Investir en Inde : les fonds de dette sont-ils une meilleure alternative aux dépôts fixes ?
La Reserve Bank of India (RBI) a augmenté les taux d’intérêt, ce qui a entraîné une hausse des taux de prêt et de dépôt des banques. Les grandes banques offrent actuellement des taux d’intérêt allant jusqu’à 7,5 % sur les dépôts fixes de 1 à 5 ans en Inde. Bien que cela puisse sembler un choix attrayant pour investir, il est important de noter que les intérêts gagnés sur les dépôts bancaires sont imposables aux taux de dalle normaux. Cela signifie que dans la tranche d’imposition de 30%, les 7,5 % d’intérêts gagnés sur un dépôt fixe sont réduits à un peu plus de 5 % après impôt.
Si votre horizon de placement est supérieur à trois ans, les fonds de dette sont une meilleure alternative. Si vous détenez des fonds de dette pendant plus de trois ans, les plus-values sont classées en plus-values à long terme et imposées à 20 % après indexation. L’indexation tient compte de l’inflation à la consommation pendant la période de détention et augmente en conséquence le prix d’achat de l’actif pour s’ajuster à l’inflation. En conséquence, le taux d’imposition effectif pour les investissements dans les fonds communs de placement est bien inférieur aux dépenses sur les dépôts à terme.
Utilisation de l’avantage de l’indexation
Plus la durée de détention des fonds est longue, plus l’avantage de l’indexation est élevé. Par exemple, si vous investissez dans un fonds de dette en mars 2020 et que vous le rachetez en mars 2023, vous bénéficierez de trois ans d’avantages d’indexation. Si vous attendez quelques jours et rachetez l’investissement après le 31 mars du nouvel exercice, vous bénéficierez d’un avantage supplémentaire d’une année supplémentaire. C’est pourquoi les investisseurs avisés s’approvisionnent en fonds de dette et en obligations juste avant la fin de l’exercice.
Comparer les gains aux pertes
Les gains de ces fonds peuvent être compensés par des moins-values à court et à long terme sur d’autres investissements. Ainsi, si vous avez subi des pertes en actions ou en or, vous pouvez les ajuster aux gains des fonds de dette.
Pas de TDS lors du rachat
Il n’y a pas non plus de TDS (Tax Deducted at Source) dans les fonds de dette. Dans les dépôts fixes, si les revenus d’intérêts dépassent Rs 40 000 par an, la banque prélève 10 % de TDS. Un contribuable qui n’est pas redevable de l’impôt devra soumettre le formulaire 15H ou 15G pour échapper au TDS.
Plus de liquidité et de flexibilité
Les fonds de la dette peuvent être remboursés en un clic de souris. Lorsque vous rachetez votre investissement, l’argent est sur votre compte bancaire le lendemain. Les dépôts à terme peuvent également être fermés prématurément, mais vous bénéficiez d’un taux d’intérêt inférieur. De plus, les fonds de dette permettent des retraits partiels, contrairement aux FD (Fixed Deposits), où la totalité de l’investissement est clôturée.
En conclusion, les fonds de dette peuvent être une meilleure alternative aux dépôts fixes pour les investisseurs à long terme en Inde. Cependant, il est important de prendre en compte les aspects fiscaux et de comparaison de gains et de pertes avant de prendre une décision. Les investisseurs doivent également tenir compte de la liquidité et de la flexibilité offertes par les fonds de dette par rapport aux dépôts fixes.
Source link -57