Le boom du refi est dans nos rétroviseurs et la voie à suivre semble prometteuse pour le volume de la valeur nette du logement. Qui sait jusqu’où ce volume pourrait aller, étant donné que la valeur nette exploitable est à un sommet historique de 11 000 milliards de dollars et que la valeur nette totale du logement atteint un record de 27 800 milliards de dollars.
Le rapport de Black Knight sur une augmentation de 1,2 billion de dollars de la valeur nette du logement exploitable au premier trimestre de 2022 a été étonnant, d’autant plus qu’il a couronné une période de 12 mois qui a vu un gain collectif de 34 % parmi les titulaires de prêts hypothécaires. Le calcul équivaut à environ 207 000 $ par emprunteur et représente une opportunité considérable pour les prêteurs.
Bien sûr, de nombreux prêteurs se sont retirés des produits et services sur valeur nette de la propriété lorsque l’activité de refinancement a bondi et a déplacé l’essentiel des ressources vers l’espace hypothécaire de premier rang plus rentable. Alors que ces prêteurs et d’autres cherchent maintenant à redynamiser leurs efforts sur la valeur nette de leur propriété et que de nouveaux acteurs font leur incursion dans la valeur nette de leur propriété, des partenaires fiables en matière de titres et de services de règlement ayant une expérience approfondie de la valeur nette de leur propriété sont recherchés.
Les prêteurs ont besoin d’aide pour rationaliser leurs processus et créer une expérience exceptionnelle pour les emprunteurs tout en maintenant les coûts aussi bas que possible.
Comment identifier le bon partenaire immobilier ?
Réfléchissez d’abord aux priorités de votre organisation et au type de soutien dont vous avez besoin. Êtes-vous en train d’acquérir la valeur nette de votre maison ou cherchez-vous à évoluer? Fermez-vous aussi vite que vous le souhaitez ? Répondez-vous ou dépassez-vous les attentes des clients en matière de rapidité, de transparence et de facilité ? Votre entreprise sur valeur domiciliaire est-elle aussi rentable qu’elle pourrait l’être ? Une fois que vous avez répondu à ces questions, tenez compte des facteurs suivants et de la manière dont votre partenaire de services sur valeur domiciliaire devrait répondre à chacun d’entre eux.
Excellents temps de rotation
Les processus de titre et de règlement ne devraient jamais vous empêcher d’atteindre vos objectifs de clôture de l’application de la valeur nette de votre propriété. Votre partenaire de service doit fournir l’assistance qui vous aide à réduire les délais d’exécution des transactions, que vous cherchiez à ramener votre clôture moyenne de 35 jours à 10, ou de 10 jours à trois ou même cinq.
Ils peuvent le faire en appliquant une technologie de pointe – solutions de titres numériques, outils d’inspection et d’évaluation automatisés, applications de planification destinées aux consommateurs et solutions de fermeture électronique – et en travaillant avec vous pour optimiser vos flux de travail et processus internes.
Produits/solutions technologiques de pointe
Les solutions technologiques peuvent varier considérablement d’un fournisseur à l’autre. Découvrez les produits proposés par chaque fournisseur avant de vous engager dans un partenariat. Leurs produits de titre et de clôture devraient vous aider à simplifier vos processus et à réduire vos délais de candidature à la clôture. Ils doivent également se concentrer sur la compréhension de vos directives en matière de risques afin de pouvoir recommander uniquement les solutions technologiques les plus appropriées.
La technologie peut prendre en charge les domaines suivants avec plus d’efficacité, de transparence, de précision et de rapidité et améliorer l’expérience client :
- Planification numérique — Permettre aux emprunteurs de programmer leurs évaluations et leurs clôtures sur leurs propres appareils mobiles n’élimine pas seulement les appels aller-retour qui ont traditionnellement ralenti la planification, cela les fait se sentir engagés et responsabilisés. Dans un récent sondage, 83 % des consommateurs ont déclaré qu’ils seraient au moins assez susceptibles de planifier eux-mêmes leur rendez-vous de clôture, compte tenu de cette option. Ce n’est pas surprenant, étant donné qu’ils peuvent recevoir la confirmation de leur rendez-vous en quelques minutes plutôt qu’en quelques jours.
- eClôtures — Lorsque la pandémie de COVID-19 a frappé, l’intérêt pour les fermetures virtuelles a grimpé en flèche. La technologie a fait un pas de géant à mesure que les solutions émergentes devenaient plus courantes. Aujourd’hui, les prêteurs ont le choix entre la notarisation électronique en personne (IPEN), la notarisation en ligne à distance (RON) et la notarisation signée à distance (RIN) à la signature et à la notarisation hybrides.
- Solutions de titre — Les solutions Clear-to-Close sont désormais imprégnées de technologie, allant de la fourniture de données de titre au point de vente aux rapports de propriété, aux produits ALTA et plus encore. La technologie a fait du titre un tout nouveau jeu.
- Inspections et évaluations automatisées— La technologie améliore les méthodes d’évaluation et les flux de travail pour accélérer les évaluations. En plus des inspections internes traditionnelles, votre partenaire de service peut proposer des modèles d’évaluation automatisés (AVM), des évaluations de bureau, des évaluations hybrides et des outils d’auto-inspection.
Un engagement indéfectible envers la sécurité
Avant de confier à un partenaire les données sensibles de vos clients et de votre entreprise, effectuez des recherches approfondies sur les mesures de protection mises en place pour protéger ces données contre les cybermenaces, les erreurs de transfert, les erreurs humaines et autres risques. La sécurité au niveau de la banque doit être standard dans toutes les facettes de la technologie utilisée pour échanger, traiter et stocker les données.
Vous pourriez penser que dans un secteur comme le nôtre, où les données clients sont omniprésentes, chaque fournisseur de services offrirait le plus haut niveau de sécurité. Pas si. Alors que toutes les entreprises sont tenues de mettre en place certaines mesures pour rester conformes, de nombreuses petites entreprises ne peuvent tout simplement pas se permettre de faire les investissements supplémentaires nécessaires pour amener leur sécurité au niveau bancaire. Ce n’est pas un domaine de compromis. Les enjeux sont beaucoup trop élevés.
Une équipe dévouée et expérimentée
Les compétences et l’expérience sont requises dans chaque processus fourni par votre partenaire de service, du titre aux évaluations en passant par la clôture. Vous devriez vous voir attribuer une équipe de service dédiée dont les membres connaissent les ficelles du métier et comprennent vos attentes et flux de travail spécifiques pour les transactions sur valeur domiciliaire. Ils feront avancer les choses en douceur, gérant avec compétence tous les problèmes qui surgissent en cours de route.
Par exemple, que se passe-t-il s’il y a un problème avec le titre ? Peut-être qu’un privilège sur la propriété doit être effacé avant que le titre puisse être délivré.
Votre équipe devrait comprendre des spécialistes curatifs qui peuvent régler ce dossier rapidement et avec précision, pour faire avancer le processus et obtenir la clôture du prêt dès que possible. Vous devez également disposer d’une excellente équipe de service client, car vous comptez sur elle pour contacter les clients au besoin et vous tenir au courant des questions qui nécessitent votre attention ou votre attention.
Agilité
Évaluer l’agilité à quelques endroits. Si vous envisagez de faire évoluer vos services d’équité immobilière avec la demande croissante du marché, votre fournisseur de services doit être suffisamment agile pour non seulement vous équiper de la bonne technologie pour une expansion rapide et fluide, mais également être prêt à faire évoluer son équipe avec vous.
Rester au fait du volume croissant de commandes peut nécessiter davantage de personnel dédié à votre entreprise, alors renseignez-vous sur la capacité dès le début du jeu. Qu’il s’agisse de déplacer des personnes au sein de leur organisation – un fournisseur de services plus important aura plus de talents internes disponibles – ou d’embaucher des membres supplémentaires de l’équipe, vos partenaires devraient vous permettre de continuer à conclure plus de prêts, plus rapidement.
Deuxièmement, votre partenaire doit être agile dans sa réponse à l’évolution des réglementations et des besoins du marché. La pandémie a mis en évidence ce besoin d’agilité, car les prêteurs qui ont su adapter rapidement leurs technologies et leurs processus pour surmonter les différents défis posés par les protocoles sanitaires ont continué à prospérer.
Une large empreinte
Que vous exerciez vos activités à l’échelle régionale ou nationale, votre partenaire de services de titres et de règlement devrait être en mesure de répondre à vos besoins, quel que soit l’endroit où vous exercez vos activités. Une empreinte de 50 états est idéale car elle vous offre la liberté de vous développer sans avoir à vous soucier de la mise à jour rapide de vos processus et flux de travail par des fournisseurs de services supplémentaires. Un partenaire avec des personnes bien informées qui se tiennent au courant des réglementations et des nuances de chaque État vaut son pesant d’or, d’autant plus que ces règles ne cessent de changer.
Stabilité, longévité et un excellent palmarès
Recherchez un partenaire de service qui offre une combinaison unique de technologie de pointe et d’ancienneté dans l’industrie. Les entreprises qui existent depuis des décennies ont une compréhension approfondie des changements du marché, ainsi que des besoins des consommateurs et des prêteurs. Leur personnel est susceptible d’avoir plus d’expérience, du niveau hiérarchique à la haute direction. Jetez un coup d’œil à leurs antécédents en matière de soutien aux prêteurs cycle après cycle après cycle. Demandez des références.
Faire des affaires avec succès dans le domaine de la valeur nette d’une maison nécessite un partenariat solide. Alors que le boom de la valeur nette du logement continue de prendre de l’ampleur, les fournisseurs de services sur valeur nette du logement qui peuvent fournir dans chacun de ces domaines aideront les prêteurs à prospérer.
Barry Coffin est le directeur général du titre et de la clôture des originations chez ServiceLink.
Cette chronique, parue à l’origine dans HousingWire Magazine, ne reflète pas nécessairement l’opinion de la rédaction de HousingWire et de ses propriétaires.
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Sarah Wheeler à [email protected]