie pour Hypothèque PNCa déclaré qu’elle s’attend toujours à voir une augmentation de la production de prêts en raison de la baisse des taux hypothécaires.
« Les marchés montent rapidement et descendent lentement », a déclaré le LO à HousingWire.
Hausse de la demande
Les taux hypothécaires avaient suivi une tendance à la hausse avec les hausses consécutives des taux d’intérêt de la Fed, qui visent à lutter contre l’inflation persistante. Cependant, le Bureau américain des statistiques du travail a rapporté la semaine dernière que l’indice des prix à la consommation (IPC) avait augmenté de 7,7 % d’une année sur l’autre en octobre, marquant la plus faible augmentation sur 12 mois depuis l’année se terminant en janvier 2022. C’est légèrement inférieur aux 7,9 % estimés par les marchés.
Par conséquent, les taux hypothécaires ont amorcé une tendance à la baisse. Selon HousingWire’s Centre de taux hypothécaires, Chevaliers noirs Le moteur de tarification Optimal Blue OBMMI, qui comprend certains produits de refinancement, a mesuré mercredi le taux conforme sur 30 ans à 6,59%, contre 7,09% la semaine précédente. Pendant ce temps, le jumbo à taux fixe de 30 ans (supérieur à 647 200 $) est passé de 6,97 % à 6,72 %.
Les taux hypothécaires étaient de 6,64% pour les prêts conformes mercredi, selon Nouvelles hypothécaires quotidiennes.
Dans un contexte de baisse des taux hypothécaires, la demande de demandes d’achat pour tous les types de prêts a augmenté, selon une enquête du Association des banquiers hypothécaires (MBA). L’enquête, menée chaque semaine depuis 1990, couvre 75 % de toutes les demandes de prêts hypothécaires résidentiels aux particuliers aux États-Unis.
L’indice composite du marché, une mesure du volume des demandes de prêts hypothécaires, a augmenté de 2,7 % pour la semaine se terminant le 11 novembre, selon le MBA. L’augmentation a été tirée par l’indice d’achat, qui a augmenté de 4 %, mais a été compensée par l’indice de refinancement, qui a chuté de 2 % par rapport à la semaine précédente.
« Les demandes de prêt hypothécaire ont augmenté pour la première fois en sept semaines », a déclaré Bob Broeksmit, président et chef de la direction de la MBA. « Des signes de ralentissement de l’inflation ont poussé les taux hypothécaires en dessous de 7 % pour la première fois depuis la mi-octobre, mais avec des taux encore relativement élevés et une accessibilité réduite en conséquence, le montant moyen des prêts est maintenant à son plus bas niveau en près de deux ans.
Capobianco a déclaré que Cardinal Financial Company avait constaté « une augmentation des demandes car, depuis jeudi dernier, les taux sont probablement supérieurs d’un point à ceux de mercredi dernier ».
Chez Offerpad Home Loans, les experts ont remarqué une légère augmentation des demandes, principalement liées à des prêts d’achat conformes, lorsque les taux ont baissé. L’entreprise a également constaté une certaine hausse du Anciens Combattants (VA) demandes d’achat.
« Mais cela a été principalement motivé par nos efforts de sensibilisation des clients. La plupart des consommateurs n’étaient pas au courant de la baisse des taux d’intérêt jusqu’à ce que nous les contactions », a déclaré Samsing.