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Munich Chez l’assureur Talanx, l’actualité incertaine et la forte inflation se traduisent par des primes nettement plus élevées. Les revenus des neuf premiers mois ont augmenté de 18,5% par rapport à la même période l’an dernier, à 41,7 milliards d’euros. Le groupe basé à Hanovre l’a annoncé lundi matin.
Étant donné que la forte demande de couverture d’assurance se poursuivra jusqu’à la fin de l’année, l’assureur basé à Hanovre a augmenté ses prévisions de primes à plus de 50 milliards d’euros pour l’ensemble de l’année. Le groupe, qui est coté sur le MDax, s’attend désormais à une augmentation des primes brutes liée à la devise de 10%, alors qu’une augmentation élevée à un chiffre était précédemment supposée. Le PDG Torsten Leue a déclaré dans une première réaction qu’il était très confiant dans la réalisation des objectifs ambitieux.
Début novembre, les superviseurs de la Bafin ont également souligné la hausse des primes pour les clients de l’assurance et la fin de la bataille des rabais qui dure depuis un an. Dans le cas des dommages aux véhicules, par exemple, la forte inflation a déjà entraîné une hausse des prix des pièces de rechange et des salaires des garages ces derniers mois. Une tendance qui, selon les experts, devrait se poursuivre dans les mois à venir et renchérir les primes d’assurance.
Bien que les assureurs enregistrent des revenus plus élevés, dans le même temps, les dépenses en cas de sinistre augmentent également. Pour Talanx, cela signifie que le bénéfice consolidé a atteint 785 millions d’euros au cours des neuf premiers mois, après 723 millions d’euros au cours de la même période de l’année précédente.
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Afin d’atteindre l’objectif de bénéfice annuel de 1,05 à 1,15 milliard d’euros, le groupe coté au MDax est dans les temps. Des concurrents comme Allianz et Axa avaient déjà fait état d’une croissance significative la semaine dernière.
Paiements de sinistres élevés : « Nous n’avons jamais rien vécu de tel auparavant »
Le chiffre d’affaires élevé de Talanx a été compensé par un grand nombre de sinistres au cours des neuf premiers mois. La charge totale des sinistres majeurs a augmenté de plus de 10 millions d’euros au cours des neuf premiers mois pour atteindre 1,867 milliard d’euros et est donc supérieure de 480 millions d’euros aux propres prévisions de l’entreprise. « Nous n’avons jamais rien vécu de tel auparavant », a déclaré le directeur financier Jan Wicke, expliquant les dommages et intérêts élevés.
Le directeur financier souligne les dommages et intérêts élevés dus aux catastrophes naturelles et à la guerre en Ukraine.
(Photo : IMAGO/sepp spiegl)
En particulier, les effets de la guerre d’agression russe contre l’Ukraine et les pertes élevées dues aux catastrophes naturelles ont entraîné une évolution négative du ratio combiné. Si le contingent venait à basculer, les indemnisations ne seraient plus couvertes par les primes d’assurance.
Après 97,6% à la même période l’an dernier, il est désormais de 98,6% après neuf mois, rapprochant le groupe de la barre critique des 100%. À partir de là, la zone de perte commence.
En cause, les pertes élevées dues aux catastrophes naturelles s’élevant à 1,4 milliard d’euros, l’ouragan Ian représentant à lui seul 350 millions d’euros, qui a ravagé la Floride et les États voisins fin septembre. Comparé à ses concurrents, cependant, Talanx s’en est sorti légèrement.
Les dégâts causés par la tempête en Floride ont coûté très cher à l’assureur.
(Photo : IMAGO/Zuma sur le fil)
La semaine dernière, Munich Re a fait état des réclamations de Ian pour un montant estimé à 1,6 milliard d’euros, Swiss Re a parlé de 1,3 milliard de dollars. « Nous ne sommes pas satisfaits des prix en Floride depuis un certain temps, c’est pourquoi nous nous retirons là-bas », déclare le directeur financier Wicke. Le fait que Talanx subisse encore des dommages de l’ordre de 3 millions de dollars s’explique par des contrats à long terme et des portefeuilles globaux pour lesquels le Groupe couvre une partie du risque.
Dommages de la guerre d’Ukraine
En outre, Talanx a réservé 361 millions d’euros pour les pertes attendues de la guerre en Ukraine. Après les trois premiers mois de l’année, elle était encore estimée à 150 millions d’euros, mais la provision a été portée à 346 millions d’euros à l’été. Entre-temps, d’autres rapports de dommages ont été pris en compte, ce que l’on suppose justifié, selon le directeur financier Wicke.
Talanx a également connu récemment une situation particulière dans son activité turque. Les taux d’inflation élevés y ont entraîné des augmentations de prix allant jusqu’à cent pour cent pour les clients.
Le directeur financier Wicke a évoqué l’indemnisation nettement plus élevée à laquelle les clients peuvent s’attendre en cas de dommage. Les premiers signes d’inflation élevée sont également visibles en Allemagne. Dans l’assurance des bâtiments résidentiels, il s’attend à des augmentations de prix de 15% au cours de l’année à venir en raison de coûts de remplacement plus élevés.
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Le retournement des taux d’intérêt et les fluctuations de prix parfois considérables après neuf mois posent problème au groupe coté au MDax. Avec 2,6 milliards d’euros, le résultat des placements est nettement inférieur au chiffre de l’année précédente de 3,5 milliards d’euros. Cependant, le groupe a bénéficié très tôt du fait que sa politique d’investissement s’est concentrée sur les obligations indexées sur l’inflation et a ainsi pu dégager un profit de 371 millions d’euros.
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