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Assureurs hypothécaires américains (USMI), l’association qui représente les principales compagnies d’assurance hypothécaire privées du pays, a annoncé mercredi qu’elle avait nommé Seth Appleton, actuel président de la Organisation de maintien des normes de l’industrie hypothécaire (MISMO), en tant que nouveau président de l’USMI. Appleton assumera le nouveau rôle en janvier 2023.
« Avec une connaissance approfondie de l’industrie hypothécaire et une expérience éprouvée en matière de plaidoyer bipartisan, Seth est le bon leader pour promouvoir la mission de l’industrie de l’assurance hypothécaire privée en aidant les acheteurs d’une première maison à réaliser le rêve américain de l’accession à la propriété », a déclaré Adolfo, président du conseil d’administration de l’USMI. Marzol a déclaré dans un communiqué de presse.
Appleton, qui est actuellement coprésident du Conseil du logement du Bipartisan Policy Center et a précédemment occupé le poste de secrétaire adjoint pour le développement des politiques et la recherche aux États-Unis Département du logement et du développement urbain (HUD), a l’habitude de travailler de l’autre côté de l’allée pour obtenir des résultats, selon un communiqué de presse de l’USMI.
Appleton a également été un acteur clé dans l’adoption de la législation de réautorisation de l’ère Obama, qui a réformé les politiques de logement pour la première fois depuis des décennies et a été adoptée à l’unanimité par le Congrès.
« L’expérience diversifiée de Seth dans des postes de direction au HUD, Ginnie Mae, MISMO et sur Capitol Hill se démarquent. Il sait comment collaborer pour faire avancer les choses à Washington, et nous sommes ravis d’apporter son leadership éprouvé à l’USMI », a déclaré Marzol.
Appleton rejoint USMI au milieu des turbulences généralisées du marché du logement, qui ont été causées par une tempête parfaite de taux hypothécaires supérieurs à la moyenne, un stock de logements record et des prix élevés des maisons. Les craintes d’une récession prolongée ont encore exacerbé les problèmes auxquels l’industrie est confrontée.
Alors que 2020 et 2021 ont été des années record pour l’industrie, les acheteurs potentiels de maisons ont largement retardé leurs demandes de prêts hypothécaires ces derniers mois en raison de l’augmentation des taux de prêt et d’un manque généralisé de stocks sur presque tous les marchés, ce qui a contribué à maintenir les prix des maisons à un niveau élevé.
À la mi-décembre, le taux moyen des prêts hypothécaires fixes sur 30 ans dépassait 6 %, en légère baisse par rapport aux mois précédents, mais toujours en hausse par rapport aux taux inférieurs à 3 % de l’an dernier. Les budgets des acheteurs de maisons étant limités, les ventes de maisons ont considérablement diminué, ce qui a entraîné une diminution des bénéfices de l’industrie du logement. À leur tour, des licenciements et des fermetures généralisés se sont produits dans toutes les facettes de l’industrie.
Plusieurs parties prenantes notables de l’industrie ont également demandé à la commissaire de la FHA, Julia Gordon, de réduire les primes d’assurance hypothécaire afin de promouvoir l’abordabilité. Le fonds MMI de la FHA a atteint un ratio de réserve de capital de 11,11 % au 30 septembre, soit une augmentation de trois points de pourcentage par rapport à 2021.
Toute réduction du MIP ferait partie du processus budgétaire 2023 au Congrès, et cela a été une frustration pour Gordon.
« Il est plus difficile de changer le MIP pour les prêts immobiliers unifamiliaux que vous ne le pensez », a récemment déclaré Gordon à la Conférence nationale sur le logement.
Dans des déclarations publiques, l’USMI a appelé la FHA à « maintenir une approche prudente » en matière de tarification et de gestion des risques.
« La FHA devrait protéger la santé financière à court et à long terme du MMIF et se positionner pour soutenir le marché tout au long du cycle économique », a déclaré le groupe le mois dernier.
Dans un communiqué, Appleton s’est dit honoré « de rejoindre le secteur de l’assurance hypothécaire privée à un moment où les prêts durables à faible mise de fonds – soutenus par des capitaux privés – sont si importants pour les emprunteurs et l’ensemble du système de financement du logement ».
« Plus de 37 millions d’emprunteurs à faible mise de fonds ont eu accès à un financement hypothécaire abordable et durable en utilisant une assurance hypothécaire privée. Ce bilan de la satisfaction des besoins des emprunteurs tout en réduisant les risques pour le système de financement du logement est le fondement d’un large soutien bipartisan au rôle de l’IM privé », a déclaré Appleton.
« En tant que président de l’USMI, j’ai hâte de communiquer la valeur de l’IM privé en ouvrant la possibilité d’acheter une maison pour des millions de familles supplémentaires dans les années à venir, tout en assurant la sécurité et la solidité du système de financement du logement. »
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