En des temps aussi difficiles que ceux-ci, les prêteurs hypothécaires doivent être proactifs dans la sensibilisation des emprunteurs et trouver les besoins de financement immobilier des consommateurs s’ils veulent conclure un accord, conclut un nouveau rapport de la société de données sur les relations hypothécaires Sales Boomerang.
Sur la base de la baisse des demandes de prêts hypothécaires des emprunteurs, du remboursement anticipé (EPO) des prêts hypothécaires et des nouvelles inscriptions de logements au troisième trimestre, Boomerang des ventesLe dernier rapport sur les opportunités de prêts hypothécaires décrit les stratégies de négociation potentielles pour les prêteurs en ces temps difficiles pour le secteur hypothécaire.
Au troisième trimestre, moins de 3% des clients ont reçu un prêt immobilier d’un concurrent dans les dernières 24 heures, en baisse de 12% par rapport au trimestre précédent, selon Sales Boomerang. Environ 2 % des contacts suivis, dont le prêt a été clôturé il y a moins de 6 mois, ont acheté chez un concurrent ce jour-là, soit une baisse de 11 % par rapport au trimestre précédent.
Alors que les consommateurs cessaient de rechercher activement de nouveaux produits hypothécaires, « les prêteurs pourraient réussir à saisir les opportunités d’achat en tirant parti d’une stratégie de rachat par le vendeur pour lutter contre les taux d’intérêt élevés qui pourraient empêcher les acheteurs de s’engager dans un achat », indique le rapport.
Les prêteurs, y compris United Wholesale Mortgage et Hypothèque Rocket Pro TPO, a lancé des rachats de taux temporaires qui permettent aux emprunteurs de bénéficier de taux hypothécaires plus bas au début de la durée de leur prêt en utilisant des concessions du vendeur dans le cadre du paiement. UWM a déployé son produit en août dans l’espoir de courtiser davantage d’emprunteurs qui s’attendent à une augmentation de leurs revenus au cours des prochaines années ou qui ont des concessions de vendeur à utiliser et souhaitent profiter d’un taux initial bas. Rocket a lancé un produit similaire en septembre.
Sales Boomerang a examiné les données de plus de 150 prêteurs hypothécaires résidentiels, un sous-ensemble de ses clients qui utilisent ses outils de renseignement et de fidélisation des emprunteurs pour surveiller les dossiers des clients afin d’identifier les opportunités de marché pertinentes pour les emprunteurs et les prêteurs.
Les scores FICO pour 6 % des contacts surveillés se sont améliorés au troisième trimestre, soit une augmentation de plus de 33 % par rapport au deuxième trimestre, ce qui suggère que les prêteurs doivent faire preuve de créativité pour répondre aux besoins de financement immobilier des consommateurs alors qu’ils renouent avec ceux dont les cotes de crédit ont augmenté.
« Des données récentes confirment l’affirmation selon laquelle les emprunteurs peuvent bénéficier d’un prêt hypothécaire à taux variable (ARM), de sorte que les prêteurs doivent être prêts à informer les emprunteurs sur les avantages et les inconvénients de ces produits », indique le rapport.
La demande des emprunteurs s’est effondrée, la demande de prêts hypothécaires ayant atteint son plus bas niveau en 25 ans la semaine dernière dans un contexte d’incertitude économique persistante et de problèmes d’accessibilité financière. À leur tour, les acheteurs de maison à la recherche d’un allégement des taux se sont tournés vers divers produits ARM pour réduire leur versement hypothécaire mensuel.
La part globale des prêts ARM est passée à 12,8% de toutes les demandes la semaine dernière, marquant un sommet en 14 ans, selon le Association des banquiers hypothécaires (MBA). Les taux des ARM 5/1 ont atteint 5,65 % la semaine dernière, contre 5,56 % la semaine précédente.
Selon Sales Boomerang, environ 30 % des contacts surveillés se sont engagés dans une autre des 15 activités de crédit susceptibles de mettre leur prêt avec service en danger au troisième trimestre, en hausse de 40 % par rapport au deuxième trimestre. Cela signifie que davantage de consommateurs ont contracté des dettes personnelles sans précédent, dépensant dans d’autres domaines alors que le marché du logement continue de se refroidir.
« Pour réussir sur le marché actuel, les prêteurs doivent non seulement être proactifs dans leur approche des emprunteurs, mais ils doivent également accroître la créativité des stratégies financières qu’ils proposent », a déclaré Alex Kutsishin, « directeur visionnaire de Sales Boomerang ».