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La Californie semble avoir son premier milliardaire à la loterie. La loterie de l’État a confirmé qu’une station-service du comté de Los Angeles a vendu le seul billet Powerball gagnant de lundi soir, ce qui signifie que quelqu’un est libre de réclamer le prix record de 2 milliards de dollars du tirage. (Powerball est un jeu interétatique géré par la Multi-State Lottery Association.)
Le nouveau milliardaire Powerball, comme j’appelle cette personne inconnue (bien que leur prix final puisse être un peu inférieur à cela), entre dans une expérience d’accumulation de richesse instantanée et sans avertissement avec peu de précédent. D’autres cas de richesse soudaine ont tendance à ne pas se rapprocher de ce montant, et, en outre, la plupart des autres personnes qui se retrouvent dans des sommes aussi changeantes s’y attendaient au moins quelque peu – comme c’est souvent le cas avec l’héritage – et ont peut-être même eu le temps de planifier pour comment gérer ce genre d’ultra-richesse.
Et c’est de l’ultra-richesse. « C’est malade », Robert Pagliarini, conseiller patrimonial et auteur du livre La solution de richesse soudaine, m’a dit. « Ce sont des niveaux de richesse ridicules. » Pour illustrer, Pagliarini l’a décomposé pour moi : si le gagnant prenait les gains sous forme de somme forfaitaire, ce qui est nettement inférieur aux 2 milliards de dollars annoncés, le montant après impôt serait d’environ 600 millions de dollars. S’ils l’investissaient ensuite dans quelque chose à faible risque, comme des bons du Trésor, l’intérêt à lui seul pourrait s’élever à plus d’un million par mois – pour le reste de leur vie. Et ce revenu serait disponible sans même toucher au prix lui-même.
J’ai rencontré Pagliarini pour discuter de ce à quoi le milliardaire Powerball pourrait être confronté dans les jours à venir et pourquoi il pense que les plus grands défis à venir sont psychologiques.
Notre conversation a été éditée et condensée pour plus de clarté.
Caroline Mimbs Nyce : À quel point est-ce sans précédent de devenir milliardaire du jour au lendemain ?
Robert Pagliarini: C’est sans précédent. Je veux dire, c’est le plus gros jackpot de loterie que nous ayons vu. Donc, en termes d’aubaines, ouais, c’est assez fou. Si cette personne m’appelait et devenait mon client, ce serait la plus grande aubaine du jour au lendemain à laquelle j’aie jamais eu affaire.
Il y a certainement des familles très riches où les enfants héritent de milliards de dollars. Mais si quelqu’un vaut des milliards de dollars et qu’il a une succession qui lui reste, il existe des structures fiscales et juridiques vraiment intelligentes. Et généralement, avec ces fiducies, il y a certains paramètres de ce que vous pouvez et ne pouvez pas faire avec l’argent. Et il y a toute une équipe de personnes autour d’eux à qui ils peuvent s’adresser et poser des questions.
Nous connaissons des gens qui ont vendu des entreprises pour bien au-delà de 2 milliards de dollars. Mais ils étaient probablement le fondateur, le PDG. Ils ont le directeur financier à bord. Ils ont des fiscalistes et des juristes. Ils ont toute une équipe autour d’eux.
J’allais dire que le seul autre parallèle serait peut-être un contrat sportif. Mais ensuite j’ai pensé, Oui, mais pas à ce niveau. Personne ne signe un contrat de 2 milliards de dollars. Je dirais donc que c’est absolument sans précédent. Je ne peux pas penser à une autre source de richesse soudaine de 2 milliards de dollars comme celle-ci – cela se produit simplement parce que vous êtes allé pour un Slurpee et que vous avez acheté un billet.
Nycé : Je peux imaginer que ce serait une expérience quelque peu déconcertante.
Pagliarini : Je dis aux gens que, avec une richesse soudaine, en particulier une loterie, il y a deux émotions après avoir gagné. Et le premier est ce sentiment de joie, d’excitation et de jubilation. Mais cela est rapidement suivi par ce sentiment de, Oh mon Dieu, je ne sais pas ce que je fais. Il pourrait y avoir ce sentiment de peur du genre, Je vais tout foutre en l’air; Je vais tout perdre. Cela peut être très écrasant.
Nycé : Avez-vous déjà travaillé avec des gagnants de loterie ?
Pagliarini : J’ai. Honnêtement, le succès de la gestion de la richesse soudaine, surtout quand il s’agit d’une loterie, c’est comme 99 % psychologique et 1 % financier. Parce que sur le plan financier, bien que les chiffres puissent être très importants, il y a vraiment des décisions très, très simples que vous devez prendre. D’un point de vue financier, c’est très simple : c’est capital ou rente ? Et puis il faut payer des impôts.
Nycé : Comment conseillez-vous généralement les gens sur le montant forfaitaire par rapport à la rente ?
Pagliarini : J’ai été un grand partisan de prendre la rente pendant des années. Ce que la rente vous apporte, contrairement à la somme forfaitaire, c’est la capacité de faire des erreurs et de s’en remettre. Si vous recevez la somme forfaitaire et que vous investissez dans de mauvais placements ou que vous donnez l’argent trop librement, ou que vous le dépensez simplement trop généreusement pour différentes choses, vous n’aurez pas une autre chance d’y parvenir. Jeu terminé.
L’avantage de la rente est que vous pouvez le faire la première année, et l’année suivante, vous obtenez un autre dépôt sur votre compte bancaire. Et puis vous pouvez encore gâcher cette deuxième année et la troisième année et la quatrième année, vous pouvez continuer à faire des erreurs, mais chaque année, vous vous refaites une beauté. J’espère que d’ici la huitième ou la neuvième année, vous vous en sortirez enfin.
Nycé : Comment la richesse soudaine change-t-elle les gens?
Pagliarini: Cela dépend de la forme de la richesse soudaine. S’il s’agit d’une vente d’entreprise, la personne ne changera pas. S’il s’agit d’un règlement de procès ou d’un héritage, souvent la personne elle-même ne change pas tant que ça.
Ce qui est vraiment intéressant — et ça n’arrive pas tout le temps, mais ça arrive assez —, c’est que les gens autour d’eux vont changer à cause de cette aubaine. Et c’est là que les choses deviennent vraiment collantes.
Vous avez peut-être entendu parler de la malédiction de la loterie. Certaines personnes qui ont gagné vous diront des mois ou des années plus tard qu’elles souhaiteraient ne jamais l’avoir. Beaucoup d’entre eux, pas tous, ont l’impression que gagner à la loterie est la pire chose qui leur soit arrivée. Et la raison pour laquelle la plupart d’entre eux diront que c’est parce que cela change leurs relations, que ce soit avec leur conjoint, leur famille, leurs enfants ou leurs amis. Et quand cela arrive, cela détruit vraiment les gens. Parce qu’un jour, vous avez un être cher, une famille et des amis, et tout va bien. Et puis vous obtenez tout cet argent et cela commence à mettre la pression sur ces relations. Les gens vous demandent des faveurs et des prêts. Pouvez-vous imaginer perdre vos amitiés ou ne plus pouvoir faire confiance à ces amitiés ?
Nycé : Que pensez-vous que cela dit de nous en tant que société ?
Pagliarini : Je pense que nous y allons en pensant que l’argent de la loterie va résoudre tous nos problèmes. Et ce n’est tout simplement pas le cas. Écoute, j’aime l’argent. Je pense que l’argent est incroyable. Je pense qu’il peut faire beaucoup de choses. Il offre souplesse et liberté. Cela nous permet peut-être de quitter un emploi où nous avons un patron abusif ou de fournir de la nourriture et des soins de santé à notre famille. En même temps, vous ne pouvez pas vous y fier pour arranger des relations ou réparer un mauvais mariage ou pour apporter un épanouissement ou un sens.
Lorsque vous avez ce niveau de richesse, vous n’avez rien à faire. Et c’est un problème parce que nous, les humains, ne sommes pas faits pour rester assis sans rien faire. C’est une recette pour la dépression.
Lorsque vous avez 600 millions de dollars sur le compte bancaire, tout d’un coup, vous devez poser des questions très profondes comme, OK, maintenant que je n’ai plus à travailler, comment est-ce que je veux passer mes journées ? Comment est-ce que je veux passer ma vie ? Ce sont des questions vraiment difficiles à répondre, et cela peut prendre du temps.
Nycé : Si vous aviez le ticket gagnant, vous feriez-vous confiance pour prendre la somme forfaitaire ?
Pagliarini: Cent pour cent. Je me ferais certainement confiance pour prendre la somme forfaitaire. Il y a des gens qui devraient prendre la somme forfaitaire. Mais pour la plupart des gens, je pense que la rente est beaucoup mieux et plus facile. J’ai même créé, pour le plaisir, ce « capital ou rente ? questionnaire qui vous dit lequel vous devez faire.
Nycé : Quelles sont les questions dessus ?
Pagliarini: Les questions sont : Quel âge as-tu ? Plus vous êtes jeune, mieux c’est si vous prenez la rente. Êtes-vous endetté en ce moment ? Si vous êtes endetté ou si vous avez des cartes de crédit et d’autres choses qui s’accumulent, peut-être que vous n’avez pas pris les meilleures décisions financières auparavant, alors la rente est préférable. Avez-vous déjà été reconnu coupable d’un crime? Avez-vous un problème de toxicomanie? Avez-vous déjà investi ? Avez-vous des investissements en ce moment ? Travaillez-vous actuellement avec des fiscalistes ou des assureurs ? À quel point êtes-vous financièrement sophistiqué ? Avez-vous de la famille ou des amis dont vous craignez de vous poursuivre et de vouloir beaucoup de prêts et d’investissements ? Tous ces différents critères vous orienteront dans un sens ou dans l’autre.
Nycé : Que diriez-vous à un client qui vous dirait : « Attends, tu peux prendre le montant forfaitaire, mais je ne peux pas ? Pourquoi as-tu confiance en toi et pas en moi ?
Pagliarini: Je leur indiquais le questionnaire et je leur disais : « Tiens, fais le quiz, et qu’est-ce qu’il te dit ? Et puis je répondrais au quiz.
Je dirais juste qu’il n’y a pas d’absolu. Je pense que nous ne traitons qu’en termes de probabilités – ce qui est le plus sûr à faire et ce qui a le plus de sens. Et écoutez, je pense que la plupart des gens prennent la somme forfaitaire. Donc, peu importe mon stupide petit questionnaire—même s’il disait : « Vous devriez absolument prendre la rente, s’il vous plaît, pour l’amour de Dieu, ne prenez pas la somme forfaitaire »—ils vont quand même le faire.
Vous pouvez tout à fait réussir en prenant la somme forfaitaire. Nous voulons simplement nous assurer que vous avez une équipe en place et que nous avons mis en place certaines garanties et un filet de sécurité.
Nycé : Y a-t-il autre chose que vous pensez être vraiment important dans cette histoire ?
Pagliarini: Pour en revenir à la psychologie, il y a une différence entre la richesse gagnée et la richesse soudaine. La richesse gagnée, c’est ce que vous et moi faisons chaque jour. Nous nous levons; nous travaillons. Lorsque nous recevons notre chèque de paie, nous savons ce qui s’est passé – le sacrifice, les longues heures, le fait de se lever tôt, la nuit tardive. Et donc à cause de cela, nous sommes probablement un peu plus économes avec cet argent. Nous ne voulons pas simplement le faire exploser, car nous savons que nous avons dû travailler dur pour l’obtenir pour le gagner.
Nycé : Les gens ont-ils le syndrome de l’imposteur pour la richesse tirée par la chance ? Comme, Pourquoi moi?
Pagliarini: Avec certitude. C’est le, Pourquoi moi? Et puis c’est le, Eh bien, je me sens coupable parce que j’ai tout cet argent, et mes amis et ma famille ne l’ont pas. Cela peut vraiment gâcher votre esprit. Est-ce que j’essaie de trouver de nouveaux amis ou est-ce que je donne de l’argent à mes amis qui n’ont pas autant que moi ? C’est un peu une spirale lorsque vous essayez de comprendre comment naviguer dans ce nouveau paradigme avec vos relations existantes.
Nycé : Disons que vous avez été embauché par le gagnant de la loterie. Quelle serait la première chose que vous leur diriez ?
Pagliarini: Signez le billet. Prenez une photo avec. Prenez une vidéo avec. Parlez-en à une personne de confiance. Ne le dis à personne d’autre. Et gardons cela en sécurité et en sécurité.
Parfois, vous entendez parler de ces gagnants de loterie qui réclament le prix quatre, cinq ou six mois plus tard. Dans mon esprit, c’est de la pure folie. Pouvez-vous imaginer détenir un billet d’une valeur de 2 milliards de dollars et attendre quelques mois pour l’encaisser ? Je ne pouvais pas dormir la nuit. Je serais fou d’y penser.
S’il s’agissait de quelqu’un que je conseillais, je dirais qu’il faut s’occuper du fisc et de la personne morale. Voyons si le montant forfaitaire ou la rente a du sens – ce n’est pas une décision difficile. Et puis collectons.
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